Банкротство и санация банков: целевые приоритеты и методы реализации 
2. Банки, в отношении которых проводятся мероприятия по финансовому
оздоровлению ("Российский
кредит").
3. Кредитные организации, в которых осуществляются ликвидационные
процедуры (АКБ
"СбС-АГРО").
4. Кредитные организации, ликвидационные процедуры в которых завершены
("Кузбасспромбанк",
"КузбассоБРанк").
5. Банки, участвующие в проектах реструктуризации, не связанных с
переходом под управление Агентства ("Альфа-банк",
"Возрождение").
Всего на проведение
мероприятий по реструктуризации в соответствии с Федеральными законами "О федеральном бюджете на 1999
год" и "О
федеральном бюджете на 2000 год" Агентству было выделено бюджетное
финансирование на общую сумму в 11 млрд. рублей.
Примеры:
Банк,
реструктуризация которого уже завершена – «АвтоВАЗбанк».
АВТОВАЗБАНК оказался в сложном финансовом положении в середине 1995
года. Одним из основных факторов, повлиявших на резкое ухудшение ситуации, стал
кризис межбанковского рынка, где банк активно привлекал ресурсы для
обслуживания крупных предприятий (на 1 августа 1995 года сумма привлеченных
межбанковских кредитов составила 674 млрд рублей, кредитный портфель - 1300
млрд рублей).
Отрицательный экономический эффект на результаты деятельности банка
оказали также внутренние факторы: высокие операционные и административные
расходы, излишняя численность персонала, неоправданно высокий удельный вес
активов, не приносящих дохода.
В течение двух с половиной лет (с 1996 до середины 1998 года) банком
был предпринят комплекс мер по исправлению ситуации, однако оздоровление банка
было прервано кризисом 1998 года.
24 апреля 1999 года Совет директоров Агентства принял решение принять
ОАО АВТОВАЗБАНК под управление АРКО, и с 1 сентября 1999 года банк перешел под
управление Агентства. Целью реструктуризации банка стало преодоление банком
финансовой неустойчивости и восстановление платежеспособности.
План реструктуризации ОАО «АВТОВАЗБАНК» был рассчитан на три года и
предусматривал выделение банку денежных средств в общей сумме 429 млн рублей, в
том числе взнос в уставный капитал - 120 млн рублей. В результате
рекапитализации банка, уставный капитал был увеличен до 139 млн рублей, при
этом доля Агентства в уставном капитале составила 88,11%.
Основным условием начала финансирования мероприятий по реструктуризации
банка являлось урегулирование задолженности банка перед ОАО "АК
Транснефть" (214 млн рублей). Для этих целей банку был предоставлен
субординированный кредит в размере 150 млн рублей.
В целях создания условий по защите интересов вкладчиков и
восстановления доверия к банку 11 августа 2000 года ОАО «АВТОВАЗБАНК» включен
Агентством в систему обеспечения возврата вкладов граждан.
За время нахождения банка под управлением Агентства суммарные нетто-активы
увеличились на 49% и на 30 мая 2001 года составили 1842 млн рублей. Общий объем
ресурсной базы увеличился на 75% и составил на 30 мая 2001 года 1669 млн
рублей.
После осуществления комплекса мероприятий по финансовому оздоровлению
банка Агентство завершило свое участие в его реструктуризации.
27 апреля 2001 года состоялись открытые торги по продаже пакета акций
ОАО АВТОВАЗБАНК, принадлежащего Агентству (12,95%). Победителем торгов
объявлено ОАО "АК Транснефть", предложившее наибольшую цену за пакет
акций (18 млн рублей).
30 мая 2001 года состоялись открытые торги правом на заключение
договора купли-продажи оставшегося пакета акций ОАО АВТОВАЗБАНК (75,16%).
Победителем торгов объявлено ООО "Комэкоцентр", предложившее
наибольшую цену за пакет акций банка (120 млн рублей) и предоставившее
наилучшее обеспечение по кредитам, предоставленным Агентством.
