Потребительское кредитование на примере ООО "Русфинанс банк"
Обязательный ежемесячный
платеж – всего 6% от суммы основного долга, а также начисленные проценты и
комиссии;
Возможно контролировать
свои расходы по карте с помощью бесплатного ежемесячного счета-выписки
Русфинанс Банка;
Карта Русфинанс Банка
дает Вам возможность приобрести то, что необходимо, при этом не придется носить
с собой наличные. В случае утери или кражи карты надо только позвонить в службу
клентской поддержки Русфинанс Банка, и карта будет заблокирована, а затем
перевыпущена с сохранением доступного баланса.
Карта Русфинанс Банка
дает Вам возможность принимать участие в призовых акциях, проводимых системой
VISA.
Возможно получить кредит
наличными от 5000 до 50000 рублей. Сумма выплат фиксируется сразу, не меняясь в
течение всего срока погашения кредита. Вы можете заранее рассчитать Ваш
ежемесячный платеж с помощью кредитного калькулятора.
Упрощенная процедура получения кредита.
Клиент сам выбирает тот
срок, который наиболее удобен. Кредит погашается небольшими суммами, размер
которых зависит от выбранной суммы. Кредит наличными – это льготные условия для
клиентов, имеющих положительную кредитную историю:
- увеличенная сумма
второго кредита;
- срок погашения – до 36
месяцев;
-упрощённая процедура
получения кредита.
Вы можете обратиться в
Русфинанс Банк, если:
- Вам от 23 до 68 лет
- Вы являетесь
гражданином Российской Федерации.
- Вы проживаете и
работаете в том же регионе, где зарегистрированы.
Чтобы получить решение
Банка на оформление кредита наличными, не обязательно приезжать в офис. По
телефону в Вашем городе, заполнить небольшую анкету и сразу узнать
предварительное решение Банка. Консультант предложит подойти в отделение в
Вашем городе, сообщит адрес, где Вы сможете оформить кредит, и график работы.
После подписания необходимых документов и принятия окончательного
положительного решения, Вы сможете получить кредит наличными - деньги будут
переведены на Ваш банковский счет в течение 3-5 дней.
Документы для оформления
кредита наличными:
Заполненная и
подписанная анкета на предоставление кредита наличными.
Заполните анкету по
телефону и получите экспресс-решение Банка.
Необходим паспорт
гражданина Российской Федерации. Один из следующих документов на Ваш выбор:
- страховое
свидетельство государственного пенсионного фонда
- свидетельство ИНН
- водительское
удостоверение
- заграничный паспорт
- реквизиты банковского
счета.
Текущая отчетность Банка представлена в
Таблице 1[51].
Таблица
1
Данные
на 01.10.2009 года
Номер п/п
|
Наименование статьи
|
Данные на отчетную
дату
|
Данные на соответствующую
отчетную дату прошлого года
|
I. АКТИВЫ
|
1.
|
Денежные средства
|
231810
|
219933
|
2.
|
Средства кредитных
организаций в Центральном банке Российской Федерации
|
728137
|
3680865
|
2.1.
|
Обязательные резервы
|
241353
|
1386186
|
3.
|
Средства в кредитных
организациях
|
64143
|
214414
|
4.
|
Чистые вложения в
ценные бумаги, оцениваемые по справедливой стоимости через прибыль или убыток
|
0
|
0
|
5.
|
Чистая ссудная
задолженность
|
72364086
|
69494085
|
6.
|
Чистые вложения в
ценные бумаги и другие финансовые активы, имеющиеся в наличии для продажи
|
0
|
0
|
6.1.
|
Инвестиции в дочерние
и зависимые организации
|
0
|
0
|
7.
|
Чистые вложения в ценные
бумаги, удерживаемые до погашения
|
0
|
0
|
8.
|
Основные средства,
нематериальные активы и материальные запасы
|
441449
|
278555
|
9.
|
Прочие активы
|
1152631
|
1471502
|
10.
|
Всего активов
|
74982256
|
75359354
|
II. ПАССИВЫ
|
11.
|
Кредиты, депозиты и
прочие средства Центрального банка Российской Федерации
|
500000
|
0
|
12.
|
Средства кредитных организаций
|
47748435
|
42041964
|
13.
|
Средства клиентов
(некредитных организаций)
|
6919344
|
7794545
|
13.1.
|
Вклады физических лиц
|
1243477
|
1407935
|
14.
|
Финансовые
обязательства, оцениваемые по справедливой стоимости через прибыль или убыток
|
0
|
0
|
15.
|
Выпущенные долговые
обязательства
|
4000400
|
11000400
|
16.
|
Прочие обязательства
|
1379543
|
1029120
|
17.
|
Резервы на возможные
потери по условным обязательствам кредитного характера, прочим возможным
потерям и операциям с резидентами офшорных зон
|
292161
|
157712
|
18.
|
Всего обязательств
|
60839883
|
62023741
|
III. ИСТОЧНИКИ
СОБСТВЕННЫХ СРЕДСТВ
|
19.
|
Средства акционеров
(участников)
|
12016960
|
6016960
|
20.
|
Собственные акции
(доли), выкупленные у акционеров (участников)
|
0
|
0
|
21.
|
Эмиссионный доход
|
0
|
0
|
22.
|
Резервный фонд
|
70979
|
19161
|
23.
|
Переоценка по
справедливой стоимости ценных бумаг, имеющихся в наличии для продажи
|
0
|
0
|
24.
|
Переоценка основных
средств
|
63707
|
62154
|
25.
|
Нераспределенная
прибыль (непокрытые убытки) прошлых лет
|
1439834
|
463289
|
26.
|
Неиспользованная
прибыль (убыток) за отчетный период
|
550893
|
774049
|
27.
|
Всего источников
собственных средств
|
14142373
|
7335613
|
IV. ВНЕБАЛАНСОВЫЕ
ОБЯЗАТЕЛЬСТВА
|
28.
|
Безотзывные
обязательства кредитной организации
|
4182115
|
3670712
|
29.
|
Выданные кредитной
организацией гарантии и поручительства
|
0
|
0
|
Постоянное
увеличение клиентской базы Русбинанс Банка создание благоприятных условий для
дальнейшего обслуживания клиентов является одним из условий поступательного
развития Банка, поэтому особое внимание в деятельности нашего Банка уделяется
работе клиентских служб.
