История и современное состояние Сбербанка России
В 2007 году существенно изменилось количество счетов по сравнению
с 2005 годом, а точнее на 2928 штук. А именно увеличилось количество счетов по
вкладам «Зарплатный» на 480, «Универсальный» сроком на 5 лет на 858 счетов. Это
связано с тем, что вклады физических лиц до востребования переоформляются на
указанные выше счета, или закрываются, так как процентная ставка снижается и доходит
до 0,1 процента годовых, что является очень маленьким банковским процентом.
В целом из проведенного анализа видно, что в Доп. офисе Сбербанка РФ № 161 наблюдается
положительный стабильный рост остатков по депозитам физических лиц.
Значительный удельный вес по вкладам приходится на депозиты свыше одного года.
В таблице №6 (приложение) заметно проследуеться закономерность
превышение доходов над расходами, это говорит о весьма эффективной работе
Дополнительного офиса. Рентабельность за последние четыре года выросла на 30
процентов.
Из этого можно сделать вывод, что Доп. офисом Сбербанка РФ № 161 может мобилизовать
привлеченные средства для осуществления активных операций, прежде всего
кредитных, на более длительный срок – свыше одного года, в целях увеличения
прибыли банка в целом.
ГЛАВА 3. ПЕРСПЕКТИВНОЕ БУДУЩЕЕ СБЕРБАНКА РФ
3.1 Банковская деятельность за последние годы
Согласно
представленной отчетности, чистая прибыль Сбербанка за 2007 год по МСФО
достигла 106,5 млрд. руб., превысив прогноз на 6 млрд. руб. Рынок позитивно
отреагировал на предоставленные данные: акции Сбербанка выросли в цене, в то
время как индексы ММВБ и РТС снизились.
Согласно
данным по международным стандартам финансовой отчетности, чистая прибыль
Сбербанка увеличилась за год на 28,6% и достигла 106,5 млрд. руб. Это выше, чем
предполагали сами представители Сбербанка, и динамика всех показателей
достаточно позитивна Ранее ожидалось, что чистая прибыль составит 100 млрд.
руб.
По мнению
автора работы на показатели прибыли банка позитивно повлиял финансовый кризис:
мировой кризис ликвидности перекрыл доступ российским заемщикам на внешние
рынки, и им пришлось обратиться за кредитами в отечественные банки, в том числе
в Сбербанк. Плюс у Сбербанка был одноразовый доход от продажи в четвертом
квартале портфеля ценных бумаг евробондов-2018[3].
Активы
Сбербанка за 2007 год выросли на 42,3%, до 4,92 трлн. руб., при этом банк
сократил долю инвестиций в ценные бумаги и увеличил объем кредитов и авансов
клиентам. В частности, кредитный портфель Сбербанка достиг 4,03 трлн. руб.,
увеличившись за год на 53%. Портфель розничных кредитов составил 946 млрд.
руб.: доля жилищных кредитов возросла с 22 до 30%, а доля потребительских
снизилась с 78 до 70%. Объем кредитов, выданных юридическим лицам, составил 3
трлн. руб.
При этом
доля просроченной задолженности в кредитном портфеле Сбербанка снизилась за год
на 0,1%, до 1%. В Сбербанке намерены всерьез взяться за должников, не
возвращающих деньги банку. Сбербанк будет привлекать к ответственности как
заемщиков, так и сотрудников банков, допустивших невозврат кредитов[4].
Объем вкладов
физических лиц и корпоративных клиентов на счетах Сбербанка, по данным МСФО,
достиг 3,87 трлн. руб., увеличившись за год на треть. Причем в основном рост на
депозитах произошел за счет корпоративных клиентов: их средства за год выросли
на 52%, достигнув 1,19 трлн. руб. В то же время доля вкладов населения
снизилась.
В 2009 году
банки будут привлекать средства госкорпораций. И Сбербанк один из тех банков,
который на этот ресурс может рассчитывать. Поскольку корпоративные средства
дешевле розничных, увеличение их в обязательствах Сбербанка — позитивная
тенденция для банка.
