Совершенствование депозитной политики коммерческого банка на примере ОАО ГБ Нижний Новгород

6) в случае досрочного востребования суммы вклада в течение основного или пролонгированного срока, доход за неполный срок исчисляется:

- по вкладам на срок 1 месяц и 1 день, 3 месяца и 1 день и 6 месяцев исходя из процентной ставки, установленной банком по вкладу до востребования;

- по вкладу на срок 1 год и 1 месяц: при досрочном востребовании в течение первых 200 дней (включительно) основного или пролонгированного

срока исходя из процентной ставки, установленной банком по вкладу до востребования; по истечении первых 200 дней основного или пролонгированного срока - исходя из 1/2 процентной ставки, установленной банком по данному виду вкладов;

- по вкладу на срок 2 года при досрочном востребовании в течение первого года основного или пролонгированного срока исходя из 1/2 процентной ставки, установленной банком по данному виду вкладов, по истечении первого года основного или пролонгированного срока - исходя из 2/3 процентной ставки, установленной банком по данному виду вкладов.

Рассмотрим более подробно основные условия и тарифы привлечения средств населения по действующим на данный момент вкладам ОАО ГБ Нижний Новгород.

Депозит ОАО ГБ Нижний Новгород.

·                   вклад принимается в рублях, долларах США и евро;

·                   операции по вкладу совершаются в валюте вклада;

·                   срок вклада - 1 месяц и 1 день, 3 месяца и 1 день, 6 месяцев, 1 год и 1 месяц, 2 года;

·                    минимальная сумма первоначального взноса - 1000 рублей, 300 долларов США, 300 евро соответственно.

Процентные ставки по вкладу (установлены с 01.12.2008) зависят от суммы первоначального взноса и срока вклада.

Прием дополнительных взносов, а также выдача части вклада не производятся.

Пополняемый депозит ОАО ГБ Нижний Новгород.

·                   вклад принимается в рублях, долларах США и евро;

·                    операции по вкладу совершаются в валюте вклада;

·                   срок вклада - 6 месяцев, 1 год и 1 месяц, 2 года;

·                   минимальная сумма первоначального взноса - 1000 рублей, 300 долларов США, 300-евро соответственно;

·                   минимальная сумма дополнительных взносов - 1 000 рублей, 100 долларов США, 100 евро соответственно.

Процентные ставки по вкладу (установлены с 01.12.2008) зависят от суммы первоначального взноса и срока вклада.

Расходные операции по выплате части вклада не производятся.

Особый ОАО ГБ Нижний Новгород.

·                   вклад принимается в рублях, долларах США и евро;

·                   операции по вкладу совершаются в валюте вклада;

·                   срок вклада - 6 месяцев, 1 год и 1 месяц, 2 года;

·                   минимальная сумма первоначального взноса - 30 тысяч рублей, 1 тысяча долларов США, 1 тысяча евро соответственно;

·                   вкладчик может в течение 30 календарных дней с даты открытия счета

по вкладу изменить сумму неснижаемого остатка в сторону увеличения. В этом случае процентная ставка с даты открытия счета по вкладу устанавливается в размере, соответствующем новому неснижаемому остатку.

·                   по вкладу могут совершаться приходные операции. Минимальная сумма дополнительного взноса - 5 тысяч рублей, 100 долларов-США, 100 евро соответственно;

·                   по вкладу могут совершаться расходные операции в пределах суммы, превышающей размер неснижаемого остатка.

Процентные ставки по вкладу (установлены с 16.02.2006) зависят от суммы неснижаемого остатка и срока вклада.

Пенсионный пополняемый депозит ОАО ГБ Нижний Новгород.

·                   вклад принимается в рублях;

·                   вклад принимается от лиц, получающих пенсии из Пенсионного фонда Российской Федерации (территориальных органов ПФР), министерств и ведомств, осуществляющих пенсионное обеспечение, и от негосударственных пенсионных фондов;

·                   срок вклада - 3 месяца и 1 день, 6 месяцев, 1 год и 1 месяц, 2 года;

·                   минимальная сумма первоначального и дополнительного взносов – 300 рублей.

Процентные ставки по вкладу зависит от срока вклада. Расходные операции по выплате части вклада не производятся.

