Организация расчетно-кассового обслуживания клиентов банка

2.1.9. Выдавать Клиенту или его представителю выписки и документы, подтверждающие операции по его счетам, на следующий банковский день с момента обращения Клиента. Документы, поступающие из других банков, передавать Клиенту по мере их поступления в Банк.

2.1.10. Представить Клиенту выписку из Тарифов вознаграждения за услуги Банка, действующих на дату заключения договора (Приложение № 1 к настоящему договору) и информировать Клиента об изменениях тарифов путем объявления на информационном стенде в учреждении Банка с указанием документа, которым вводятся изменения в тарифы, и даты введения их в действие.

2.1.11. Устанавливать Клиенту размер расчетов наличными денежными средствами между юридическими лицами, индивидуальными предпринимателями, порядок и сроки сдачи наличных денег, лимит остатка кассы, порядок использования наличных денег из выручки, поступившей в кассу Клиента, в соответствии с действующим законодательством Республики Беларусь на основании предоставленных Клиентом заявок в сроки, определенные п. 2.2.2.

2.1.12. Обеспечивать сохранность вверенных Клиентом денежных средств и возможность беспрепятственного ими распоряжения со стороны Клиента либо лица им уполномоченного, с учетом действующего законодательства Республики Беларусь и условий настоящего договора.

2.1.13. Обеспечивать конфиденциальность информации о хозяйственной деятельности Клиента и сохранять банковскую тайну по операциям, производимым по счету Клиента, за исключением случаев, предусмотренных законодательством Республики Беларусь.

2.1.14. При предоставлении Клиентом письменного поручения (распоряжения) Банку начислять и взыскивать пеню со счета Клиента по неоплаченным в срок расчетным документам.

2.1.15. По письменному обращению Клиента осуществлять розыск не поступивших на его счет сумм, на платной основе в соответствии с действующими тарифами Банка.

2.1.16. Выдавать наличные деньги на заработную плату стипендии, пенсии, пособия, доходы предпринимателей 1-ю половину месяца 16 числа, за 2-ю половину месяца 01 числа.

2.1.17. Принять к исполнению постоянно действующее платежное поручение Клиента, оформленное в соответствии с требованиями законодательства Республики Беларусь. Списание средств со счета Клиента по постоянно действующему платежному поручению осуществляется в полной сумме при наличии и достаточности денежных средств на счете Клиента и в случае отсутствия в картотеке к внебалансовому счету «Расчетные документы, не оплаченные в срок» неисполненных расчетных документов.

2.2. Клиент обязуется:

2.2.1. Представлять в Банк для открытия счетов (переоформления ранее открытых счетов) документы, предусмотренные законодательством Республики Беларусь.

2.2.1-1. При осуществлении покупки иностранной валюты на внутреннем валютном рынке предоставлять в Банк документы, подтверждающие основание для покупки иностранной валюты, предусмотренные законодательством Республики Беларусь.

2.2.2. Соблюдать порядок ведения кассовых операций. **При открытии счета или изменении сроков выплат заработной платы, стипендий, пенсий, пособий, доходов предпринимателей предоставлять в банк копию либо выписку из коллективного договора (соглашения), трудовых договоров (контрактов) с указанием сроков выплат заработной платы, стипендий, пенсий, пособий, доходов предпринимателей и ежеквартально, до 20 числа следующего месяца сведения о размерах указанных выплат.

Ежегодно до 1 марта предоставлять заявку на установление лимита остатка кассы, порядка и сроков сдачи наличных денег и порядка использования наличных денег из выручки, поступающей в кассу. Срок сдачи наличных денег считается ежедневным, лимит остатка кассы – нулевым, а не сданные в банк наличные деньги - сверхлимитными для клиентов банка, не представивших заявку на установление лимита остатка кассы, порядка и сроков сдачи выручки и оформление разрешения на расходование наличных денег из выручки в срок, установленный банком. При наличии претензий к текущему (расчетному) счету не расходовать поступающие в кассу наличные денежные средства до полного расчета по платежам, предшествующим четвертой группе очередности, за исключением случаев, установленных законодательством Республики Беларусь. Клиент несет ответственность за несоблюдение указанного требования в соответствии с законодательством Республики Беларусь.

Ежегодно до 20 числа предоставлять (при необходимости) ходатайство о проведении расчетов наличными денежными средствами между юридическими лицами, индивидуальными предпринимателями с обоснованием необходимой суммы в соответствии с действующим законодательством Республики Беларусь.