Потребительские
кредиты, для получения которых необходимые документы оформляются в торговых
организациях
Таблица
2[52]
Вид кредита
|
Срок кредита, мес.
|
Сумма кредита, руб.
|
Процентная ставка, %
годовых
|
Размер первоначального
взноса, %
|
10-6-0
|
6
|
2250-180000
|
32,40-33,80%
|
10,87%
|
10-10-10
|
10
|
2250-180000
|
23,40-23,70%
|
10%
|
Престижный лайт
|
6-24
|
2250-180000
|
29%
|
15 – 50%
|
Данные
таблицы свидетельствуют, что годовая процентная ставка на конец 2009 года
колеблется от 29% до 33,80%. При чем на практике прослеживается следующая
закономерность: чем выше годовая ставка, тем больше процент одобряемости
данного вида кредита.
За
6 лет работы на рынке потребительского кредитовая годовая процентная ставка
несколько раз претерпевала изменения (таблица 3).
Таблица
3[53]
Динамика
годовой процентной ставки в 2008-2010гг
Показатели
|
2008 год
|
2009 год
|
2010 год
|
Годовая процентная
ставка по стандартному кредиту, %
|
29
|
24
|
33
|
Репутация
Банка как надежного партнера напрямую зависит от результатов его работы и тех
принципов, на которых он строит свою работу. Принцип «Банк для клиента» лежит в
основе деятельности клиентских подразделений Банка: Управление продаж и
Управления корпоративного обслуживания. Подразделения решают две основные
задачи:
-
расширение клиентской базы Банка
-
обеспечение должного уровня
обслуживания (развитие продуктового ряда, поддержание высокого уровня сервиса и
т.д.)
Основной
формой эффективной коммуникации между Банком и нашими корпоративными клиентами
является система персонального сопровождения корпоративных клиентов, или
система персонального менеджмента. Основным элементом этой системы является
личный менеджер, закрепленный за каждым клиентом. Персональный менеджер
представляет интересы клиента перед всеми подразделениями Банка, находясь с ним
в постоянном оперативном контакте, и решает текущие финансовые вопросы в
интересах и по поручению клиента. Таким образом, в лице персонального менеджера
наш клиент получает личного бизнес-ассистента и советника по Банковским
вопросам, 24 часа в сутки и 365 дней в году обеспечивающего максимально
эффективное использование клиентом возможностей нашего Банка.
Основные положения кредитной политики банка. В 2009 году Русфинас Банк продолжал осуществлять
кредитование реального сектора экономики, основываясь на детальной проработке
их экономических проектов, анализе финансового состояния заемщика и залоговых
инструментов, принимаемых в обеспечение кредита. При этом Банком используются
схемы кредитования оптимально сочетающие интересы кредитора и заемщика.
При
решении вопроса о выдаче кредитов учитывается материальное положение Заемщика,
его способность полностью и в установленный срок возвратить полученный кредит.
Кредиты не выдаются гражданам, у которых удержания по исполнительным документам
составляют 50 % заработка.
Банк
принимает в качестве обеспечения своевременного возврата кредитов залог,
Поручительство (гарантию) и обязательства в других формах, принятых банковской
практикой.
Для
определения кредитоспособности клиента рекомендуется изучить как месячные
доходы, так и расходы Заемщика. Доходы, как правило, определяются по трем
направлениям:
1.
доходы от
заработной платы;
2.
доходы от
сбережений и ценных бумаг;
3.
другие доходы.
К
основным статьям расходов Заемщика можно отнести выплаты подоходного и других
налогов, алименты, ежемесячные платежи по ранее полученным кредитам и товарам,
купленным в рассрочку, выплаты по страхованию жизни и имущества, коммунальные
платежи и т.д.
Одним
из основных показателей, определяющих возможность выдачи кредита - финансовая и
социальная стабильность Заемщика. При всех равных условиях предпочтение
оказывается клиенту, имеющему более достаточные для погашения кредита
стабильные расходы, а также длительный стаж работы на предприятии, в
организации и более длительное проживание по данному адресу.
Для
получения кредита Заемщик представляет следующие документы, подтверждающие его
кредитоспособность:
―
справку с места
работы, где указывается его заработная плата по месту основной работы с
указанием размера и видов удержаний, а также стажа работы на предприятии.
―
книжку по
расчетам за коммунальные услуги, квартплату;
―
документы,
подтверждающие доходы по вкладам в банках;
―
другие документы,
подтверждающие доходы клиента.
На
основании вышеуказанных документов проводится анализ платежеспособности
клиента. Определяются среднемесячные доходы Заемщика с учетом его заработной
платы, процентов по вкладам в банках, ценным бумагам и других доходов. Среднемесячные
расходы Заемщика определяются с учетом размеров уплачиваемых подоходного и
других налогов, отчислений от заработной платы (алименты, погашение ранее
выданных ссуд и т.д.), платежей за квартплату и коммунальные услуги и других
расходов.
Страницы: 1, 2, 3, 4, 5, 6
|