Рынок банковских услуг и его совершенствование в Казахстане 
Корпоративная Карта American Express Corporate Card. Вступительный
Взнос - 80 USD Основная карточка - 100 USD. Дополнительная карточка - 70 USD Подпадает
по действие условий страхования.
Золотая Персональная Карта American Express Gold Card. Вступительный
взнос - 80 USD/EUR. Годовое обслуживание. Основная карточка - 200 USD/EUR. Дополнительная
карточка - 100 USD/EUR Получение наличных денег в более чем 500,000 банкоматах
- US$/€ 500 каждые 7 дней
Платиновая Персональная Карта American Express Platinum Card
Вступительный Взнос - 80 USD/EUR Годовое обслуживание: Основная карточка - 400 USD/EUR
Бесплатно включены дополнительные карточки:
одна дополнительная платиновая карточка для основного держателя;
одна дополнительная платиновая карточка;
четыре Золотые или зеленые дополнительные карточки.
Карта Центурион American Express Centurion Card.
Вступительный взнос - 80 USD/EUR Годовое обслуживание основная карточка
- 1000 USD/EUR Бесплатно включены дополнительные карточки:
одна дополнительная карточка Центурион для основного держателя;
одна дополнительная карточка Центурион;
одна Платиновые;
золотые или зеленые дополнительные карточки.
Банк организует для предприятий процедуру начисления и выплаты
зарплаты, премий и других перечислений сотрудникам с помощью зарплатных пластиковых
карт. Преимущества для предприятия:
сокращение затрат, связанных с инкассацией, хранением и транспортировкой
наличных денег;
упрощение процедуры выдачи заработной платы;
уменьшение нагрузки на бухгалтерию и кассу;
отсутствие необходимости депонирования выданных денег;
полная конфиденциальность о размерах заработной платы;
закрепление за компанией персонального менеджера банка.
Пенсионные карточки позволяют получать пенсию. Пенсионные карточки
могут быть локальными (обслуживаются только по РК) и международными (обслуживаются
по всему миру). Выпускаются сроком на 3 года с последующим перевыпуском. Выпуск
карточки - бесплатно, обслуживание по карточке составляет 25 тенге в месяц.
По платежным карточкам банка АО "Евразийский банк"
можно воспользоваться следующими услугами:
оплата товаров и услуг в сети Интернет;
выписки по карточным счетам;
безакцептное автосписание;
платежи через банкомат;
SMS-банкинг;
система Интернет-банкинга;
карточные переводы через банкомат.
АО "Евразийский Банк" успешно сотрудничает с АО
"Фонд развития предпринимательства "Даму", став одним из активных
банков-участников в освоении средств, выделенных государством. В декабре 2007 года
Банк получил и успешно освоил первый транш в размере 3 050 000 000 тенге. За эффективное
и своевременное размещение Банк дополнительно получил транш в размере 1 118 893
554 тенге, который также был своевременно размещен.
В августе 2008 года Фонд выделил Банку второй транш для кредитования
субъектов малого и среднего бизнеса в размере 9 929 090 000 тенге. Согласно условиям
данной программы Банк участвует в финансировании субъектов МСБ в пропорции 1: 1
со средствами Фонда. Преимуществом данного вида финансирования является льготная
ставка вознаграждения для конечного Заемщика в размере 12,5%. Всего до субъектов
МСБ была доведена сумма в размере 19 858 180 000 тенге. Это реальная помощь и поддержка
государства и АО "Евразийский Банк" для всех субъектов МСБ.
Средства АО "Фонд Развития Предпринимательства "Даму"
были направлены Правительством на развитие экономики республики посредством Банков
второго уровня для поддержки субъектов малого и среднего бизнеса в таких областях
предпринимательства, как, торговля, производство, промышленность, услуги, транспорт
и связь.
АО "Евразийский Банк" осуществляет финансирование субъектов
малого и среднего бизнеса в рамках подписанных Соглашений с региональными представительствами
АО "Фонд развития предпринимательства "Даму" о поддержке субъектов
малого и среднего бизнеса посредством финансирования из средств Местных Исполнительных
Органов (акиматов) и Фонда "Даму". В данной программе принимают активное
участие различные филиалы банка в различных регионах Казахстана, а именно СКО, Мангистауская
область, Костанайская область, Павлодарская область, Жамбылская область, Актюбинская
область, ВКО, Астана, Карагандинская область, ЗКО. Общая сумма, которая была выделена
за счет Местных Исполнительных Органов (акиматов) и Фонда, составляет 2 920 675
000 тенге.