Банк, в
отношении которого проводится мероприятия по финансовому оздоровлению – ОАО
«Банк Российский Кредит».
В соответствии с решением Совета директоров от 18 июня 1999 г.
Государственная корпорация "Агентство по реструктуризации кредитных
организаций" осуществляет программу реструктуризации ОАО "Банк
Российский кредит".
ОАО "Банк Российский кредит" являлся одним из крупнейших
финансовых, кредитных и инвестиционных институтов Российской Федерации с
разветвленной филиальной сетью. Ухудшение ситуации на финансовом рынке страны в
течение 1998 года и отток вкладов населения привели к значительному ухудшению
финансового состояния банка. По состоянию на 1 мая 1999 г. превышение
обязательств банка над его активами составило 420,0 млн долларов США.
18 октября 1999 г. ОАО "Банк Российский кредит"
перешел под управление Агентства путем продажи акционерами Банка Агентству 25%
плюс 1 акция ОАО "Банк Российский кредит" за 10 тыс рублей и передачи
в управление Агентству 50% акций Банка. Кроме того, в Совет директоров Банка,
состоящий из 13 человек, введены 7 представителей Агентства.
Целью реструктуризации ОАО "Банк Российский кредит" является
удовлетворение требований всех категорий кредиторов банка в максимально
возможных объемах, преодоление финансовой неустойчивости банка, а также
создание условий для объединения ОАО "Банк Российский кредит" и ООО
"Импэксбанк" в единую кредитную организацию.
Общая сумма финансирования проекта реструктуризации ОАО "Банк
Российский кредит" составляет 4,0 млрд руб.
С 19 октября 1999 г. в рамках осуществления программы реструктуризации
ОАО "Банк Российский кредит" и в соответствии с п. 3 статьи 13
Федерального закона "О реструктуризации кредитных организаций" в
Банке введен мораторий на удовлетворение требований кредиторов по
обязательствам, возникшим до 19 октября 1999 г.
По состоянию на 18 октября 1999 г. Агентством сформирован и утвержден
реестр требований кредиторов ОАО "Банк Российский кредит", в который
было включено более 188 тысяч кредиторов с общей суммой требований в 26,2 млрд
руб., в том числе 132 тысячи физических лиц с суммой требований 1,8 млрд руб.
В рамках программы реструктуризации осуществлена консолидация активов на
балансе ОАО "Банк Российский кредит" и его дочерних структур.
21 марта 2000 г. Правлением Агентства утверждены основные подходы к
определению условий мирового соглашения ОАО "Банк Российский кредит".
19 апреля 2000 г. на заседании объединения кредиторов принято
решение об утверждении Мирового соглашения ОАО "Банк Российский
кредит" с его кредиторами.
15 августа 2000 г. Арбитражный суд г. Москвы утвердил Мировое
соглашение, заключенное между ОАО "Банк Российский кредит" и его
кредиторами.
С 16 августа 2000 г. Банк приступил к расчетам с кредиторами в
соответствии с утвержденным Мировым соглашением.
9 октября 2000 г. апелляционная инстанция Арбитражного суда г. Москвы
признала законным заключение Мирового соглашения ОАО "Банк Российский
кредит" с кредиторами. Апелляционная инстанция оставила в силе определение
суда первой инстанции от 15 августа и отклонила апелляционные жалобы более 50
кредиторов.
11 октября 2000 г. суд США по делам о банкротстве Южного округа штата
Нью-Йорк вынес решение, запрещающее кредиторам подачу исков и принудительное
исполнение судебных решений против банка "Российский кредит" на
территории США, тем самым утвердив мировое соглашение ОАО "Банк Российский
кредит" с его кредиторами-нерезидентами.
1 декабря 2000 г. Федеральный арбитражный суд Московского округа
рассмотрел кассационные жалобы частных вкладчиков об определении утверждения
Мирового соглашения. Жалобы остались без удовлетворения.
