Реферат: Общие экономические статьи

Именно это является необходимым и достаточным условием для появ­ления дополнительного "первоначального капитала", используемого при создании нового производства. Но т.к. прибавочная стоимость определя­ется только благодаря энергетическим и информационным возможностям об­щества, то только эти показатели и определяют появление возможности создания новых производств.

Деньги же только отражают и нормируют эти возможности.

Более того, деньги, при внимательном рассмотрении, вообще есть результат появления прибавочного продукта и всегда служили именно для нормирования прибавочной стоимости.

Они появились в период ведения полунатурального хозяйства, когда основными производителями товаров были работники сельскохозяйственного производства. Благодаря полунатуральному хозяйству труд этих произво­дителей практически не нуждался в авансировании.

В тоже время, использование внешней энергии животных и сельскохо­зяйственных орудий труда, хотя и примитивных, давали прибавочный про­дукт, который до появления денег часто просто изымался у производите­лей в натуральном виде.

Появление денег было прогрессивным средство обмена прибавочного продукта, т.к. позволяло накапливать денежные средства для покупки не­обходимых товаров даже после выплаты их части в виде налогов. Одновре­менно деньги нормировали величину прибавочного продукта, характеризуя тем самым величину общей прибавочной стоимости.

Рост прибавочного продукта в сельскохозяйственном производстве явился единственной реальной, материальной основой для создания про­мышленного производства и именно этот рост обеспечил появление "перво­начального капитала" для создания промышленности.

Накопленные деньги "становились капиталом" только в той степени, в которой они характеризовали потенциальные возможности общества по производству прибавочного продукта в результате роста прибавочной сто­имости.

Никакие огромные денежные богатства индийских магарадж, например, не могли превратиться в капитал, пока в обществе не было энергетичес­ких и информационных условий для этого. Их деньги оставались сокрови­щами, которые не могли изменить экономические условия жизни всего об­щества, хотя и позволяли жить в роскоши их владельцам.

Именно прибавочный продукт, а через него и стоимость труда всех остальных участников общественного производства, сама возможность по­явления которых была основана на этом прибавочном продукте, и нормиру­ют деньги, находящиеся в обращении

При этом оборотные средства, оборотные деньги характеризуют по­тенциальные возможности общества по созданию товарной продукции, а деньги в форме заработной платы, обращаясь в торговом обороте, высту­пают как средство платежа и обеспечивают выполнение главной функции денег - распределение товаров.

И хотя внешне всегда казалось, что именно деньги определяют эко­номический рост в обществе, на деле наоборот - рост прибавочной стои­мости и прибавочного продукта, постоянное сокращения натурального хо­зяйства, требовал увеличения количества денежных средств, находящихся в обращении пропорционально их стоимостной значимости. Но особенно быстро рост денежных средств стал наблюдаться в период возрастания ступенчатости промышленного производства в связи с увеличенной пот­ребностью в оборотных средствах.

Оборотные средства и деньги их составляющие, не связаны непос­редственно с потребительскими товарами и с заработной платой, но свя­заны с наличием ресурсов необходимых для реализации прибавочной стои­мости, создания прибавочного продукта.

Оборотные средства - это информация обратной связи в системе уп­равления экономической, они показывают возможность реализации приба­вочной стоимости, ее величину в денежном выражении и реальную потреб­ность общества в производимом прибавочном продукте. Именно деньги об­ращения несут производителю второго уровня информацию о прибыли или убытке, говорят о положении с рентабельностью производства, необходи­мости и возможности увеличения или сокращения выпуска производимых то­варов.

Первоначально в однооборотной экономике, когда кругооборот денег сводился к одному торговому обороту в системе денежного обращения, ве­личина платежных и оборотных денег практически была одинаковой. При этом рост прибавочной стоимости и связанный с ним рост прибавочного продукта приводил к увеличению денежной массы в обращении или к сниже­нию цена на другие ранее производившиеся товары, если денежная масса не могла быть увеличена в связи с нехваткой носителей денежной инфор­мации - золота или серебра. В этот период не было разделения платежных и оборотных денег.

Это положение сохранялось и в малооборотной экономике, при мало­ступенчатом производстве, благодаря последовательному прохождению де­нежных средств в процессе обращения, как это было показано на наших моделях.