·                   вклад принимается в рублях;

·                   вклад принимается от лиц, получающих пенсии из Пенсионного фонда Российской Федерации (территориальных органов ПФР), министерств и ведомств, осуществляющих пенсионное обеспечение, и от негосударственных пенсионных фондов;

·                   срок вклада - 2 года;

·                   минимальная сумма первоначального взноса - 1 тысяча рублей;

·                   дополнительные взносы и расходные операции по выплате части вклада не производятся;

Вклад Пенсионный плюс ОАО ГБ Нижний Новгород.

·                   вклад принимается в рублях;

·                   вклад принимается от лиц, получающих пенсии от Пенсионного фонда Российской Федерации (территориальных органов ПФР), министерств и ведомств, осуществляющих пенсионное обеспечение, и от негосударственных пенсионных фондов;

·                   срок вклада - 3 года;

·                   минимальная сумма первоначального взноса по вкладу - 1 рубль;

·                   процентная ставка по вкладу составляет 4% годовых;

·                   по вкладу могут совершаться любые операции, предусмотренные по вкладу до востребования. Остаток вклада после совершения расходной операции должен составлять не менее 1 рубля;

·                   по суммам всех операций, совершаемых по вкладу, в том числе и по закрытию до истечения срока, доход по вкладу исчисляется исходя из процентной ставки, установленной банком по данному виду вкладов.

Вклад «Универсальный ОАО ГБ Нижний Новгород».

·                   вклад принимается в рублях, долларах США и евро;

·                   операции по вкладу совершаются в валюте вклада;

·                   срок вклада 5 лет;

·                   минимальная сумма первоначального взноса по вкладу – 10 рублей, 5 долларов США, 5 евро соответственно;

·                   процентная ставка по вкладу составляет 1 % годовых;

·                   по вкладу могут совершаться любые операции, предусмотренные по вкладу до востребования. Остаток вклада после совершения расходной

·                   операции должен составлять не менее 10 рублей, 5 долларов США, 5 евро соответственно;

·                   по суммам всех операций, совершаемых по вкладу, в том числе и по закрытию до истечения срока, доход по вкладу исчисляется исходя из процентной ставки, установленной банком по данному виду вкладов.

Вклад «Зарплатный ОАО ГБ Нижний Новгорода»

·                   вклад принимается в рублях;

·                   срок вклада 5 лет;

·                   минимальная сумма первоначального взноса по вкладу – 10 рублей;

·                   процентная ставка по вкладу составляет 0,01 % годовых;

·                   по вкладу могут совершаться любые операции, предусмотренные по вкладу до востребования. Остаток вклада после совершения расходной

·                   операции должен составлять не менее 10 рублей;

·                   по суммам всех операций, совершаемых по вкладу, в том числе и по закрытию до истечения срока, доход по вкладу исчисляется исходя из процентной ставки, установленной банком по данному виду вкладов.

Представленная выше линейка ассортимента депозитных услуг ОАО ГБ Нижний Новгород и условия их предоставления свидетельствуют о том, что в ОАО ГБ Нижний Новгород уделяется постоянное внимание этому аспекту роста и укрепления ресурсной базы при этом в качестве основных тенденций изменения ассортимента депозитных услуг выступает расширение его спектра с одновременной ориентацией на потенциальных представителей наиболее массовых групп населения, обладающих временно свободными средствами и желающих выгодно разместить их в те или иные виды депозитных вкладов.

Банк «Нижний Новгород» предлагает продукт «Доходная карта», сочетающий в себе преимущества обычной банковской карты и депозита. Начисление процентов на средства клиента, находящиеся на карточном счете, — обычная практика в западных банках. Но вот для российского рынка такой продукт, как «Доходная карта», — относительно молодой. С 14 октября такое предложение всем своим клиентам сделал банк «Нижний Новгород».

«Доходными картами» ОАО ГБ «Нижний Новгород» можно расплачиваться в магазинах, получать наличные в банкоматах, управлять счетом с помощью cистемы дистанционного банковского обслуживания PSB-Retail. Единственное существенное различие между «доходным» и обычным «пластиком» — на остаток средств по такой карте начисляются проценты. Причем они сравнимы со ставками краткосрочных рублевых и валютных депозитов.

Такие карты удобны, когда не знаешь, в какой момент понадобятся деньги, и если нет конкретной стратегии накопления. Правила работы с классическими вкладами чаще всего не позволяют пользоваться деньгами, лежащими на счете по вкладу, без потери процентов. А с «Доходной картой» можно тратить деньги как вам удобно. Главное условие, чтобы ежедневный остаток средств не падал ниже установленного «порога», при наличии которого начисляются проценты. Пожалуй, это единственное ограничение для эффективного использования «Доходной карты». При этом счет в любой момент можно пополнить, и проценты будут начисляться уже на более крупную сумму.

