Тарифная политика и ее влияние на комиссионный доход коммерческих банков
Рисунок 2.10
– Постатейная структура комиссионных доходов в АКБ
«Аваль» в
2006 году
Как показывает анализ рисунка 2.10, в АКБ
«Аваль» 95,25% комиссионных доходов реализуется только в двух секторах банковских
услуг – расчетнокассове обслуживание и операции для клиентов на валютном рынке,
т.е. характерные для АКБ «Приватбанк» сектора кредитного обслуживания и операций
с ценными бумагами клиентов в комиссионных доходах АКБ «Аваль» практически отсутствуют.
2.3 Сравнительная
характеристика тарификации основныхкомиссий в банковских операциях в АКБ “Приватбанк”
и АКБ “Финбанк”(Одесса)
Состоянием на 01.01.2006
года (по результатам 2005 года) АКБ „Финбанк” (Одесса) входит в 4 группу малых банков
Украины (111 банков) и занимает 105 - 110 рейтинговые места в банковской системе
Украины (165 банков) [40]:
- Объем валюты активов баланса – 211,630
млн.грн.( 105 место);
- Объем балансовой прибыли – 3,30 млн.грн.(
72 место);
- Прибыльность уставного капитала – 6,87
% ;
- Прибыльность
активов баланса – 1,56 %;
Таким образом, сравниваемые АКБ “Приватбанк» и АКБ «Финбанк»
по масштабам валюты баланса отличаются в 100 раз – объем валюты баланса АКБ «Финбанк»
составляет 0,97% от объема валюты баланса АКБ «Приватбанк, объем балансовой прибыли
АКБ «Финбанк» составляет 0,7% от объема балан-совой прибыли АКБ «Приватбанк.
В соответствии с данными в таблиц 2.1 – 2.3, относительное
масштабирование показателей комиссионных доходов через нормирование на объем валюты
баланса показало, что:
а) Относительный уровень комиссионной доходности валюты
баланса в АКБ «Приватбанк» в 2006 году составил 4,45%, относительная доля комисси-онных
доходов в операционных доходах составила 38,68%;
б) Относительный уровень комиссионной доходности валюты
баланса в АКБ «Финбанк» в 2006 году составил 1,22%, относительная доля комиссионных
доходов в операционных доходах составила 24,02%;
Рассмотрим влияние тарифов комиссионных операций в этих
сравниваемых банках на структуру формирования относительной доли комиссионных доходов
в операционных доходах банка и комиссионную доходность активов, представленных в
таблицах 2.4 – 2.21.
Таблица 2.4 – Тарифы комиссионных вознаграждений
в АКБ «Приватбанк» за операции расчетно-касового обслуживания юрлиц и предпринимателей
N п/п
|
Услуга
|
Тариф
|
1
|
Открытие текущего счета в национальной валюте (2600,
2604, 2650):
|
|
- юридическим
лицам, открывающим корпоративную пластиковую карту
|
49
|
- в остальных
случаях
|
99
|
- предпринимателям
|
29
|
2
|
Плата за открытие счета для формирования уставного фонда
|
0
|
3
|
Открытие первого валютного счета
|
119
|
4
|
Открытие последующего валютного счета
|
10,0 за
каждый
|
5
|
Проведение платежей в системе банка
|
0,00 грн.
|
6
|
Проведение безналичного платежа на счета в других банках
(фин.учреждениях) с использованием СЭП НБУ в течение операционного дня (в т.ч.
со ссудного счета), сумма дебетования:
|
|
до 50
грн.
|
0,36
|
св.50
до 500
|
1,48
|
св.500
до 1000
|
2,96
|
св.1000
до 10000
|
5,92
|
св.10000
до 100000
|
14,87
|
св.100000
|
29,70
|
6.1
|
Проведение безналичного платежа на счета в других банках
(фин.учреждениях) с использованием СЭП НБУ в течение операционного дня (в т.ч.