3.2 Перспективы развития
При определении перспектив своего развития Сбербанк России
исходит, прежде всего, из анализа текущей макроэкономической ситуации,
исследования внутренних и внешних возможностей по развитию финансовых операций.
Банк стремится к развитию существующих конкурентных преимуществ и созданию
новых точек роста своего бизнеса.
Складывающиеся внешние условия: усиление конкурентной борьбы на
внутреннем и международном финансовом рынке, углубление неопределенности
перспектив дальнейшего развития мировой экономики - формируют предпосылки для
постановки перед Банком стратегической задачи по активному наращиванию темпов
роста объема бизнеса и диверсификации направлений деятельности.
При этом Сбербанк России видит в качестве своей основной
стратегической цели сохранение инвестиционной привлекательности и вхождение в
группу крупнейших банков мира по объему рыночной капитализации[5].
Увеличение рыночной капитализации будет связано с экономическим
эффектом, полученным в результате совершенствования, а при необходимости,
перестройки внутренних процессов Банка, оптимизации системы корпоративного управления
с учетом современных тенденций в национальной и мировой экономике.
Другой важной задачей, стоящей перед Банком на пути к наращиванию
рыночной капитализации, является сохранение и упрочнение положения на
российском рынке финансовых услуг. В этих целях Сбербанк России планирует
построить принципиально новую систему работы с клиентами, ориентированную на
наиболее эффективное обслуживание основных клиентских групп. Для предоставления
клиентам полного спектра финансового обслуживания Банк планирует выход на новые
сегменты финансового рынка, создание новых банковских продуктов.
В целях повышения качества обслуживания Сбербанк России будет
активно развивать и совершенствовать каналы продаж финансовых продуктов и
услуг. Будет оптимизирована филиальная сеть Банка, получат развитие удаленные
каналы банковского обслуживания.
Успешная работа Сбербанка России по данным направлениям во многом
будет определяться усилиями по развитию технической и технологической платформы
ведения бизнеса, дальнейшим совершенствованием системы обмена информацией между
подразделениями Банка.
В складывающихся условиях неопределенности развития мирового
финансового рынка особое внимание Сбербанком России будет уделено
совершенствованию и поддержанию в актуальном состоянии системы управления
рисками.
Важным элементом диверсификации бизнеса, помимо выхода на новые
рынки финансовых продуктов и услуг, станет расширение присутствия Сбербанка
России на рынках зарубежных стран. Стремясь в наилучшей форме удовлетворить
спрос на надежное банковское обслуживание наших клиентов за рубежом, Банк
планирует активно развивать свои дочерние банки в Республике Казахстан и
Украине, а также создавать новые зарубежные точки обслуживания в регионах,
представляющих наибольший интерес для существующих и потенциальных клиентов
Банка.
В целях создания современной и динамичной Стратегии и программы
развития на среднесрочный период Сбербанк России планирует активно сотрудничать
с ведущими мировыми консалтинговыми компаниями, используя, таким образом,
многолетний опыт проведения преобразований, накопленный крупнейшими мировыми
корпорациями.
ЗАКЛЮЧЕНИЕ
Сберегательный банк Российской Федерации является одним из
крупнейших банков России и по ряду экономических показателей, занимает ведущие
позиции в кредитной системе страны. Еще до недавнего времени он монопольно
выполнял все операции по обслуживанию населения. Однако, бурно развивающаяся в
90-х годах банковская система, заставила Сбербанк активизировать и
совершенствовать свою деятельность, добиваться расширения диапазона
предоставляемых услуг и повышения их качества до уровня мировых стандартов.
Произошедший кризис в 1998 году выявил определенные проблемы
функционирования Сберегательного банка, но не подорвал его позиций. Судьба
банка с его более чем 200 млн. счетов частных вкладчиков так или иначе касается
всех граждан России.