По инициативе одной из сторон указанные документы могут быть пересмотрены в течение года при условии соблюдения действующего законодательства Республики Беларусь.

По требованию Банка предоставлять бухгалтерские документы, необходимую статистическую отчетность в соответствии с нормативными актами, регулирующими порядок ведения кассовых операций в Республике Беларусь, для осуществления контроля за кассовыми операциями.

2.2.3. Не позднее 20 числа производить оплату Банку за его услуги согласно тарифам Банка и условиям настоящего договора, действующим на дату выполнения поручения, в порядке, установленном в п. 4.2.

Обеспечить наличие денежных средств на счете для списания Банком мемориальным ордером суммы вознаграждения в уплату за проведенные операции и оказанные услуги. В случае наличия претензий к счету, предоставлять Банку платежное поручение на оплату доходов Банка в счет неотложных нужд, либо заявление на оплату в первоочередном порядке в четвертой группе очередности.

2.2.4. В течение 10 дней после выдачи Банком выписок по счету письменно сообщать Банку о суммах, ошибочно записанных в кредит или в дебет счета.

2.2.5. Подтверждать остатки средств на счетах по состоянию на 1 января каждого года не позднее 20 января.

2.2.6. Письменно сообщить в Банк:

- об изменении юридического адреса - в течение трех дней со дня государственной регистрации;

- о реорганизации, перерегистрации, изменении подчиненности, внесении изменений в учредительные документы - в течение одного месяца **со дня государственной регистрации**;

- о смене должностных лиц, имеющих право распоряжаться средствами на счетах, - в течение одного банковского дня **со дня принятия решения о смене** (при временном предоставлении лицу права первой или второй подписи, а также при временной замене одного из лиц - с предоставлением выписки из соответствующего приказа).

2.2.7. Представлять в Банк кассовую заявку о необходимости получения наличных денежных средств не позднее 3-х дней, предшествующего дню получения наличных денежных средств при наличии достаточной суммы средств на счете Клиента (кроме счетов обслуживающихся в казначейской системе исполнения бюджета).

2.2.8. В случае закрытия счета, либо перехода на обслуживание в другой банк, Клиент обязан до закрытия счета:

- полностью погасить задолженность по кредитам, процентам по ним и прочим обязательствам перед Банком;

- возвратить Банку чековые книжки для получения наличных денег с оставшимися неиспользованными чеками;

- письменно подтвердить остаток на счете.

3. ПРАВА СТОРОН

3.1. Клиент вправе:

3.1.1. Распоряжаться денежными средствами на счетах с соблюдением требований законодательства Республики Беларусь. В течение банковского дня, установленного для Клиента и графиком обслуживания клиентуры, давать Банку поручения (распоряжения) по расчетно-кассовому обслуживанию.

3.1.2. По письменному согласованию с Банком в случае необходимости использовать для проведения платежей денежные средства, поступившие на счет в течение банковского дня с соблюдением действующего порядка и сроков очередности платежей, установленных законодательством Республики Беларусь.

Согласование производится в каждом конкретном случае.

3.1.3. Пользоваться услугами Банка за плату согласно тарифам Банка и условиям настоящего договора.

3.1.3-1. Осуществлять валютно-обменные операции:

- на биржевом валютном рынке за счет собственных средств на основании заявок на покупку, продажу, конверсию, предоставленных Банку, по курсам, определяемым по результатам торгов на сессиях ОАО «Белорусская валютно-фондовая биржа», с взиманием Банком вознаграждения согласно Тарифам вознаграждения за услуги Банка;

- на биржевом валютном рынке со средствами республиканского и местных бюджетов на основании заявок на покупку, продажу, конверсию, предоставленных Банку, по курсам, определяемым по результатам торгов на сессиях ОАО «Белорусская валютно-фондовая биржа», без взимания Банком вознаграждения;

- на внебиржевом валютном рынке, на основании заявок на покупку, предоставленных Банку, либо при переводах с покупкой, продажей, конверсией, зачислении с покупкой, конверсией иностранной валюты Клиента на основании платежных поручений, предоставленных Банку, оформленных в соответствии с требованиями законодательства Республики Беларусь, по согласованным сторонами курсам без взимания Банком вознаграждения.***

3.1.4. Получать у специалистов Банка консультации по вопросам, связанным с расчетами, правилами документооборота и другими вопросами, имеющими непосредственное отношение к открытию и ведению счета и расчетно-кассовому обслуживанию.