со ссудного счета), сумма дебетования:
|
|
до 50
грн.
|
0,50
|
св. 50
до 1000
|
1,50
|
св. 1000
до 10000
|
5,00
|
св. 10000
|
10,00
|
Разрешить
использование п. 6 или п. 6.1 по усмотрению руководителя РП
|
|
7
|
Проведение расчетов клиентов по текущему счету в национальной
(иностранной) валюте (2600, 2604, 2605, 2650, 2655) или счету в банковских металлах
(без использования систем дистанционного обслуживания)
|
10,00
грн. ежемесячно
|
8
|
Проведение расчетов по текущим счетам клиентов в национальной
(иностранной) валюте (2600, 2604, 2605, 2650, 2655) и счетам в банковских металлах
с использованием систем дистанционного обслуживания
|
59,00
грн. ежемесячно
|
9
|
Начисление годовых процентов по текущим остаткам на счетах
клиентов в национальн.валюте
Остаток, грн:
|
|
до 10
000
|
до 0,1%
|
св.10
000
|
до 5%
|
10
|
Закрытие счета:
|
|
- по инициативе
клиента
|
49
|
- при
ликвидации предприятия
|
10
|
11
|
Получение наличных в кассе банка:
- до 5 000 грн.
|
1% от
суммы + 25,00грн. (за обработку чека) *
|
|
|
- от 5 000,01 грн.
|
1% от
суммы
|
11.1
|
Кассовое обслуживание в рамках зарплатного проекта
|
0,75%
|
12
|
Прием денежной выручки от субъектов предпринимательской
деятельности в РП банка без открытия текущего счета при заключении соответствующего
договора
|
1% от
суммы принятой выручки
|
1
|
Открытие текущего счета в национальной (иностранной)
валюте с одновременным открытием карточного счета 2605 и выдачей корпоративной
платежной карточки VISA Business Electron (не более 2-х карточек)
|
Входит
в стоимость проведения расчетов по текущим счетам
|
2
|
Открытие карточного счета 2605 без открытия текущего
счета с выдачей корпоративной пластиковой карточки VBE (не более 2-х карт)
|
Входит
в стоимость проведения расчетов по текущим счетам
|
3
|
Проведение платежей в системе банка
|
Входит
в стоимость проведения расчетов по текущим счетам
|
4
|
Проведение безналичного платежа на счета в других банках
(фин.учреждениях) с использованием СЭП НБУ в течение операционного дня (в т.ч.
со ссудного счета)
|
1,50 грн.
|
5
|
Проведение этих же платежей, но с использованием системы
дистанционного обслуживания счетов
|
1,00 грн.
|
6
|
Проведение расчетов клиентов по текущему счету в национальной
(иностранной) валюте (за каждый счет 2600 и 2605) или
счету в банковских металлах (без использования систем дистанционного обслуживания)
|
20 грн.
|
7
|
Проведение расчетов по текущим счетам клиентов в национальной
(иностранной) валюте (в т.ч. 2605) и счетам в
банковских металлах с использованием систем дистанционного обслуживания
|
29 грн.
|
8
|
Получение наличных в кассе банка:
- до 5 000 грн.
|
1% от
суммы + 25,00грн. (за обработку чека) *
|
- от 5 000,01 грн.
|
1% от
суммы
|
Таблица 2.5 - Тарифы комиссионных вознаграждений
в АКБ «Приватбанк» за документарные операции с юридическими лицами
Услуга
|
Тариф
|
Тарифы ПриватБанка по документарным аккредитивам
|
1. Открытие аккредитива в гривне:
|
|
• с покрытием*
|
0.2% от
суммы, но не менее 60 грн.
|
• без
покрытия*
|
0.2% от
суммы, но не менее 60 грн.
|
2. Авизование
аккредитива в гривне**
|
0.15%
от суммы, но не менее 60 грн.
|
3. Изменение
условий аккредитива в гривне
|
50 грн.
|
4. Исполнение
аккредитива в гривне*
|
• эмитированного
другим банком
|
0.2% от
суммы, но не менее 60 грн.
|
• эмитированного
подразделением ПриватБанка
|
0.15 %
от суммы, но не менее 50 грн.
