Организация работы "Азиатско-Тихоокеанского Банка" 
o
если сумма
денежного перевода менее 1000 долларов США и у получателя нет документов
удостоверяющих личность, законодательство страны назначение перевода разрешает;
o
для ряда стран
Африки контрольного вопроса обязательно внезависимости от суммы денежного
перевода, при этом от получателя может быть потребован документ удостоверяющий
личность.
По системе WESTERN UNION проводятся следующие операции:
1.
Выплата денежных
переводов в долларах США, поступивших из за границы;
2.
Отправление
денежных переводов в долларах США за границу. Отправка и выплата денежных
переводов в долларах США в пределах Российской Федерации для физических лиц
(резидентов и нерезидентов);
3.
Выплата денежных
переводов в наличной валюте Российской Федерации в пределах Российской
Федерации;
4.
Отправка денежных
переводов в наличной валюте Российской Федерации в пределах Российской
Федерации и так далее.
Прием денежных средств от
клиентов при отправлении денежных переводов и выдача денежных средств клиентам
при получении переводного в их пользу денежного перевода осуществляется в
наличной форме без открытия текущих и депозитных счетов.
Физические лица -
резиденты имеют право перевести из Российской Федерации без открытия
банковского счета в уполномоченном банке иностранную валюту или валюту
Российской Федерации в сумме, не превышающей в эквиваленте 5000 долларов США,
определенной с использованием официальных курсов иностранной валюты к рублю,
установленных Банком России на дату получения уполномоченному банку на
осуществление указанного перевода. Сумма перевода, осуществляемых через
уполномоченный банк (филиал уполномоченного банка) в течение одного
операционного дня.
Переводы наличной
иностранной валюты между физическими лицами- нерезидентами из Российской
Федерации и на территорию Российской Федерации без открытия банковских счетов
осуществляется без ограничений, с учетом лимита, согласованного с
представителями кредитной организации.
Переводы наличной валюты
Российской Федерации физическими лицам (резидентами и нерезидентами) на
территории Российской Федерации без открытия банковских счетов осуществляется
без ограничения, с учетом лимита, согласованного с представителями кредитной
организации.
Для осуществления
денежного перевода оператор выясняет у клиента страну и город назначения
перевода. Используя возможности программы WESTERN UNION, определяет особенности выплаты переводов в выбранной
стране. Выясняет у клиента сумму отправляемого перевода и сообщает ему размер
комиссионного вознаграждения, взимаемого WESTERN UNION за совершение операции. Затем оператор просит, заполнить
фирменный бланк WESTERN
UNION «Заявление для отправления денег».
Заполненный с исправлениями бланк заявления для выполнения операции не
принимается.
Оператор принимает от
клиента паспорт или другой заменяющий его документ, удостоверяющий личность и
гражданство клиента, а так же нотариально заверенную доверенность при
осуществлении перевода представителем и другие документы необходимые для
идентификации клиента, определяет статус (резидент или нерезидент) и сверяет
данные по перевододателю на предмет существующих ограничений по сумме перевода.
Заполненный бланк заявления оператор проверяет на правильность заполнения.
После проверки и
подписания документов контролирующим работником и внесение клиентом денежных
средств в кассу банка (подразделения банка) входит в программу WESTERN UNION вводит свой персональный идентификационный код
оператора в системе, затем вводит пароль и выбирает пункт меню программы,
соответствующий отправке денежных средств.
В поля экранной формы
оператор вводит необходимые данные из бланка «Заявление для отправления денег».
С помощью программы WESTERN UNION отправляет введенные данные в Центральный сервисный
центр системы WESTERN UNION и ожидает положительного ответа системы, содержащего
уникальный контрольный номер, присвоенный отправленному переводу. При получении
номера оператор производит распечатку экранной формы с контрольным номером и
передает контролирующему работнику. Контролирующий работник в поле экранной
формы вводит необходимые данные в бланке заявления.