3.2. Банк вправе:

3.2.1. Производить исправление ошибочной записи в части зачисленных не по назначению или излишне перечисленных сумм на счет Клиента без его согласия путем составления мемориального ордера, с соблюдением действующего законодательства Республики Беларусь.

3.2.2. Списывать со счета Клиента денежные средства мемориальным ордером в оплату за проведенные операции и оказанные Банком услуги в соответствии с законодательством Республики Беларусь и настоящим договором.

3.2.3. Списывать средства со счета Клиента без его поручения (распоряжения) в случаях:

- когда законодательными актами Республики Беларусь установлен бесспорный порядок списания средств;

- на основании исполнительных документов платежными инструкциями взыскателя.

3.2.4. Вносить изменения в тарифы вознаграждения за услуги Банка, а также в процентную ставку по выплате дохода за хранение остатков средств на счетах, уведомив Клиента об изменениях в порядке, установленном в п. 2.1.10. Клиент согласен, что взимание вознаграждения по измененным тарифам и процентным ставкам осуществляется с момента введения их в действие Банком.

3.2.5. В случаях, установленных действующим законодательством Республики Беларусь, осуществлять функции контроля за совершением расчетных и кассовых операций и принимать соответствующие меры. Требовать от Клиента представления всех документов, необходимых для осуществления Банком контрольных функций (контракты, договоры, счет-фактуры, соглашения, приказы и т.п., в том числе составленные по формам, разработанным Банком).

3.2.6. При отсутствии (недостаточности) средств на счете принимать и помещать в установленном порядке в картотеку к внебалансовому счету № 99814 «Расчетные документы, неоплаченные в срок» следующие платежные поручения, платежные требования-поручения Клиента:

- по перечислению средств в бюджет, государственные бюджетные и внебюджетные фонды, в Фонд Социальной защиты населения Министерства социальной защиты и другим органам взыскания, за услуги банку;

- по другим операциям

Срок нахождения расчетных документов Клиента в картотеке 1 месяц.

- 3.2.6-1. Отказать Клиенту в приеме и исполнении платежных поручений на перевод с покупкой, продажей, конверсией, зачислении с покупкой, конверсией иностранной валюты Клиента и заявок на покупку, предоставленных Клиентом, в случае несогласования сторонами условий сделки покупки, продажи, конверсии на внебиржевом валютном рынке.

3.2.7. Отказать Клиенту в приеме и исполнении расчетных документов

Клиента, в случае недостаточности денежных средств на счете Клиента для оплаты банковских вознаграждений, если их оплата производится Клиентом в момент исполнения расчетных документов, а также в случаях, предусмотренных законодательством Республики Беларусь.

3.2.8. Приостановить расходные операции по счетам Клиента в случаях, определенных законодательством Республики Беларусь.

3.2.9. Закрыть счета Клиента в случаях и порядке, определенных законодательством Республики Беларусь.

3.2.10. Банк вправе отказать Клиенту в переводе счета в другой банк при наличии задолженности перед Банком по кредитным договорам и другим обязательствам.

3.2.11. **Банк имеет право осуществлять контроль за соблюдением правил ведения кассовых операций и порядка расчетов наличными деньгами в порядке, установленном законодательством Республики Беларусь**.

3.2.12. В случае необходимости проведения срочного платежа, инициированного Клиентом через систему BISS, исполнять расчетный документ в режиме реального времени, с более высоким приоритетом, согласно указанной в правом верхнем углу расчетного документа надписи «Срочный платеж». Проведение срочных платежей через систему BISS осуществляется на платной основе.

4. ФИНАНСОВЫЕ ВЗАИМООТНОШЕНИЯ

4.1. Финансовые взаимоотношения Банка с Клиентом осуществляются на основании настоящего договора. Тарифов вознаграждения за услуги Банка и действующего законодательства Республики Беларусь.

4.2. Услуги Банка оплачиваются путем списания Банком со счета Клиента суммы вознаграждения на основании мемориального ордера или самостоятельно Клиентом. В случае неуплаты вознаграждения за текущий месяц в сроки, определенные договором. Банк имеет право по истечении указанного периода выставить платежное требование с оплатой его в день поступления. ***При осуществлении валютно-обменных операций на биржевом валютном рынке Банк вправе взимать вознаграждение путем уменьшения суммы денежных средств, причитающихся Клиенту по проводимой валютно-обменной операции, либо путем оплаты вознаграждения со счета

4.3. За хранение средств на счетах Банк уплачивает Клиенту проценты (с выплатой в последний рабочий день месяца, исходя из расчетного периода

с 1 по 30 число месяца):

на счетах в белорусских рублях:

- на текущих (расчетных) счетах 6 % годовых;

на счетах в иностранной валюте:

- в долларах США, **евро** 1% годовых;

- в российских рублях и в иных валютах 2 % годовых).