|
5. Обслуживание
непокрытого аккредитива в гривне
|
5% годовых
от суммы задолженности
|
6. Перевод
исполнениея по трансферабельному аккредитиву в гривне***
|
0.10%
от суммы перевода исполнения по аккредитиву за каждый перевод, но не менее 50
грн.
|
7. За
подтверждение аккредитива в гривне
|
0.2% от
суммы, но не менее 100 грн.
|
8. Отправка
сообщений по аккредитиву в гривне:
|
• в другие
банки
|
30 грн.
|
• на филиалы
|
30 грн.
|
9. Пересылка
документов по аккредитиву
|
30 грн.
|
* - При
стоимости услуги более 1200 грн., тариф устанавливается по согласованию с клиентом.
** - При
стоимости услуги более 900 грн., тариф устанавливается по согласованию с клиентом.
|
Тарифы ПриватБанка
по резервным аккредитивам
Услуга
|
Тариф,
UAH
|
1. Подготовительные
операции
|
385
|
2. Авизование,
запрос подлинности
|
0.1% от
суммы, но не < 220 и не > 2750
|
3. Открытие,
продление срока, увеличение суммы:
|
|
3.1 С
обязательством иностранного банка
|
0.3% от
суммы/суммы увеличения, но не < 330 и не > 3850
|
3.2 Без
обязательства иностранного банка
|
0.2% от
суммы/суммы увеличения, но не < 220 и не > 3300
|
4. Авизование
изменений аккредитива, включая аннуляцию
|
220
|
5. Платеж
|
0.1% от
суммы, но не <440 и не > 1100
|
6. Комиссия
за обязательство
|
По согласованию
|
7. Запрос
|
110
|
8. Отправка
сообщений:
|
45
|
9. Отправка
документов за пределы Украины
|
Тариф
DHL (или аналогичной службы)+25
|
10. Отправка
документов по Украине
|
Тариф
DHL (или аналогичной службы)+5
|
11. Изменение,
аннуляция
|
220
|
Тарифы ПриватБанка
по документарному инкассо
Услуга
|
Тариф,
UAH
|
Принятие
и отправка документов на базе инкассо
|
0.1% от
суммы, но не менее 165 и не более 1650
|
Представление
документов, полученных на базе инкассо
|
0.1% от
суммы, но не менее 165 и не более 550
|
Выдача
документов без платежа или акцепта
|
110
|
Изменения,
включая аннуляцию
|
165
|
Запрос
|
110
|
Отправка
сообщений в другие банки
|
45
|
Отправка
документов за пределы Украины
|
Тариф
DHL (или аналогичной службы)+25
|
Отпрака
документов по Украине
|
Тариф
DHL (или аналогичной службы)+5
|
Возврат
банку ремитенту документов, полученных на инкассо и неоплаченных клиентом
|
Тариф
DHL (или аналогичной службы)+165
|
Таблица 2.6 - Тарифы комиссионных вознаграждений
в АКБ «Приватбанк» за операции с ценными бумагами (облигации внутреннего госзайма
Украины)
ОПЕРАЦИЯ
|
Сумма
сделки,
тыс.грн.
|
Взимаемый
% от
суммы
сделки
|
Покупка-продажа
ОВГЗ
по заявке
Клиента
(Первичные
аукционы и вторичные торги)
|
10-100
>100-300
>300-800
>800-1000
>1000
|
0,5 %
0,4 %
0,2 %
0,1 %
0,05 %
|
Перерегистрация
в субдепозитарии банка по заявке Клиента
|
- -
|
0,1 %
от номинальной
стоимости ОВГЗ
|
Покупка-продажа
ОВГЗ на вторичных торгах ФС УМВБ
|
- -
|
комиссия
Банка + 0,1%
(комиссия
УМВБ, устанавливается
биржевым
комитетом)
|
Хранение
ОВГЗ
(облигаций)
|
- -
|
Комиссия
не
взимается
|
Доведение
до Клиента суммы погашения и дисконтного (процентного) дохода
|
- -
|
Комиссия
не
взимается
|
Страницы: 1, 2, 3, 4, 5, 6, 7, 8, 9, 10, 11, 12, 13
|
|