Заполняет поле оператора
на бланке «Заявления для отправления денег», в обязательном порядке фиксирует в
графе «Паспорт и документ его заменяющий», данные документа удостоверяющего
личность клиента, а так же дату рождения клиента. Записывает уникальный
контрольный номер, присвоенный переводу и ставит свою подпись и оттиск именного
штампа.
Разделяет бланк заявления
на две части, первая остается у банка (подразделения банка) и в конце
операционного дня передается в кассу, вторая (копия)- возвращает клиенту и
рекомендует клиенту сообщить получателю контрольный номер денежного перевода.
Распечатка экранных форм,
заверенные подписью контролирующего работника, вместе с первым экземпляром и
приходных кассовых ордеров в конце операционного дня помещаются в кассовые
документы дня.
Контролирующий работник,
получив от оператора комплект документов проверяет правильность их оформления.
Сверяет данные клиента, указанные в бланке заявления с данными документа
удостоверяющего личность клиента. Удостоверяет своей подписью приходные кассовые
ордера (на сумму перевода и сумму комиссии). Возвращает оператору заполненный
клиентом бланк заявления. Передает приходные кассовые ордера с документом
удостоверяющим личность клиента кассовому работнику. Сверяет распечатку
экранной формы с присвоенным контрольным номером перевода с данными указанными
в бланке заявления.
Кассовый работник
получает от контролирующего работника два экземпляра приходного кассового
ордера (на сумму перевода и сумму комиссии), проверяет правильность оформления
в установленном порядке, проверяет тождественность подписей оператора и
контролирующего работника с имеющемся у него образцами подписей. Сверяет
бумажный носитель электронным видом данного кассового документа. Вызывает
клиента. Проверяет соответствие данных указанных в приходном кассовом ордере с
документами удостоверяющими личность клиента. Получает от клиента сумму,
указанную в приходном кассовом ордере. Подписывает приходные кассовые ордера,
подтверждает проводку в банковской информационной системе, заносит операцию в электронный
реестр операций с наличной валютой и чеками. Передает клиенту второй экземпляр
приходного кассового ордера с оттиском круглой мастичной печати, а так же
документ подтверждающий проведение операций с наличной валютой и чеками.
Порядок совершений операций
по выплате перевода клиенту.
Оператор предлагает
клиенту бланк «Заявление на получение денег», организует поиск перевода в
системе WESTERN UNION, убеждается в наличии у клиента документа
удостоверяющего личность клиента. Определяет статус клиента (резидент или
нерезидент), устанавливает гражданства и запрашивает другие документы
необходимые для идентификации клиента. Проверяет правильность оформления бланка
«Заявления на получения денег», бланк заявления с исправлениями не принимается.
Входит в программу WESTERN UNION вводит свой персональный идентификационный код
оператора в системе, затем вводит пароль и выбирает пункт меню программы,
соответствующий выплате денежных средств.
При получении
положительного ответа о точном соотношении данных поступившего перевода с
данными перевода указанных клиентом, проводит в программе WESTERN UNION операцию по выплате перевода.
Если ответ отрицательный
выясняется дополнительная информация у получателя перевода и при необходимости
ставит в известность Управление безопасности банка или отдел безопасности
филиала банка о настаивание клиента в получении денежного перевода.
Заполняет поле оператора
на бланке «Заявления на получение денег», в обязательном порядке фиксирует в
графе «Паспорт и документ его заменяющий», данные документа удостоверяющего
личность клиента, а так же дату рождения клиента. Записывает уникальный
контрольный номер, присвоенный переводу и ставит свою подпись и оттиск именного
штампа. Распечатывает формируемый автоматически расходный кассовый ордер в двух
экземплярах на сумму перевода, где в поле «назначения платежа» вносит запись:
«Выплачено по переводу WU»,
расписывается и просит клиента расписаться на двух экземплярах расходного
кассового ордера, фамилия, имя, отчество клиента указывается полностью в
соответствии с данными документа, удостоверяющего личность клиента. Данная
операция заносится в электронный реестр операций с наличной валютой и чеками.