4.4. За перевод средств со счетов в белорусских рублях. Клиент уплачивает Банку вознаграждение (оплата услуг Банка) (со списанием вознаграждения в последний рабочий день месяца, за период с первого по последний рабочий день месяца либо в момент исполнения платежных инструкций), по ставкам:

- с текущих (расчетных) банковских счетов (кроме бюджетных) 2% от суммы.

4.5. За снятие наличных денег со счетов в белорусских рублях (кроме бюджетных счетов) на цели, носящие социальный характер. Клиент уплачивает Банку вознаграждение по ставке 2% от суммы.

 4.6. За прием денежной выручки (от торговых, бытовых и других организаций) Клиент уплачивает Банку по ставке 1 % от суммы

4.7. За перевод срочных платежей в системе BISS Клиент уплачивает Банку **слово исключено** вознаграждение согласно тарифам Банка. Оплата производится на основании платежного поручения в момент совершения операций, либо на основании платежного требования Банка с предварительным его акцептом.

4.8. Принимать расчетные документы от Клиента в течение банковского времени в соответствии с установленным графиком обслуживания клиентуры. При отсутствии достаточного размера денежных средств на счете Клиента с взиманием платы в размере 10% базовой величины за каждый день нахождения документа в картотеке от дня помещения до дня оплаты документа.

4.9. В случаях, предусмотренных законодательными актами Республики Беларусь, плата за услуги не взимается.

4.10. Условия оплаты других услуг, оказываемых Банком:

_______________________________________________________________________________________________________________________________

5. ОТВЕТСТВЕННОСТЬ СТОРОН

5.1. В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств по настоящему договору виновная сторона несет ответственность в соответствии с действующим законодательством Республики Беларусь.

5.2. За нарушение установленных в настоящем договоре сроков исполнения расчетных документов, произошедшее по его вине, Банк несет ответственность в размерах и порядке согласно действующего законодательства Республики Беларусь.

5.3. За неправильное списание (перечисление) средств со счета Клиента Банк уплачивает в пользу Клиента штраф в размере одной базовой величины.

5.4. Банк не несет ответственность за неисполнение, ненадлежащее исполнение либо просрочку исполнения расчетных документов, которые произошли в результате:

- указания Клиентом неверных реквизитов расчетных документов;

- утраты расчетных документов предприятиями связи либо искажения ими электронных сообщений;

- поломок и аварий, используемых Банком технических систем, произошедших не по вине Банка;

- в иных случаях, предусмотренных законодательством Республики Беларусь.

5.5. Банк не несет ответственности за неуплату пени по расчетным документам, не указанным в письменном поручении Клиента, предусмотренном в п. 2.1.14.

5.6. Клиент несет ответственность согласно действующему законодательству Республики Беларусь за соответствие совершаемых операций по счету его уставной деятельности, за достоверность представляемых в Банк документов, служащих основанием для ведения операций по счетам.

5.7. Клиент несет ответственность в случае просрочки оплаты за оказанные Банком услуги в размере 0,3% за каждый день просрочки платежа.

5.8. За не уведомление Банка в течение 10 календарных дней после получения выписки из счета об ошибочно зачисленных на счет суммах лиент уплачивает пеню в размере 1% от ошибочно зачисленной на счет не принадлежащей ему суммы.

5.9. Клиент несет ответственность за законное использование средств, зачисленных на его счета до поступления подтверждающих документов от банка плательщика.

5.10. За просрочку возврата Банку чековых книжек для получения наличных денег с оставшимися неиспользованными чеками, подтверждения остатка средств на счете уплачивает штраф в размере 0,5 базовой величины.

5.11. Банк не несет ответственности за неисполнение либо ненадлежащее исполнение обязательств по настоящему договору в случаях издания Национальным банком Республики Беларусь, органами государственной власти либо иными уполномоченными органами нормативных актов, приостанавливающих либо запрещающих проведение операций по счету Клиента.

Страницы: 1, 2, 3, 4, 5, 6, 7, 8, 9, 10, 11, 12, 13, 14, 15, 16, 17