В январе 2008 года Фонд выделил Банку денежные средства по программе
"Даму Регионы 2" в размере 4 760 000 000 тенге, для финансирования субъектов
малого и среднего бизнеса. По данной программе принимают активное участие различные
филиалы банка в различных регионах Казахстана. По данной программе ставка вознаграждения
для конечного Заемщика в размере 12,5%, эффективная ставка вознаграждения не превышает
14%. Также ведутся переговоры с АО "Фонд развития предпринимательства
"Даму" о размещении III транша на 2009 год.
17 марта 2008 года АО "Евразийский Банк" заключило
договор о сотрудничестве с ТОО "Scania Central Asia". Кредитование через
ТОО "Scania Central Asia" будет осуществлено за счет экспортного финансирования
Шведского Банка "Swedbank, Stokholm, SE" на приобретение техники Scania.
Финансирование предоставляется на срок от 3-х до 5 лет по программе "Евразийский
лизинг" для субъектов малого и среднего бизнеса.
АО "Евразийский банк" является одним из операторов
на рынке государственных ценных бумаг Республики Казахстан осуществляет брокерское
обслуживание на рынке ценных бумаг.
АО "Евразийский банк" являющийся одним из крупнейших
операторов на казахстанском валютном рынке, предлагает клиентам операции по покупке-продаже
иностранной валюты по курсам межбанковского валютного рынка на момент заключения
сделки.
В соответствии с политикой банка по поддержанию высокого уровня
ликвидности, он обычно предоставляет кредиты со средними сроками до 18 месяцев для
корпоративных клиентов, а также предоставляет долгосрочное финансирование в зависимости
от доступных в настоящее время ресурсов.
Банк также организовывает синдицированные кредиты с иностранными
банками для своих основных корпоративных клиентов в Казахстане и предоставляет финансирование
крупным корпоративным клиентам в России и Кыргызстане.
Банк увеличивает свою базу фондирования от рынков капитала, включая
выпуски субординированного и основного долга, программу секьюритизации активов,
сотрудничество с многосторонними финансовыми организациями и иностранными экпортно-кредитными
агентствами и путем увеличения своей рыночной доли по размеру депозитов от компаний
и, в частности, от розничных клиентов.
Стратегия банка включает в себя удерживание позиций лидирующего
банка и провайдера финансовых услуг, увеличивая при этом доходность через управляемый
рост и увеличенную операционную эффективность. Направлением совершенствования услуг
являются:
расширение корпоративной клиентской базы и улучшение качества
ссудного портфеля;
улучшение информационных систем управления и операционной эффективности;
улучшение базы фондирования;
выход на другие рынки финансовых услуг.
Банк намерен расширить свою корпоративную клиентскую базу и улучшить
качество своего ссудного портфеля. С целью диверсификации своего портфеля, банк
стремится увеличивать кредитование предприятий малого и среднего бизнеса.
Направлением совершенствования услуг также является улучшение
информационных систем управления и операционной эффективности. Банк работает над
улучшением операционной эффективности путем организационной реструктуризации и инвестиций
в человеческие ресурсы и информационные технологии. Банк осуществляет введение более
передовых информационных систем.
Банк увеличивает свою базу фондирования от рынков капитала, включая
выпуски субординированного и основного долга, программу секьюритизации активов,
сотрудничество с многосторонними финансовыми организациями и иностранными экпортно-кредитными
агентствами и путем увеличения своей рыночной доли по размеру депозитов от компаний
и, в частности, от розничных клиентов.
В 2009 году руководством банка были утверждены планы на внедрение
новых видов банковских продуктов, в результате чего:
-
банк начал выпуск новой кредитной карты Eurasian Visa Platinum - карты
с обширным пакетом эксклюзивных услуг, разработанной для клиентов с годовым доходом
более 50 000 долл. США. Держателю карты Eurasian Visa Platinum дополнительные выдаются
карты Visa Platinum и Visa Gold;
-
был запущен новый продукт Direct Sales 3000 - карты с кредитным лимитом,
предназначенные для лояльных клиентов Банка, имеющих карточные продукты в рамках
зарплатных проектов;
-
в целях оптимизации продуктовой линейки Банка упразднен депозит
"Детский" для физических лиц;
-
продукт "Неотложные нужды" - утвержден новый пакет
"Неотложные нужды под залог денег";
-
продукт "Кредитная линия на обучение" - условия дополнены
двумя новыми пакетами кредитования "Кредитная линия на обучение под фондирование
учебного заведения (без предоставления дополнительного залога)" и "Кредитная
линия на обучение под фондирование учебного заведения (с предоставлением дополнительного
залога в виде жилой недвижимости)".