Оператор передает
контролирующему работнику два экземпляра расходных и мемориальных кассовых
ордеров, заполненный клиентом бланк заявления, распечатку экранной формы с
контрольным номером заявления, документ, удостоверяющий личность клиента.
В конце оперативного дня
копии экранных форм, заверенные подписью контролирующего работника, вместе с
первыми экземплярами расходных кассовых ордеров помещаются в кассовые документы
дня.
Контролирующий работник,
получив от оператора комплект документов, проверяет правильность их оформления.
Сверяет данные клиента, указанные в бланке заявления с данными документа удостоверяющего
личность клиента. Удостоверяет своей подписью расходные кассовые ордера (на
сумму перевода и сумму комиссии). Возвращает оператору заполненный клиентом
бланк заявления. Передает расходные кассовые ордера с документом,
удостоверяющим личность клиента кассовому работнику.
Кассовый работник получив
от контролирующего работника пакет документов проверяет правильность их
оформления, а так же правильность оформления двух экземпляров расходных
кассовых ордеров в установленном порядке. В АС «Операционный день» и сверяет
бумажный носитель с электронным видом, документа удостоверяющим личность
клиента. Подписывает расходные кассовые ордера, подтверждает проводку в
банковской информационной системе, заносит операцию в электронный реестр
операций с наличной валютой и чеками.
Кассовый работник выдает
клиенту:
o
сумму, указанную
в расходном кассовом ордере;
o
два экземпляра
расходных кассовых ордеров с оттиском круглой мастичной печати;
o
документ,
удостоверяющий личность клиента;
o
документ,
подтверждающий проведение операции с наличной валютой и чеками.
Глава 7. Денежные
переводы по системе «Contact»
По системе Contact проводятся следующие операции:
1.
Выплата денежных
переводов в долларах США, евро, поступивших из- за границы;
2.
Отправление
денежных переводов в долларах США, евро, за границу; Отправление и выплата
денежных переводов в долларах США, евро в пределах Российской Федерации для
физических лиц (резидентов и нерезидентов) по системе Contact не производится.
3.
Выплата денежных
переводов в наличной валюте Российской Федерации в пределах Российской
Федерации.
4.
Отправление
денежных переводов в наличной валюте Российской Федерации в пределах Российской
Федерации.
Физические лица –
резиденты имеют право перевести из Российской Федерации без открытие банковского
счета в уполномоченном банке иностранную валюту или валюту Российской Федерации
в сумме, не превышающей в эквиваленте 5000 долларов США, определенная с
использованием официальных курсов иностранно валюты к рублю, установленных
Банком России на дату поручения уполномоченному банку на осуществление
указанного перевода. Общая сумма перевода физического лица – резидента, не
должна превышать сумму, установленного эквивалента.
Перечисление наличной
иностранной валюты физических лиц – нерезидентов из Российской Федерации на
территорию российской Федерации осуществляется без ограничений.
Переводы наличной валюты
Российской Федерации физическими лицами (резидентами и нерезидентами) по
территории Российской Федерации без открытия банковских счетов осуществляется
без ограничений.
Основанием для приема
денежного перевода является «Заявление на денежный перевод», которое
заполняется с помощью программы «Contact».
Оператор выясняет у
отправителя страну и город назначения перевода. Используя возможности программы
«Contact», определяет особенности выплаты
переводов в выбранной стране. Проверяет возможность системы «Contact» удовлетворить пожелания
отправителя, используя при этом список пунктов «Contact».
Оператор выясняет у
отправителя сумму отправляемого перевода и сообщает ему размер комиссионного
вознаграждения, взимаемого системой «Contact» за совершение операции. Сообщает отправителю наименование и
адрес банка, где расположен пункт системы «Contact».