По выбору клиента счет «Доходной карты» может быть открыт в рублях, долларах США и евро. Получить карту очень просто: необходимо оформить заявление, предъявив паспорт. Немаловажно, что никакого требования о внесении первоначального взноса на карточный счет банк не устанавливает. Кстати, банк предусмотрел еще один бонус для клиентов, которые откроют «Доходную карту»: в течение первого месяца обслуживания он будет начислять проценты независимо от «объема» денежных средств на счете карты.

Мероприятия по развитию линийки депозитных услуг.

Для того, чтобы расширить представленную ОАО ГБ Нижний Новгородом линейку депозитных услуг, тем самым усовершенствовать депозитную политику банка, я хочу предложить новый вид депозита:

Таблица №5

«Мультивалютный ОАО ГБ Нижний Новгород»

Вклад открывается в трех видах:

·                   рубли, доллары, евро

·                   сумма первоначального взноса от 150 000 руб.

·                   Сумма дополнительного взноса от 30000 руб.

·                   Частичная выдача не производиться

·                   Срок вклада - 1 год 1 месяц

Открывая вклад «Мультивалютный», клиент банка, имеет возможность сохранить и преумножить свои сбережения, защитить их от колебаний курсов валют, в любой момент времени произвести перераспределение средств из валюты, курс которой снижается, в валюту, курс которой растет, без потери начисляемых процентов, без расторжения договора и с сохранением дохода по вкладу.

Даже профессионалы, много лет проработавшие на валютном рынке, признаются, что предсказать, как поведет себя та или иная валюта через год или полтора - задача не из легких. Учитывая это, я хочу предложить клиентам, которые никак не могут решиться открыть банковский вклад в какой-то одной валюте, специальный вид депозита - мультивалютный.

Не надо далеко ходить за примерами, чтобы убедиться в том, как непредсказуемо ведут себя на рынке различные валюты. Скажем, в начале 2005 года хранить свои сбережения на долларовых счетах казалось более чем оправданным, и почти 38% всех вкладов в России были долларовыми. В начале 2006 года, когда специалисты прогнозировали снижение курса американской валюты до отметки 27 рублей за доллар, резко выросла популярность вкладов в евро. А по данным на начало 2007 года, наименее убыточными вновь стали долларовые депозиты. Ну как, тут не призадуматься вкладчику?

Этот вклад, для тех, кто слишком эмоционально относится к колебаниям курсов валют. Таким вкладчикам сложно выбрать какой-то один, «свой» депозит. Рассуждают они примерно так: «Ну положу я деньги на рублевый вклад, а вдруг рубль завтра упадет? Придется закрывать депозит досрочно, и тогда больших процентов мне точно не выплатят». Действительно, в такой ситуации можно рассчитывать лишь на доход 0,1% годовых - как по вкладу до востребования. К тому же при любой попытке перевести свои сбережения из одной валюты в другую неизбежно придется потратиться на конвертацию.

Прелесть же мультивалютного вклада в том, что вы можете, имея на руках сбережения в одной валюте, разместить их одновременно в рублях, долларах и евро, причем в пропорциях, которые вам покажутся наиболее правильными. Основное назначение мультивалютных вкладов - это защита от валютных рисков. Плюс к тому вы можете изменять эти пропорции ровно в тот момент, когда сочтете нужным.

Вклад будет открываться в трех валютах: рубли, доллары и евро. Минимальная сумма первоначального взноса на мультивалютный депозит составляет не менее 150.000 рублей, а в каких пропорциях данная сумма разделится на рублевый, долларовый и счет в евро, решает клиент, но на каждом из счетов не должно оставаться менее 3.000 рублей, 100 долларов, 100 евро. Минимальная сумма дополнительных взносов 30.000 рублей. В течение срока вы можете пополнять свой счет, выбирая, долю какой валюты вы хотите увеличить на своем счету. Затем также в течение всего срока действия депозита вы можете свободно упрощать своими средствами, конвертируя их по мере необходимости из одной валюты в другую без потери доходности. Но на каждом из счетов необходимо оставлять не снижаемую сумму. Банк, устанавливает «свой» обменный курс. Этот курс отличается от курса обмена наличных в лучшую сторону, а от официального курса Центробанка на 0,20,4%, что является доходом банка.

Страницы: 1, 2, 3, 4, 5, 6, 7, 8, 9, 10