Реферат: Ответы на основные экзаменационные билеты по курсу банковское право 
Реферат: Ответы на основные экзаменационные билеты по курсу банковское право
Банковское право как раздел финансового права. Законодательство,
регламентирующее банковскую деятельность
Организация и
деятельность банков регулируются при помощи совокупности юридических норм,
которые и составляют банковское право. К образованию и деятельности кредитных
организаций имеют применения нормы, регулирующие имущественный оборот вообще –
например, нормы ГК, и нормы, непосредственной целью которых является
урегулирование тех или иных вопросов банковской деятельности. Правовое регулирование
банковской деятельности осуществляется К РФ, фед законами «О банках и
банковской деятельности», «ЦБ РФ», др ФЗ, а также н/а Банка России.
Таким образом, под банковским правом понимается совокупность норм права,
содержащих предписания, относящиеся к банковской деятельности, то есть
устанавливающих правовое положение самих банков и иных КО, регулирующих
публичные отношения банков, а также их частно-правовые отношения с клиентами.
Другими словами, банковское право включает нормы, в той или иной степени
соотносимые с банковской деятельностью.
В России условиями возникновения и формирования понятия «банковское право»
выступили следующие экономико-управленческие основания:
-
создание
новых кред организаций или коммерциализация уже действующих банков, целью
которых является получение прибыли при помощи используемых на свой риск
финансовых институтов;
-
преобразование
одноуровневой банковской системы в 2-х уровневую, что вызвало к жизни
деятельность ком кредитных организаций, являющихся основными посредниками в
совершении денежных операций общества, для чего необходимо банковское право;
-
развитие
денежного рынка и рынка финансовых услуг.
Понятие
банковского права. Предмет, метод, концепция банковского права.
БП -
совокупность норм, регулирующих отношения, возникающие в процессе построения,
функционирования и развития банковской системы РФ, в том числе в процессе
регулирования банковской деятельности со стороны БР и др органов гос власти, а
также союзов и ассоциаций кредитных организаций. Кроме того это совокупность не
только правовых норм, но и правовых идей, институтов, понятий, а также
принципов банковского права, которые, взаимодействуя, исполняют роль
системообразующего фактора, занимая центральное место и обеспечивая связи между
банковским правом в целом и его отдельными компонентами, а также банковским
правом как системой и др. социальными системами. Объектами, в отношении которых
возникают банковские отношения, являются вещи, деньги, ценные бумаги, валютные
ценности, а также информация, подпадающая под действие режима банковской тайны.
Предметом
банковского права являются, общественные отношения, возникающие в процессе
построения, функционирования и развития банковской системы РФ, в частности в
процессе осуществления Банком Р и кредитными организациями банковской
деятельности, а также общественные отношения, возникающие в процессе
регулирования банковской системы России со стороны государственных органов в
интересах граждан, организаций и государства.
МЕТОДЫ БАНКОВСКОГО ПРАВА: Гражданско-правовой
метод - равноправие участников правоотношения, автономия этих участников,
свободны осуществлять свои права в своем интересе, свободно распоряжаются своим
имуществом. Публично-правовой метод - формирование и использование
правоотношений по принципу команда-исполнение, субъекты, выполняющие властные,
управленческие функции, действуют по своему усмотрению в пределах
предоставленных им полномочий.
Банковская деятельность
является одним из видов предпринимательской деятельности, в связи с этим право,
регулирующее эту деятельность, детерминируется принципами двух типов:
Во-первых, являющимися общими для предпринимательской деятельности в целом;
Во-вторых, являющимися специфичными для банковской деятельности.
Принципы
первой группы определяют конституционный статус субъектов предпринимательской
(банковской) деятельности, к ним относятся: а) пр неприкосновенности
собственности; б) пр свободы банковской деятельност; в) пр поощрения
конкуренции и запрещения монополизации . Вторая группа принципов определяет
порядок построения, функционирования и развития банковской системы РФ. Они
подразделяются на 2 подгруппы:
1) Принципы
организационно-правового построения и развития банковской системы РФ, к ним
относятся – а) Принцип 2-хуровневого построения банковской системы РФ - это БР
и КО, филиалы и представительства иностранных банков; б) Принцип экономического
районирования - один и тот же орган не может сочетать нормотворческую,
контрольную и надзорную функции, выполнять роль кредитора последней инстанции и
одновременно выступать как хозяйствующий субъект.