Затем оператор принимает
от отправителя: паспорт или иной заменяющий его документ, удостоверяющий
личность и гражданство отправителя, а так же нотариально заверенную
доверенность, при осуществлении перевода представителем, определяет статус
отправителя(резидент или нерезидент) и сверяет данные по перевододателю на предмет
существующих ограничений по сумме перевода. В поля экранной формы вводит
необходимые данные, полученные от отправителя.
Оператор должен
рекомендовать отправителю указать в заявлении на денежный перевод свой
контактный телефон для связи в случае необходимости. При приеме денежного
перевода, ему присваивается номер (автоматически). Отправитель должен быть
проинформирован о номере, присвоенном его денежному переводу. Нумерация
денежных переводов начинается с единицы в первый рабочий день каждого месяца и
в течение этого периода номер в разрезе каждого направления повторятся не
должны. Количество знаков в номере не может быть больше шести.
Отправитель должен быть
предупрежден о том, что:
o
для получения
денежного перевода получателю необходимо предъявить документ, удостоверяющий
личность, назвать номер и сумму перевода;
o
ответственность
за передачу данной информации получателю лежит на отправителе;
o
банк получателя
не обязан связываться с получателем по телефону, указанному в заявлении.
Распечатывает заявление
на денежный перевод в двух экземплярах и просит отправителя поставить подпись.
Распечатывает приходный кассовый ордер на сумму отправляемого перевода в двух
экземплярах, в поле «Источник взноса» производит запись: «Взнос средств для
осуществления перевода без открытия банковского счета по системе «Contact» ___ рублей (доллары США, евро)», а
так же на сумму комиссионного вознаграждения приходный кассовый ордер двух
экземплярах, в поле «Источник взноса» производит запись: «Комиссия за перевод
без открытия счета по системе «Contact»
___ рубли (доллары США, евро)», расписывается в ордерах и просит отправителя
поставить подпись на всех экземплярах приходных кассовых ордеров. Фамилия Имя
Отчество отправителя указывается полностью в соответствии с данными документа,
удостоверяющего личность отправителя.
Оператор передает
комплект документов контролирующему работнику:
o
заявление на
перевод;
o
оформленные
приходные кассовые ордера в двух экземплярах;
o
документ
удостоверяющий личность.
После проверки и подписания
комплекта документов контролирующим работником и внесения отправителем денежных
средств в кассу банка (структурного подразделения банка) оператор отправляет
заявление на перевод в Клиринговый центр и распечатывает подтверждение о
совершении операции, с указанием кода операции 55 - для иностранной валюты, 56
– для рублей РФ при открытии за пределами Российской Федерации.
В случаях осуществления
нерезидентами переводов на сумму свыше 5000 долларов США оператор должен
изготовить копии документов, подтверждающих статус физического лица как
резидента РФ, заверить их штампом операционного работника своей подписью.
Выдача осуществляется на
основании «Заявления на получения денежного перевода». Получатель с документом,
удостоверяющим личность обращается к оператору, называет номер и сумму
денежного перевода. На основании этой информации оператор определяет
поступление денежного перевода в системе «Contact».
Денежный перевод выдается
при совпадении данных получателя, указанных в денежном переводе, с данными в
предъявленном документе, а так же с данными одного из дополнительных
идентификаторов:
o
номер денежного
перевода;
o
сумма денежного
перевода или отправителя;
o
фамилия
отправителя;
o
Телефон
получателя если он (если он указан в денежном переводе).
Выдача денежных переводов
в случае расхождений в написании данных получателя в денежном переводе и
предъявленном документе допускается в случаях:
o
в том, если такое
расхождение вызвано возможностью разновариантного написания;
o
если национальный
гражданский паспорт не предполагает указание отчества, но отчество указано в
денежном переводе. В этом случае отчество используется в качестве
дополнительного идентификатора;
o
если национальный
гражданский паспорт предполагает указание отчества, но отчество не указано в
денежном переводе.
При наличии перевода
оператор распечатывает заявление на получение денежного перевода, которое
подписывается получателем.