Однако такое прохождение денежных средств увеличивало время де­нежного кругооборота, что вело к замедлению производства, возрастанию длительности экономических циклов, а, как результат, к снижению годо­вой прибыли.

Кроме того, рост прибавочной стоимости в сельскохозяйственном производстве, развитие науки и техники, создание все новых источников внешнего энергоснабжения требовали для обеспечения работы новых произ­водств все большего количества оборотных средств, которые могли быть получены только посредством накопления прибавочной стоимости.

Возникала объективная потребность совершенствования механизмов денежного кругооборота и прежде всего его накопительных систем.

В предыдущей главе мы уже указывали на принципиальную необходи­мость накопления в информационном канале. Мы показали, что накопитель­ные системы существуют и на первом уровне потребления и на втором уровне как в сфере потребления, так и производительной сфере, во мно­гом определяя функционирование информационного канала.

Правда, мы не говорили о существовании накопительной системы на рынке, т.к. до сих пор не рассматривали рынок в качестве торгового посредника в экономической системе.

Торговые посредники - это представители сферы услуг, а значит не могут создавать прибавочную стоимость. Но весь прибавочный продукт, а значит и вся прибыль, проходит через рынок, что создает особенно бла­гоприятные условия для накопления прибавочной стоимости.

Вот почему именно торговля стала местом накопления "первоначаль­ного капитала", и именно в сфере рынка, кроме торгового посредника, при возникновении объективных предпосылок, сформировался новый меха­низм информационного канала управления экономикой - финансового канала управления экономикой - финансовый посредник в лице банковской системы.

*                *                *

Говорят, что предшественниками банков были ювелирные мастерские, в подвалах которых, благодаря надежной их охране, хранили свои золотые деньги многие богатые люди.

При этом ювелирам было выгодно хранить чужие деньги, т.к. они взымали за это хранение определенную плату.

Однако очень скоро ювелиры убедились, что поскольку большая часть денег лежит без движения, т.к. их владельцам они длительное время не нужны, то можно сделать это хранение еще более выгодным, если сдавать чужие деньги в долг под проценты. Более того они заметили, что клиен­ты, хранящие деньги в их сейфах, перестали брать эти деньги, а стали рассчитываться за свои покупки расписками, которые они получали от юве-

лиров в  подтверждение  того,  что они действительно сдали на хранение

такие-то суммы денег.

Так, записки превратились в банкноты - заменители золотых денег, крупные операции с которыми из-за веса золота были очень неудобными, а сами хранители денег в связи с этим обнаружили самою главную выгоду, которую они в результате этого получили: банкнот под проценты можно выдавать значительно больше, чем обеспечено золотом, хранящимся в сей­фах, т.к. очень мало вероятно, чтобы все клиенты, имеющие банкноты, одновременно потребовали бы обменять их на золото.

Чисто внешнее рассмотрение этой реальной истории создания бан­ковской системы может привести к выводу, что причиной возникновения банков было неудобство связанное с использованием золотых денег в крупных денежных операциях. К сожалению, в теории экономики очень час­то видимое принимается за реальное, прежде всего потому, что практи­ческая экономика всегда опережала теоретические изыскания ученых.

Так случилось и в случае с возникновением банковской системы в денежном обращении. Объективные потребности экономики в мощном накопи­тельном устройстве стали обслуживаться финансовыми посредниками с по­мощью методов финансирования, которые возникли до появления этих фи­нансовых посредников, но которые были практически проверены и давали хорошую отдачу, т.е. высокую прибыль.

И, конечно, самым выдающимся механизмом, который создали финансо­вые посредники стал механизм базналичного расчета между участниками экономических процессов и прежде всего между производителями во мно­гоступенчатой экономике.

Институт финансовых посредников возник в недрах рыночных струк­тур, как их развитие и дополнение торговых посредников, а потому по своему положению в системе денежного оборота должен оперировать с обо­ротными средствами, несущими информацию о доходах. Вот почему появле­ние здесь безналичных денег означало тот качественный переход в систе­ме денежного обращения, когда деньги разделились на два самостоятель­ных типа - реальные деньги, существующие на конкретных носителях ин­формации, действующих в торговом обороте как средство платежа, и вер­туальные деньги, как информация об информации, возможная благодаря возможности сжатия информации, передаваемая между производителями вто­рого уровня без движения реальных денег.