27 декабря 2000 г. определением Головинского межмуниципального суда САО
города Москвы прекращено сводное исполнительное производство по исполнительным
листам, выданным судами общей юрисдикции Российской Федерации, а определением
от 10 апреля 2001 г. Арбитражный суд города Москвы прекратил сводное
исполнительное производство по исполнительным листам, выданным арбитражными
судами Российской Федерации.
Основные условия мирового соглашения:
Требования кредиторов, отнесенных к первой группе (требования
кредиторов - физических лиц), погашаются путем единовременного денежного
платежа в полном объеме, если сумма требования по новым обязательствам не
превышает 30 тысяч рублей. В противном случае сумма единовременного денежного
платежа составляет 20 процентов суммы требования по новым обязательствам, но не
менее 30 тысяч рублей. Оставшаяся часть требования новируется в векселя Банка
со сроками погашения 6, 12 и 18 месяцев.
Обязательства банка по обязательным платежам (вторая группа)
погашаются Банком равными долями на протяжении 10 лет. Требования кредиторов,
отнесенных к третьей группе (юридические лица), реструктурируются в
зависимости от валюты обязательств путем выплаты денежных средств в размере, не
превышающем 10% от возникших обязательств Банка, и выдачи векселей со сроками
погашения до 10 лет.
По состоянию на 1 июля 2002 г. объем переоформленных обязательств перед
кредиторами - физическими лицами составил 1 691 млн руб. (93% от общей суммы
обязательств), в наличной денежной форме выплачено с учетом погашенных векселей
1 512 млн руб. Задолженность перед кредиторами - юридическими лицами переоформлена
на сумму 18 638 млн руб. (89% от общей суммы обязательств), в том числе
денежные выплаты составили 301 млн руб. и 56,2 млн долл. США. В бюджет
перечислено 2 548 млн руб. в рамках погашения задолженности по обязательным
платежам.
С 1 апреля 2002 г. ОАО "Банк Российский кредит" обслуживает
клиентов филиалов Анапский, Барнаульский, Благовещенский, Брянский,
Владивостокский, Воронежский, Ессентукский, Железногорский, Златоустовский,
Ивановский, Ижевский, Иркутский, Казанский, Калининградский, Калужский, Камчатский,
Кировский, Краснодарский, Липецкий, Магаданский, Нижегородский, Новосибирский,
Обнинский, Омский, Орловский, Пермский, Ростовский, Рязанский, Самарский,
Санкт-Петербургский, Саранский, Саратовский, Смоленский, Ставропольский,
Старооскольский, Сургутский, Таганрогский, Томский, Тульский, Хабаровский,
Череповецкий и Ярославский через филиалы банка-агента ОАО
"Импэксбанк", расположенные в тех же городах.
3. Признание банка банкротом и его ликвидация.
3.1 Основание признания банка банкротом.
Закон «О
несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций закрепил такое важное
правило, в соответствии с которым дело о банкротстве может быть возбуждено (
арбитражным судом) только после надлежаще проведенного отзыва у банка
лицензии. Правом отзыва лицензий у банков обладает лишь Банк России.
Дело о
банкротстве может рассматривать только арбитражный суд (оно не может быть
передано в третейский суд), но не по собственной инициативе, а лишь на
основании обращенного к нему особого заявления с ходатайством объявить определенного
должника банкротом. В соответствии с Законом «О несостоятельности
(банкротстве)» право обратиться в арбитражный суд с указанным заявлением
имеют конкурсные кредиторы:
-
в связи с неисполнением
денежных обязательств — сам должник, кредитор и прокурор;
-
в связи с неисполнением
обязательных платежей — должник, прокурор, налоговые и иные уполномоченные
законом органы.
В данном Законе (ст. 2) конкурсные кредиторы определены как
кредиторы по денежным обязательствам, за исключением граждан, перед которыми
должник несет ответственность за причинение вреда жизни и здоровью, а также
учредителей (участников) должника — юридического лица по обязательствам,
вытекающим из такого участия.