По мнению автора работы, в своей дальнейшей деятельности Сбербанку
следует вести работу по следующим направлениям:
1) активное развитие операций по перечислению всех видов доходов
граждан во вклады. Предлагать новые виды вкладов, вносить изменения условий по
действующим вкладам;
2) провести целенаправленную работу по привлечению на обслуживание
новых физических лиц;
3) активизировать рекламную деятельность банка.
В последние годы Сбербанк особое место уделял автоматизации
банковского процесса на всех уровнях. Сбербанк стабильно выполняет все
требования и выдерживает экономические нормативы, установленные Центральным
банкам Российской Федерации.
Есть уверенность, что, проводя и в дальнейшем ту же политику,
банку обеспечивается высокая ликвидность и надежность и гарантируется защита
интересов своих клиентов.
Сегодня,
опираясь на более чем полуторавековой исторический опыт, имея, безусловно,
поддержку вкладчиков, обладая современной материально - технической базой и
квалифицированными кадрами, Сбербанк с уверенностью смотрит в будущее и, занимает
ведущие позиции в банковской системе, участвуя при этом в экономическом
возрождении России.
СПИСОК
ИСПОЛЬЗУЕМОЙ ЛИТЕРАТУРЫ
1.
Казьмин
А.И. Сбербанк России: надежность, проверенная кризисом // Финансы и кредит. –
2006. - №6.
2.
Лаврушко
С.А. Сберегательное дело. – М.: Вече, 2005.
3.
Сберегательные
кассы СССР 1922 – 1982. – М.: Финансы и статистика, 2002.
4.
Современный
коммерческий банк. Управление и операции. – М.: ИПЦ «ВАЗАР-ФЕРРО», 2008.
5.
Захаров B.C. В России есть банковская система / Захаров В.С. //
Деньги и кредит.-2007.-№10.-С. 17-19
6.
Волков В.П. Российская экономика: анализ итогов 2007 г. И
возможные параметры развития в 2008 г. / Волков В.П.// Деньги и кредит - 2008г.
- № 2. -С. 3-4
7.
Банки и банковские операции. Букварь кредитования. Технологии
банковских ссуд Околобанковское рыночное пространство: Учебник для вузов.-М.,
2008.-272с.
8.
Бункина М.К. Деньги. Банки. Валюта: Учебное пособие / Бункина М.К..
М., -2008.-262с.
9.
Кожинов В. Статистический показатель надежности коммерческих
банков / Кожинов в. // Финансовый бизнес. - 2007.- № 11 -12. - С. 24 -28
10.
Жарковская Е.П. Банковское дело / Жарковская Е.П. Учебное пособие.
- М., - 2008.-265с.
11.
www.sberbank-history.ru
12.
www.sbrf.ru
ПРИЛОЖЕНИЯ
Таблица №6 (доходы и расходы)
Доходы
|
2005г.
|
2006г.
|
2007г.
|
2008г.
|
1. Процентные доходы в том
числе: доля обших доходов
|
235574,5
|
313949,0
|
398888,0
|
444890,0
|
71,8
|
75,0
|
78,7
|
89,7
|
1.1 Доходы от выдачи кредита
юридическим лицам и банкам
|
64157,7
|
61827,0
|
101030,0
|
81678,0
|
Доля в процентных доходах
|
27,2
|
19,7
|
25,3
|
18,4
|
1.2 Доходы от выдачи
кредитов физическим лицам
|
171414,2
|
252122,0
|
297858,0
|
363202,0
|
Доля в процентных доходах
|
72,8
|
80,3
|
74,1
|
81,6
|
2 Непроцентные доходы, в
том числе: доля обших доходов
|
92435,6
|
100642,0
|
132073,0
|
170164,0
|
28,2
|
24,3
|
24,0
|
21,0
|
2.1 Доходы по операциям в
инвалюте доля в непроцентных доходов
|
4375,0
|
3086,0
|
5703,0
|
76555,0
|
4,7
|
3,1
|
3,8
|
4,5
|
2.2 Комисионные и прочие
доходы: доля в непроцентных доходов
|
88078,6
|
97556,0
|
126370,0
|
162509,0
|
95,3
|
96.9
|
95,4
|
95,3
|
Итого доходов В процентах
к прошлому году В процентах к 2005г.
