|
Валютные операции на примере коммерческого банка
|
1372,2
|
5,65
|
6,46
|
долговые
обязательства
|
32
|
6,46
|
0,17
|
38,9
|
6,48
|
0,21
|
42,2
|
6,54
|
0,23
|
прочие
|
25,2
|
0
|
0
|
17,9
|
0
|
0
|
38,1
|
0
|
0
|
итого
|
1446,7
|
5,18
|
6,24
|
1476,3
|
5,08
|
6,25
|
1496,4
|
5,36
|
6,69
|
Ресурсы
центрального аппарата и филиалов
|
5,3
|
5,72
|
0,03
|
6,4
|
9,43
|
0,05
|
7,6
|
9,44
|
0,06
|
правительственные
|
0
|
0
|
0
|
0
|
0
|
0,02
|
0
|
0
|
0
|
нецелевые
|
5,3
|
5,72
|
0,03
|
6,4
|
5,66
|
0,03
|
7,6
|
9,44
|
0,06
|
Прочие пассивы
|
21,5
|
х
|
х
|
24,1
|
х
|
х
|
24,8
|
х
|
х
|
Итого привлечено
|
1473,5
|
х
|
х
|
1506,8
|
х
|
х
|
1528,8
|
х
|
х
|
Размещенные
ресурсы
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
Кредиты юридическим
лицам
|
12,1
|
18,84
|
0,19
|
10,1
|
18,95
|
0,16
|
31,8
|
5,28
|
0,14
|
в текущую
деятельность
|
0
|
0
|
0
|
0
|
0
|
0
|
23,6
|
13,57
|
0
|
в инвестиционную
|
0
|
0
|
0
|
0
|
0
|
0
|
0
|
0
|
0
|
в лизинг
|
12,1
|
18,91
|
0,19
|
10,1
|
18,95
|
0,16
|
8,2
|
20,46
|
0,14
|
1
|
2
|
3
|
4
|
5
|
6
|
7
|
8
|
9
|
10
|
Кредиты физическим
лицам
|
586,8
|
13,68
|
6,69
|
586,7
|
10,88
|
5,32
|
594,4
|
11,35
|
5,62
|
Ценные бумаги
|
0
|
0
|
0
|
0
|
0
|
0
|
0
|
0
|
0
|
Итого
|
598,9
|
13,79
|
6,88
|
596,8
|
11,01
|
5,48
|
626,2
|
11,05
|
5,76
|
Ресурсы в ЦА и
филиалах
|
698
|
6,58
|
3,82
|
741,2
|
7,56
|
4,67
|
741,7
|
7,86
|
4,86
|
правительственные
|
0
|
0
|
0
|
0
|
0
|
0
|
0
|
0
|
0
|
нецелевые
|
48,4
|
0
|
0
|
22,2
|
0
|
0
|
15
|
0
|
0
|
корсчет
|
649,6
|
7,07
|
3,82
|
717
|
7,79
|
4,67
|
726,7
|
8,02
|
4,86
|
Итого размещено в
доходных активах
|
1248,5
|
10,29
|
10,71
|
1338
|
9,1
|
10,15
|
1367,9
|
9,32
|
10,62
|
Размещено на нужды
банка
|
225
|
х
|
х
|
168,8
|
х
|
х
|
160,9
|
х
|
х
|
Итого размещено
|
1473,5
|
х
|
х
|
1506,8
|
х
|
х
|
1528,8
|
х
|
х
|
Примечание.
Источник: Собственная разработка
Рост доли привлеченных депозитов от физических лиц в 2006г.
объясняется повышением доверия со стороны населения к банковской системе и
улучшением уровня и качества жизни населения, ростом денежных доходов
населения.
При размещении иностранной валюты наибольшую долю занимало ее
размещение при межфилиальных расчетах (перечисления центральному аппарату и
филиалам), их доля колеблется в 1 квартале 2005 г. от 68% до 71,4% и 1 квартале
2006г. – от 54,2% до 55,9%. Снижение доли объясняется перераспределением
денежных средств в иностранной валюте в сферу кредитования населения. Так, доля
выданных кредитов населению в 1 квартале 2005г. составляла от 26,9% - 30,0%, а
в 1 квартале 2006г. она возросла и составила 43,5% - 47,0%.
Доходы от иностранной валюты, распределяемой Банком в
безналичном порядке, представляет собой процентное вознаграждение Банка за
выдаваемые кредиты в иностранной валюте физическим и юридическим лицам и за
финансирование центрального аппарата и филиалов.
На рисунке 2.15 отражен размер процентных ставок по
размещаемым денежным средствам в 1 квартале 2005г.
Рисунок 2.15 - Размер процентных ставок по размещенным
ресурсам в 1 кв. 2005г.