Это было выдающееся событие в системе денежного обращения, кото­рое позволило ускорить оборот денежных средств, ускорив тем самым дви­жение ресурсов в механизме распределения ресурсов, а значит ускорить развитие всех экономических процессов в обществе, создать мощный ре­альный механизм для накопления информации о прибавочной стоимости, обеспечив тем самым возможность появления "первоначального капитала", т.е. оборотных средств для финансирования новых производств.

При этом в качестве основного рычага и одновременно критерия на­копления прибавочной стоимости новые финансовые посредники избрали, сами того не подозревая, самый великолепный способ экономической оце­нки деятельности производителей второго уровня - банковский процент.

Конечно же, новые финансовые посредники просто подражали "старым ювелирам", действуя по принципу: даешь деньги в кредит - бери макси­мально возможный процент за пользование этим кредитом.

А оборотные средства теперь были у финансовых посредников, т.е. лежали в банках, хотя распоряжались ими производители второго уровня, получая эти оборотные средства в качестве кредита.

Откуда производители второго уровня могли брать дополнительные деньги для оплаты процента за кредит? Только из прибыли. А прибыль по­лучалась благодаря реализации прибавочной стоимости. Необходимость по­вышения прибавочной стоимости заставляла производителей второго уровня повышать рентабельность производств, а значит все больше использовать внешние источники энергообеспечения и внедрять в производство информа­ционные методы повышения производительности труда.

Так как деньги брались под процент, исходя из уровня рентабель­ности, процент стал "носителем" и показателем роста прибавочной стои­мости в экономике.

Древнее изобретение ростовщиков, за которое их нещадно ругали многие поколения людей, в новых экономических условиях стало при нор­мальном развитии экономики показателем экономического развития общест­ва.

Однако банковский процент не является источников накопления при­бавочной стоимости, он только фиксирует уровень прибавочной стоимости.

С ростом прибавочной стоимости, а следовательно и благосостояния населения, часть этой прибавочной стоимости распределяется между пот­ребителями первого уровня, составляя значительную часть заработной платы. При этом имеется в виду не только относительная прибавочная стоимость, которая распределяется в большей своей части как заработная плата производителей первого уровня, но и абсолютная прибавочная стои­мость, которая резко возрастает в постиндустриальный период экономи­ческого развития. Это, в свою очередь, обеспечивает рост сбережения, накопления денежных средств у населения, используемых прежде всего для приобретения товаров длительного пользования. Сберегаемая часть зара­ботной платы образует норму сбережения, которая например, в конце восьмидесятых годов нашего столетия составляла в США 5-6 %, в Великоб­ритании, ФРГ, Франции - 8-14 %, а в Японии - около 20 %.

Эти сбережения населения также стали накапливать финансовые пос­редники, привлекая эти средства путем выплат срочных процентов по вкладам населения, которые получаются посредниками за счет использова­ния этих вкладов для кредитования производителей второго уровня.

Все сказанное предопределило развитие денежного обращения, в ре­зультате которого в составе посреднических институтов рынка появилась банковская система, под которой мы будем понимать все множество су­ществующих сегодня финансовых посредников.

В США, например, где экономические процессы в самоуправляемой мо­деле экономики протекали наиболее динамично к числу этих институтов относятся коммерческие банки, ссудно-сберегательные ассоциации, стра­ховые компании, сберегательные банки, финансовые компании, инвестици­онные компании, кредитные союзы, частные и государственные пенсионные фонды, взаимные фонды денежного рынка.

Однако множество названий не определяет множества функций, т.к. все они выполняют одну и ту же роль - накопление прибавочной стоимости общественного труда.

При этом накопление денег производителей-потребителей первого уровня процесс такой же объективно необходимый для нормальной работы экономической системы, как и процесс накопления оборотных средств.