|
328010,1
|
414591,0
|
530961,0
|
615044,0
|
105,4
|
126,4
|
128,1
|
115,8
|
|
|
161,8
|
187,5
|
Расходы
|
2005г.
|
2006г.
|
2007г.
|
2008г.
|
1. Процентные расходы в
том числе: доля обших расходах
|
74578,4
|
85795,1
|
117644,0
|
136452,0
|
34,5
|
36,3
|
41,8
|
40,0
|
1.1 Проценты по счетам
физических лиц доля в процентных расходах
|
71854,1
|
82352,3
|
113646,2
|
130643,0
|
96,3
|
96,0
|
95,0
|
95,3
|
1.2 Проценты по счетам юридических
лиц доля в процентных расходах
|
2611,0
|
3185,4
|
3663,2
|
4505,0
|
3,5
|
3,7
|
3,1
|
3,0
|
1.3 Проценты по операциям
с ценными бумагами доля в процентных расходах
|
122,1
|
257,4
|
334,6
|
1304,0
|
0,2
|
0,3
|
0,3
|
0,4
|
Маржа абсолютная В
процентах прошлому году В процентах к 2005г.
|
160996,1
|
228153,9
|
281244,0
|
308428,0
|
279,4
|
141,7
|
123,3
|
109,7
|
|
|
174,7
|
191,6
|
2 Непроцентные расходы в
том числе: Доля в общих расходах
|
141338,5
|
150555,0
|
198795,0
|
203913,0
|
65.5
|
63,70
|
63,00
|
62,00
|
2.1 Расходы по операциям и
инвалюте Доля в непроцентных расходах
|
192,90
|
210,70
|
235,00
|
307,00
|
0,10
|
0,10
|
0,10
|
0,10
|
2.2 Расходы на содержание
аппарата: Доля в непроцентных расходах
|
63411,80
|
73555,60
|
107391,20
|
116251,00
|
44,90
|
48,90
|
46,70
|
49,60
|
2.3 Платежи в бюджет Доля
в непроцентных расходах
|
5785,60
|
6769,20
|
9277,00
|
9864,00
|
4,10
|
4,50
|
4,20
|
4,70
|
2.4 Расходы по смете АХР Доля
в непроцентных расходах
|
18440,00
|
22583,20
|
25765,20
|
32359,00
|
13,00
|
15,00
|
14,00
|
14,00
|
2.5 Прочие непроцентные
расходы Доля в непроцентных расходах
|
53508,20
|
47436,30
|
56126,60
|
45132,00
|
37,90
|
31,50
|
28,10
|
29,70
|
Итого расходов В процентах
к прошлому году
В процентах к 2005г.
|
215917,30
|
236350,00
|
316439,00
|
340365,00
|
81,3
|
109,50
|
133,80
|
107,60
|
|
|
148,50
|
157,60
|
Прибыль(после уплаты
налогов) В процентах к прошлому году
В процентах к 2005г.
|
95345,40
|
150970,00
|
181700,00
|
245014,00
|
232,70
|
158,30
|
120,30
|
134,80
|
|
|
178,00
|
259,60
|
Рентабельность
общая(отношение чистой прибыли к общим расходам банка)
|
44,16
|
63,88
|
57,40
|
72,00
|
[1]
www.sberbank-history.ru
[2]
www.sbrf.ru
[3] Современный
коммерческий банк. Управление и операции. – М.: ИПЦ «ВАЗАР-ФЕРРО», 2008
[4]
Казьмин А.И. Сбербанк России: надежность, проверенная
кризисом // Финансы и кредит. – 2006. - №6.
[5]
Бункина
М.К. Деньги. Банки. Валюта: Учебное пособие / Бункина М.К.. М., -2008.-262с.
Страницы: 1, 2, 3, 4
|
|