В декабре 2009 года Банк заключил соглашение с ЗАО "Инвестиционная
компания "Тройка Диалог" и ЗАО "Финансовый консультант Тройка Диалог"
о покупке 100% акций коммерческого банка ОАО "Банк "Тройка Диалог"
(г. Москва, Российская Федерация).
Также в декабре 2009 года был увеличен уставный капитал Банка
до 24 210 204 474,80 тенге путем размещения простых акций в количестве 1 377 718
штук и завершены сертификационные работы по подключению процессингового центра Банка
к прямому соединению с VISA. Подключение к глобальной сети VisaNet позволит Банку
существенно снизить себестоимость транзакций, улучшить качество обслуживания и расширить
продуктовую линейку Банка.
По состоянию на 01 января 2010 года осуществляют банковскую деятельность
18 филиалов и 54 отделений филиалов Банка. По состоянию на 01 января 2010 года в
Банке обслуживалось 230 611 клиентов.
Таким образом, АО "Евразийский банк" предоставляет
финансовые, страховые, лизинговые и прочие услуги населению. Банк привлекает временно
свободные средства населения и на их основе проводит активные операции. Устойчивая
ресурсная база банка позволяет ему успешно проводить ссудные и другие активные операции.
Поэтому каждый банк стремится наращивать свои ресурсы. При работе в условиях коммерческого
расчета все текущие расходы банка должны покрываться его доходами, а дальнейшее
развитие финансироваться за счет накопленных собственных средств.
В современный период повышается значение банковского сектора
в экономической системе Республики Казахстан. Это предопределено нарастанием позитивных
тенденций в реальном секторе, в частности, конструктивными сдвигами в горно-металлургическом
и нефтедобывающем комплексах, ростом валового внутреннего продукта, накоплением
условий для инноваций, оживлением инвестиционной деятельности и формированием благоприятных
условий для развития предпринимательства.
Высокий уровень роста кредитования, характерный для предыдущих
периодов, сменился более умеренными темпами, что в свою очередь не могло не повлиять
на уровень развития финансовых отношений в стране. Ужесточившиеся условия по фондированию
на внешних рынках привели в свою очередь к ответным мерам и в отношении внутренних
потребителей услуг финансового сектора в виде ужесточения условий кредитования со
стороны банков и повышения ими процентных ставок. Изменение стандартов кредитования
в сторону ужесточения привело к снижению кредитной активности финансового сектора.
[15, c.1]
По результатам 9 месяцев 2009 года можно отметить, что чистого
оттока вкладов из системы, который мог бы быть самым нежелательным результатом девальвации
и мер по стабилизации банковской системы, не произошло. Наоборот, вклады населения
выросли более чем на 20%. При этом, бегство вкладчиков наблюдалось по отдельным
банкам, а не из банковской системы в целом. В частности, при среднем уровне перераспределения
депозитов между банками на уровне 4-5% в течение 2 лет, в 1-ом и 2-ом кварталах
2009 года порядка 8-11% вкладов мигрировали внутри банковской системы в поисках
тихой гавани или более привлекательных условий. [16]
Повышение деловой активности будет стимулировать спрос на кредитные
ресурсы банковского сектора, который, к сожалению, в настоящее время в силу сохранения
консервативного подхода банков к управлению ликвидностью и рискам заемщиков не обеспечивается
адекватным предложением кредитных ресурсов. В результате, рост депозитов не в полной
мере трансформируется в расширение кредитования реального сектора, что определяет
высокую ликвидность банковской системы. Банки не стремятся размещать средства на
финансовом и кредитном рынках в силу нежелания принимать на себя риск, и предпочитают
держать их на счетах в НБРК. Во многом ситуация также определяется незавершенностью
процесса реструктуризации обязательств 2 казахстанских банков, в результате чего
будет существенно минимизирован фактор неопределенности.