Рисунок 2.15 показывает, что наиболее высокие процентные
ставки в 1 квартале 2005г. по кредитам юридических лиц в иностранной валюте. Их
размер колеблется в промежутке от 14,87% до 17,55%, причем к концу квартала
ставки по выдаваемым кредитам снижаются. Ставки по кредитам физических лиц
составляют 9,65% - 10,12%, ставки по размещенным денежным средствам при
межфилиальных расчетах составляют 6,54%-8,15%.
Разница, к примеру, между процентной ставкой по кредитам
юридических лиц и физических лиц в начале квартала составляет 7,39%, в конце 1
квартала - 4,82%.
На рисунке 2.16 отражены процентные ставки по размещаемым
ресурсам в иностранной валюте в 1 квартале 2006г.
Рисунок 2.16 - Размер процентных ставок по размещенным
ресурсам в 1 кв. 2006г.
Рисунок 2.16 показывает, что наиболее высокие процентные
ставки в 1 квартале 2006г. аналогично как и в 1 квартале 2005г. по кредитам
юридических лиц в иностранной валюте. Размер ставок колеблется в промежутке от
18,84% до 20,46%, причем к концу квартала ставки возрастают. Ставки по кредитам
физических лиц составляют 10,88% - 13,68%, ставки по размещенным денежным
средствам при межфилиальных расчетах составляют 6,58%-7,86%.
Разница между процентной ставкой по кредитам юридических лиц
и физических лиц в начале квартала составляет 5,16%, в конце 1 квартала –
9,11%.
Невысокие процентные ставки по кредитам физических лиц
объясняются доступностью кредитов для населения с целью привлечения
дополнительных клиентов и улучшения уровня жизни населения. Преимущественно в
эту категорию кредитов входят кредитование жилищного сектора экономики и
потребительских нужд.
Сравнение процентных ставок в 1 квартале 2006г. и аналогичном
периоде прошлого года отражено на рисунке 2.17.
Рисунок 2.17 показывает, что процентные ставки по кредитам
физических лиц и юридических лиц в 1 квартале 2006г. превышают процентные
ставки за аналогичный период прошлого года. Превышение по процентным ставкам по
кредитам в иностранной валюте составило: физическим лицам за январь - 3,56%,
февраль – 1,23%, март – 1,3%, по юридическим лицам - за январь - 1,33%, февраль
– 1,4%, март – 5,59%.
Рост процентных ставок объясняется повышением спроса на
кредитные средства со стороны населения и юридических лиц и дефицитом кредитных
ресурсов.
Рисунок 2.17 - Размер процентных ставок по кредитам
физических и юридических лиц
С увеличением процентных ставок по кредитам в иностранной
валюте возрастают соответственно процентные доходы банка от операций с
иностранной валютой.
Расходы Банка от операций с иностранной валютой, поступающей
Банку в безналичном порядке в виде вкладов и депозитов, представляют собой
проценты, выплачиваемые вкладчикам денежных средств и зачисляемые на счет
владельцев денежных средств.
На рисунке 2.18 отражены размеры процентных ставок по
привлеченным ресурсам в 1 квартале 2005г.
Рисунок 2.18 - Размер процентных ставок по привлеченным
ресурсам в 1 кв. 2005г.
Рисунок 2.18 показывает, что в 1 квартале 2005г., что
наиболее высокие процентные ставки по межфилиальным ресурсам. Размер ставок
колеблется в промежутке от 6,22% до 12,9%, причем к концу квартала ставки
возрастают. Ставки по срочным депозитам физических лиц составляют 4,69% - 5,9%,
ставки депозитам до востребования физических лиц – 0,33% -0,69%. Ставки по
срочным депозитам имеют тенденцию к снижению, по депозитам до востребования
практически остаются на низком уровне. Рост ставок по срочным депозитам
объясняется заинтересованностью Банка в дополнительном привлечении иностранной
валюты и желанием заинтересовать вкладчиков в привлечении средств на длительное
время.
Разница между процентной ставкой по депозитам до
востребования и срочным в начале квартала составляет 5,81%, в конце 1 квартала
– 4,64%.
На рисунке 2.19 отражены процентные ставки по привлеченным
ресурсам в иностранной валюте в 1 квартале 2006г.
Рисунок 2.19 - Процентные ставки по привлеченным ресурсам в 1
кв. 2006г.
Рисунок 2.19 показывает, что в 1 квартале 2006г. аналогично
как и предыдущем анализируемом периоде наиболее высокие процентные ставки по
межфилиальным ресурсам, их размер составляет 5,72% - 9,44%, к концу квартала
ставки возрастают. Ставки по срочным депозитам физических лиц изменились
незначительно и составили 5,48% - 5,65%, ставки депозитам до востребования
физических лиц – 0,02% - 0,09%. Разница между процентной ставкой по депозитам
до востребования и срочным в начале квартала составляет 5,63%, в конце 1
квартала – 9,35%.
Страницы: 1, 2, 3, 4, 5, 6, 7, 8, 9, 10, 11, 12
|
|