Распечатывает расходный
кассовый ордер на сумму отправляемого перевода в двух экземплярах, в поле
«Перевод выдан» производит запись: «Выдача денежного перевода без открытия
банковского счета по системе «Contact»
___ рублей (доллары США, евро)», расписывается в ордерах и просит отправителя
поставить подпись на всех экземплярах приходных кассовых ордеров. Фамилия Имя
Отчество отправителя указывается полностью в соответствии с данными документа,
удостоверяющего личность отправителя.
Оператор передает
контролирующему работнику два экземпляра расходного кассового ордера, заявление
и паспорт получателя денежного перевода.
В конце операционного дня
второй экземпляр заявления, заверенный подписью контролирующего работника
вместе с первым экземпляром расходного кассового ордера помещается в кассовые
документы дня.
Контролирующий работник,
получив от оператора документы, проверяет правильность их оформления.
Подписывает два экземпляра расходного кассового ордера, возвращает оператору
заявление на получение перевода, передает расходные кассовые ордера с
документом, удостоверяющим личность получателя.
Кассовый работник
получает от контролирующего работника два экземпляра расходного кассового
ордера. Проверяет правильность их оформления, находит операцию в АС
«Операционный день» и сверяет бумажный носитель с электронным видом данного
кассового документа. Вызывает получателя, проверяет соотношение данных с
паспортом в расходном кассовом ордере. Подписывает документы и подтверждает
проводку для операции в банковской информационной системе.
Затем выдает получателю:
o
сумму указанною в
расходном косовом ордере;
o
второй экземпляр
расходного кассового ордера с оттиском круглой мастичной печати;
o
паспорт.
Глава 8. Анализ
деятельности банка
За годы своего
существования «Азиатско – Тихоокеанский банк» (ОАО) зарекомендовал себя как
успешный, предлагающий широкий спектр разнообразных услуг. Банк принимает
участия во всех общественных мероприятиях проходящих на территории Дальнего
Востока. «Азиатско- Тихоокеанский банк» предоставляет своим клиентам
большинство доступных, надежных и качественных банковских услуг. «Азиатско-Тихоокеанский банк» на
основе современных технологий и высокой корпоративной культуры. Содействие
экономическому развитию Дальнего Востока и Сибири, развитию клиентского бизнеса
и повышению благосостояния населения. Обеспечение индивидуального подхода
к финансовым потребностям каждого клиента, деловую, дружелюбную и доверительную
атмосферу. В банке работают специалисты, имеющие высокий уровень банковского
образования. Специалисты банка всегда придут на помощь своим клиентам и найдут
выход из любой не стандартной ситуации.
«Азиатско-Тихоокеанский
банк» активно разрабатывает и предоставляет своим постоянным клиентам новые
тарифы и услуги.
Собственный капитал банка
за 2007 год увеличился на 200 млн. рублей.
В
настоящий момент «Азиатско-Тихоокеанский Банк» занимает: рейтинг кредитоспособности класса А,
82 место по чистым активам, среди региональных банков, первое место по величине
уставного капитала в Амурской области. Удельный вес привлеченных Банком средств
физических лиц составляет 7,42% доли рынка Амурской области. Этот факт,
сообщает, что жители Амурской области доверяют банку на фоне вступления
гарантирования вкладов. Удельный вес привлеченных Банком средств юридических
лиц на расчетных счетах на рынке Амурской области составляет более 7% (на все
территории присутствия 1.15% ( в т.ч. 0.6% по Бурятии и Приморскому краю - 0.4%
по р. САХА, 0.3% в Хабаровском крае). Занимает 12% доли рынка кредитования
потребительского кредитования Амурской области (на всей территории присутствия
3,15%) Банк занимает 5% доли рынка кредитования юридических лиц Амурской
области (на всей территории присутствия 0,6%).
Страницы: 1, 2, 3, 4, 5, 6, 7, 8
|