Повышенная ликвидность в период высокой волатильности рынков
и нестабильности ожиданий участников может способствовать росту спекулятивных настроений
на валютном рынке и иметь существенный дестабилизирующий характер.
23 ноября 2009 года Темирбанк, акционером которого является БТА
Банк, также объявил о начале реструктуризации своих обязательств. В результате к
концу ноября в совокупности 3 банка находятся в процессе диалога с кредиторами о
реструктуризации своих обязательств.
В этих условиях максимально оправдан выбор в пользу стабилизации
курсовых колебаний и создания четких ориентиров обменного курса. В дальнейшем, стабилизация
ожиданий в краткосрочном периоде и гибкость политики обменного курса в среднесрочной
перспективе в зависимости от фундаментальных факторов станут приоритетами курсовой
политики Национального Банка.
Переоценка обязательств заемщиков в иностранной валюте в результате
корректировки стратегии курсовой политики, особенно секторов, ориентированных на
внутренний рынок и не имеющих существенных источников валютных поступлений, увеличила
нагрузку на качество кредитных портфелей банков. Вместе с тем, эффект девальвации
на рост неработающих займов нельзя преувеличивать, поскольку как население, так
и предприятия испытывали снижение доходов и денежных поступлений, а также финансовых
ресурсов от банков в результате более низкого внутреннего и внешнего спроса и замедления
кредитования экономики. В частности, сопоставление доли валютных кредитов, валютной
позиции заемщиков с динамикой неработающих займов по отраслям и сегментам кредитования
в 2009 году не показывает существенной зависимости масштаба ухудшения качества портфеля
от более высокого уровня долларизации деятельности отрасли или сегмента. При этом
сам факт высокой отраслевой долларизации обязательств остается существенным фактором
риска, прежде всего для качества ссудного портфеля банков. [17]
Широкое применение инструментов реструктуризации ссудного портфеля
позволяет банкам контролировать ухудшение качества ссудного портфеля. Так, по информации
банков в отношении порядка 12% ссудного портфеля банками были изменены условия кредитования
в целях улучшения кредитоспособности клиентов. Эффективность данных мероприятий
в значительной степени зависит от скорости и масштабов восстановления экономики
и сохранения благоприятной внешней ценовой конъюнктуры.
Замедление экономического роста и внутреннего спроса наиболее
существенно ударило по малым предприятиям отраслей, ориентированных на внутреннего
потребителя товаров и услуг. В частности возросшее количество недействующих и неактивных
предприятий может нести в себе риск роста банкротств, если база восстановления экономического
роста не
расширится за счет несырьевых отраслей экономики. При этом объективно,
фазы падения и роста сказываются с определенным лагом на финансовой устойчивости
предприятий. В этом случае можно ожидать сохранения высоких отраслевых рисков и
давления на качество ссудного портфеля банков в 2009 году.
В целом, несмотря на существенное снижение качества кредитного
портфеля, доля кредитов, списанных за баланс, остается довольно низкой, не отвечая
текущим условиям, что свидетельствует о нежелании банков полностью признавать убытки.
Этому способствует ряд факторов, среди которых ограниченность капитала для покрытия
убытков, надежда на восстановление финансового состояния заемщиков, но также и неурегулированность
вопросов налогообложения доходов, возникающих от восстановления провизий.
По мере постепенного восстановления экономики и снижения отраслевых
и индивидуальных рисков заемщиков будет формироваться тренд снижения ставок кредитования.
В этих условиях в краткосрочной перспективе особое внимание банкам необходимо уделить
регулированию процентного риска, особенно по срокам более одного года, в частности
тем институтам, которые проводили агрессивную стратегию привлечения финансовых ресурсов
в условиях ограниченности возможностей их эффективного размещения.
Несмотря на заметное снижение, с точки зрения финансовой стабильности
уровень внешней задолженности банковского сектора остается высоким. Только наличие
надежных и Отчет о финансовой стабильности Казахстана, декабрь 2009 года 4стабильных
внутренних источников финансирования может способствовать дальнейшему безболезненному
снижению объемов внешнего финансирования банков.
Учитывая ограниченность ресурсов фондирования, увеличивается
роль капитала, который, фактически, в среднесрочной перспективе должен как способствовать
поглощению убытков по кредитному портфелю, так и служить буфером для устойчивого
кредитного роста.
Страницы: 1, 2, 3, 4, 5, 6, 7, 8, 9, 10, 11, 12
|