2) Принципы, определяющие порядок
осуществления банковской деятельности в процессе функционирования банковской
системы: а) Принцип ответственности БР за осуществление законодательно закрепленных
за ним функций - защита и обеспечение устойчивости рубля, развитие и
укрепление банковской системы РФ; б) Принцип монопольного осуществления БР
эмиссии наличных денег и организации их обращения; в) Принцип сочетания гос
управления банковской системой и ее самоуправляемости; г) Принцип
недопустимости вмешательства органов гос и местного самоуправления в
оперативную деятельность КО.
Понятие банка. Типы банков. Правовое
регулирование деятельности банков.
Банк
- КО, которая имеет исключительное право осуществлять в совокупности следующие
банковские операции: привлечение во вклады денежных средств физ и юр лиц,
размещение указанных средств от своего имени и за свой счет на условиях
возвратности, платности, срочности, открытие и ведение банковских счетов физ и
юр лиц. Банковская система РФ включает в себя БР, кредитные организации, а
также филиалы и представительства иностранных банков. Правовое регулирование
банковской деятельности осуществляется Конституцией РФ, ФЗ «О банках и
банковской деятельности», ФЗ "О ЦБ РФ", др ФЗ, н/а БР.
В РФ действует 2-хуровневая банковская система: ЦБ РФ и
кредитные организации. Центральный
Банк – это банк, возглавляющий кредитную систему страны, имеющий монопольное
право эмиссии банкнот и осуществляющий кредитно-денежную политику в интересах
национальной экономики. Деятельность ЦБ РФ определяется К РФ, ФЗ «О ЦБ РФ» и др
ФЗ.
КО - юр лицо, которое для извлечения прибыли как основной цели своей
деятельности на основании лицензии ЦБРФ имеет право осуществлять банковские
операции. Банк - КО, которая имеет исключительное право осуществлять в
совокупности следующие банковские операции: привлечение во вклады денежных
средств физических и юридических лиц, размещение указанных средств от своего
имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности, открытие и
ведение банковских счетов физических и юридических лиц. В зависимости от: а)
формы собственности – банки бывают государственные, частные, кооперативные и
смешанные; б) в зав от страны принадлежности – российские, иностранные,
смешанные; в) от территориальной принадлежности – региональные и
общероссийские; г) от орг-правовой формы – паевые, ООО, ЗАО; д) от степени
независимости – самостоятельные, дочерние, уполномоченные; е) по характеру
деятельности – специализированные, инновационные, инвестиционные,
сберегательные; ж) от масштабов деятельности – крупные, средние, мелкие.
Правовое регулирование деятельности банков осуществляется на основании К
РФ, ГК РФ ч.1-2, Федеральных законов «О банках и банк-деятельности», «О ЦБ
РФ», Закон «О валютном регулировании», «О несостоятельности и банкротстве КО»,
«О реструктуризации КО», н/а БР, и др ФЗ и н/а.
Центральный банк Российской Федерации. Понятие. Общая характеристика
правового положения ЦБ РФ.
Центральный
Банк – это банк, возглавляющий кредитную систему страны, имеющий монопольное
право эмиссии банкнот и осуществляющий кредитно-денежную политику в интересах
национальной экономики. Деятельность ЦБ РФ определяется К РФ, ФЗ «О ЦБ РФ» и др
ФЗ.
БР подотчетен Гос Думе –
это означает, что назначение на должность и освобождение его Председателя
осуществляется ГД по представлению Президента РФ. Кроме того, ГД назначает и
освобождает от должности членов Совета директоров БР. Банк России представляет
Гос Думе на рассмотрение годовой отчет и аудиторское заключение. Гос Дума
определяет аудиторскую фирму для проведения аудиторской проверки Банка России.
Помимо этого она проводит Парламентские слушания о деятельности БР и
заслушивает доклады его Председателя. БР независим в пределах выполнения своих
полномочий, поэтому федеральные органы гос власти, органы власти субъектов РФ и
органы местного самоуправления не имеют права вмешиваться в его деятельность. В
противном случае БР информирует об этом Гос Думу и Президента РФ.
БР имеет право
обращаться в суды с исками о признании недействительными правовых актов фед орг
госвласти РФ, органов власти субъектов РФ и органов местного самоуправления.