В то же время Закон допускает подачу такого заявления в арбитражный суд
и иными лицами (в особых случаях, предусмотренных названным Законом).
В Законе «О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций»
(ст. 35) вопрос решается несколько подробнее. Здесь определено, что правом
обратиться в арбитражный суд с заявлением о признании банкротом банка (вообще
любой кредитной организации) обладают:
-
сам банк-должник.
Заявление должно отвечать требованиям, содержащимся на этот счет в Законе «О
несостоятельности (банкротстве)». Копия заявления направляется в Банк
России;
-
кредиторы банка, включая
граждан, имеющих право требования к нему по любому договору банковского счета;
-
Банк России;
-
прокурор (в случаях,
предусмотренных Законом «О несостоятельности (банкротстве)»;
-
налоговый или иной
уполномоченный орган — в отношении невыполнения банком обязательных платежей в
бюджеты и во внебюджетные фонды.
Перечисленные лица (кроме Банка России) имеют право направить в Банк
России заявление об отзыве у банка лицензии, если могут подтвердить, что у
банка обнаружены признаки банкротства, указанные в Законе. Это значит, что к
заявлению следует приложить документы, доказывающие, с одной стороны, наличие
денежных обязательств банка перед заявителем, с другой — что их размер
соответствует критериям банкрота, установленным в ст. 4 Закона «О
несостоятельности (банкротстве)». Если по истечении 2 месяцев ответ Банка
России не получен, указанные лица могут направить свои заявления о признании
банка банкротом непосредственно в арбитражный суд. Копии заявлений направляются
в Банк России и в банк, о судьбе которого идет речь.
Когда в арбитражный суд поступает заявление о признании банкротом
банка, судья прежде всего (до возбуждения производства по делу о банкротстве)
предлагает Банку России представить либо заключение о целесообразности отзыва у
банка лицензии, либо, если лицензия уже отозвана, копию соответствующего
приказа. Банк России обязан откликнуться на такое предложение в месячный срок.
Если он представил в арбитражный суд копию своего приказа об отзыве лицензии,
то тем самым появляется основание для возбуждения производства по делу о
банкротстве (в соответствии со ст. 40 Закона «О несостоятельности
(банкротстве) кредитных организаций» указанная копия приказа БР составляет
обязательный элемент пакета документов, прилагаемых к заявлению о признании
банка банкротом). Если Банк России представил заключение о нецелесообразности
отзыва у банка лицензии, то заявление о признании его банкротом возвращается
заявителю. Наконец, если в отведенный законом срок заключение Банка России не получено,
то арбитражный суд все равно возвращает заявление направившему его лицу, но в
этом случае такое лицо получает право требовать в арбитражном суде, чтобы Банк
России возместил ему убытки, причиненные тем, что не принял ни таких мер,
которые могли воспрепятствовать доведению банка до банкротства, ни решения об
отзыве у него лицензии.
С заявлением в арбитражный суд может обращаться и Банк России. Так, в
Положении № 264 записано, что если основанием для отзыва лицензии послужило
неудовлетворительное финансовое положение банка, неисполнение им своих
обязательств перед вкладчиками и кредиторами, то территориальное учреждение
Банка России в течение 1 дня с даты отзыва лицензии обращается в арбитражный
суд с заявлением о признании банка банкротом, сразу предлагая также кандидатуру
арбитражного управляющего. Если после этого в течение 45 календарных дней не
будет получено документальное подтверждение того, что производство по делу о
банкротстве банка возбуждено, то Банк России обязан в 5-дневный срок снова обратиться
в арбитражный суд с тем же заявлением (ч. 2 ст. 37 Закона «О несостоятельности
(банкротстве) кредитных организаций»).
Арбитражный суд, возбуждая дело о банкротстве банка, принимает во
внимание в первую очередь следующие нормы законодательства
Таблица
3.1.
Признаки банкротства и условия возбуждения дела о
банкротстве банка
| 