Сохранившиеся до сих пор названия некоторых американских банков, такие как "Пятицентовый Сберегательный Банк Линна", штат Массачусет, или "Десятицентовый Сберегательный Банк Буклина", штат Нью-Йорк, гово­рят о том, что процесс создания современной банковской системы шел од­новременно "сверху и снизу", а значит был насущной проблемой для эко­номики в целом.

Однако смешение двух разных типов денег в одной накопительной системе без понимания их различия породило и негативные процессы в экономике.

Дело в том, что реальные деньги в форме заработной платы, всегда связаны с потребительскими товарами, а оборотные деньги - с имеющимися ресурсами. Первые должны обслуживать только торговый оборот, а их на­копление всегда означает накопление товаров на рынке. Вторые - обслу­живают распределение ресурсов, а их накопление означает расширение возможностей экономики государства по увеличению потребительских това­ров, но только в том случае, если эти ресурсы увязаны системой распре­деления доходов, Например, можно увеличить производство металла в стране, но, если этот металл не будет потребляться, а значит не увязан в систему распределения доходов, то это приведет только к непроизводи­тельным затратам труда и вызовет негативные экономические последствия.

Вертуальные оборотные средства нельзя использовать на приобрете­ние потребительских товаров, их можно использовать только для аванси­рования заработной платы в сфере производства, т.е. кредитовать под конкретный товар, который будет создан в процессе общественного труда. Именно об этих деньгах говорил Д.Кейнс, когда называл их "хитроумным средством связи между настоящим и будущим".

Накопленные реальные деньги в форме заработной платы - это отло­женный спрос, накопленные товары, и эти средства не только можно, но и необходимо инвестировать для предотвращения затоваривания, которое на­рушает уравнение товарного баланса и может привести к кризису перепро­изводства.

Для того, чтобы лучше понять те изменения в системе денежного об­ращения, которые произошли в результате возникновения банковской сис­темы рассмотрим модель экономической системы, представленной на рис N 6-7.

На этой модели представлена гипотетическая экономическая система, состоящая из трех производителей, т.е. из трех производителей второго уровня и множества производителей первого уровня в составе каждой сис­темы производства, множество которых обозначено множеством точек в ме­ханизмах формирования заработной платы и ценообразования.

При этом на модели для упрощения картины многоступенчатой эконо­мики представлен только первый торговый оборот, а механизм распределе­ния ресурсов не отображен и не рассматривается. Соответственно не раз­вернут в "дереве доходов" и механизм распределения доходов, в котором фигурируют только доходы конечного производителя товаров.

Каждый из субъектов экономики в принципе может иметь свою накопи­тельную систему.

Где: Н - накопительная система производителей - потребителей пер­вого уровня, которая означает, что часть денег может оставаться у них в личных сбережениях вне банков.

Нб - банковская система - финансовый посредник.

Н , Н , Н - частные накопители производителей второго уровня, которые с развитием экономики отмирают, а оборотные средства, необхо­димые для авансирования труда хранятся в банках и используются произ­водителями второго уровня в форме кредита.

При рассмотрении модели рис N 6-4 нас будут интересовать прежде всего доходы производителей второго уровня в системе торгового оборота.

Для инженера-электрика изображение денежного товарного оборота на модели очень напоминает разветвленную электрическую цепь. Правда, в такой цепи должен быть генератор тока, но и у нас вместо него должен быть "генератор денег", который в принципе, можно разместить в составе любого субъекта экономики. Долгое время этот "генератор" размещался у потребителя, т.к. деньги "генерировали" цари, короли и прочие правите­ли, главная функция которых в экономике заключалась в потреблении. С возникновением банков этот генератор переместился в состав финансовых посредников рынка, заняв центральное положение в системе и, хотя наи­более целесообразно его было бы переместить в состав производителя, т.к. именно там возникает новая стоимость, которую нужно нормировать деньгами, в силу практических трудностей "генератор денег" никогда там не размещался. "Зато производитель всегда являлся генератором заработ­ной платы", а потому первый вывод, который мы должны сделать состоит в том, что деньги и заработная плата в деньгах явления совершенно раз­ные.

Страницы: 1, 2, 3, 4, 5, 6, 7, 8, 9, 10, 11, 12, 13, 14, 15, 16, 17, 18, 19, 20, 21, 22, 23, 24, 25, 26, 27, 28, 29, 30, 31