Центральный Банк РФ имеет двойственную правовую природу: с одной стороны, он
является органом государственного управления специальной компетенции,
осуществляя управление денежно-кредитной системой, а с другой – юридическим
лицом и может совершать гражданско-правовые сделки с российскими и иностранными
кредитными организациями, с государством в лице правительства РФ.
Статус
ЦБ РФ и его задачи. Компетенция. Функции ЦБ РФ.
Центральный Банк – это
банк, возглавляющий кредитную систему страны, имеющий монопольное право эмиссии
банкнот и осуществляющий кредитно-денежную политику в интересах национальной
экономики. Деятельность ЦБ РФ определяется К РФ, ФЗ «О ЦБ РФ» и др ФЗ.
Целями деятельности БР
как органа управления кредитно-денежной системы являются: а) защита и
обеспечение устойчивости рубля, в том числе его покупательной способности по
отношению к иностранным валютам; б) развитие и укрепление банковской системы
РФ; в) обеспечение эффективного и бесперебойного функционирования системы
расчетов. В соответствии с целями, поставленными перед ЦБ РФ, его основными
задачами являются: 1) активное участие в разработке денежно-кредитной и
фин-бюджетной политики Правительства РФ; 2) всемерное сдерживание инфляционных
процессов в стране; 3) сокращение бюджетного дефицита; 4) поддерживание
стабильного денежного обращения; 5) обеспечение устойчивости курса рубля как
государственной валюты 5) максимальное использование методов денежно-кредитного
управления банковской системой и др задачи. Исходя из поставленнных целей и
задач БР выполняет сл функции: 1) во взаимодействии с Правительством РФ
разрабатывает и проводит единую гос-ную денежно-кредитную политику,
направленную на защиту и обеспечение устойчивости рубля; 2) монопольно
осуществляет эмиссию наличных денег и организует их обращение; 3) является кредитором
последней инстанции для кредитных организаций, организует систему
рефенансирования; 4) устанавливает правила осуществления расчетов в РФ; 5)
устанавливает правила проведения банковских операций, бух учета и отчетности
ждя банковской системы; 6) осуществляет гос регистрацию кредитных организаций;
выдает и отзывает лицензии; 7) регистрирует эмиссию ценных бумаг кредитными
организациями; 8) осуществляет валютное регулирование, включая операции по
покупке и продаже иностранной валюты; 9) определяет порядок расчетов с
иностранными государствами; 10) участвует в разработке прогноза платежного
баланса РФ.
Банк России выполняет функцию
«банка банков» и является органом банковского регулирования и надзора за
деятельностью кредитных организаций. Для кредитных организаций Банк России
устанавливает правила проведения банковских операций, ведения бух учета,
составление и представление бух и статистической отчетности. В целях
обеспечения устойчивости кред организаций ЦБ устанавливает для них обязательные
экономич нормативы: мин размер уставного капитала, мин размер обязательных
резервов и т.п. Осуществляет постоянный надзор за соблюдением КО банковского
законодательства и установленных им н/а. В этих полномочиях Банка России
проявляются его координирующие и контрольные функции за деятельностью КО. На
местах эти полномочия осуществляются через главные территориальные управления
БР, являющиеся его филиалами.
Кроме того необходимо
отметить, что ЦБ РФ не имеет права заниматься торговой, производственной и
страховой деятельностью, осуществлять операции с недвижимостью, за исключением
случаев обеспечения деятельности БР, его предприятий, организаций и учреждений,
приобретать доли кредитных и иных организаций, осуществлять банковские операции
с юр лицами, не имеющим лицензии на проведение банковских операций.
Внешнеэкономическая деятельность ЦБ РФ.
Правовое регулирование внешнеэкономической деятельности ЦБ РФ
ЦБР представляет
интересы РФ во взаимоотношениях с центральными банками иностранных государств,
а также в международных банках, других международных валютно-финансовых
организациях.
БР
выдает разрешения на создание банков с участием иностранного капитала и
филиалов иностранных банков, а также осуществляет аккредитацию представительств
кредитных организаций иностранных государств на территории РФ в соответствии с
фед законами. Банк России является органом государственного валютного
регулирования и валютного контроля и осуществляет эту функцию в соответствии с
Законом Российской Федерации "О валютном регулировании и валютном
контроле" и федеральными законами. БР устанавливает и публикует
официальные котировки иностранных валют по отношению к рублю. Для осуществления
этих функций БР может открывать представительства в иностранных государствах.
Правовое регулирование ЦБ РФ деятельности банков. Полномочия
ЦБ РФ по надзору за деятельностью банков. Банк России является органом банковского регулирования и надзора за
деятельностью кредитных организаций.
Главная цель банковского регулирования и надзора - поддержание стабильности
банковской системы, защита интересов вкладчиков и кредиторов. БР не вмешивается
в оперативную деятельность кредитных организаций, за исключением случаев,
предусмотренных фз. Надзорные и регулирующие функции БР могут осуществляться им
непосредственно или через создаваемый при нем орган банковского надзора
решением Советом директоров.
БР
устанавливает обязательные для кредитных организаций правила проведения
банковских операций, ведения бухучета, составления и представления бух и
статистической отчетности.
БР
регистрирует кредитные организации в Книге государственной регистрации
кредитных организаций, выдает кредитным организациям лицензии на осуществление
банковских операций и отзывает их.
Кроме того приобретение юр или физ лицом более 5 % долей (акций)
кредитной организации требует уведомления БР, а более 20 % - предварительного
согласия БР.
В целях обеспечения устойчивости кредитных организаций
Банк России может устанавливать им обязательные нормативы: 1) минимальный
размер уставного капитала для вновь создаваемых или действующих кредитных
организаций; 2) предельный размер неденежной части уставного капитала; 3)
максимальный размер риска на одного заемщика или группу связанных заемщиков; 4)
максимальный размер крупных кредитных рисков; 5) максимальный размер риска на
одного кредитора (вкладчика); 6) нормативы ликвидности кредитной организации;
7) максимальный размер привлеченных денежных вкладов (депозитов) населения; 8)
размеры валютного, процентного и иных рисков; 9) минимальный размер резервов,
создаваемых под высокорисковые активы; 10) нормативы использования собственных
средств банков для приобретения долей (акций) других юридических лиц.
Для осуществления своих функций в области банковского надзора и
регулирования БР проводит проверки кредитных организаций и их филиалов,
направляет им обязательные для исполнения предписания об устранении выявленных
в их деятельности нарушений и применяет санкции по отношению к нарушителям
(например: в случае нарушения кредитной организацией фз-ов, н/а и предписаний
БР, непредставления информации, представления неполной или недостоверной
информации БР имеет право требовать от кредитной организации устранения
выявленных нарушений, взыскивать штраф в размере до 0,1 от размера минимального
уставного капитала либо ограничивать проведение отдельных операций на срок до 6
месяцев).
Проверки могут осуществляться уполномоченными Советом директоров
представителями Банка России и по его поручению - аудиторскими фирмами.
Банк России вправе отозвать у кредитной организации лицензию на
осуществление банковских операций по основаниям, предусмотренным ФЗ "О
банках и банковской деятельности". Порядок отзыва лицензии на
осуществление банковских операций устанавливается нормативными актами БР.
Структура
ЦБ РФ. Органы управления и главные территориальные управления ЦБ РФ, РКЦ. Структура ЦБ РФ: Высшим
органом является Совет директоров - коллегиальный орган, определяющий основные
направления деятельности БР, осуществляющий руководство и управление БР. В
Совет директоров входят Председатель БР (назначается на должность ГД сроком на
4 года по представлению президента) и 12 членов Совета директоров (назначаются
на должность на 4 года ГД по представлению Председателя БР, согласованному с
Президентом РФ).
Банк России образует единую централизованную систему с вертикальной
структурой управления.
В систему БР входят центральный аппарат, территориальные учреждения,
расчетно-кассовые центры, вычислительные центры, полевые учреждения, подразделения
безопасности и Российское объединение инкассации. Национальные банки республик
являются территориальными учреждениями БР - они не имеют статуса юридического
лица и не имеют права принимать решения, носящие нормативный характер, выдавать
гарантии и поручительства, вексельные и другие обязательства без разрешения
Совета директоров (Положение о них).
Полевые учреждения БР являются воинскими учреждениями и предназначены
для банковского обслуживания воинских частей, учреждений и организаций Мин
обороны РФ, др. государственных органов и юридических лиц, обеспечивающих
безопасность РФ, и физических лиц, проживающих на территориях объектов,
обслуживаемых полевыми учреждениями, в тех случаях, когда создание и
функционирование территориальных учреждений БР невозможно (воинскими уставами,
Положением о полевых учреждениях ЦБР, утверждаемым совместным решением ЦБР и
Мин обороны РФ).
Страницы: 1, 2, 3
|
|
