История и современное состояние Сбербанка России
Из
приведенной таблицы видно, насколько изменилась структура вкладов в 2007 году
по сравнению с 2006 годом. Самыми востребованными являются вклады сроком более
1 года, их доля составляет в 2007 году 57,7 %, за счет внедрения новых видов
долгосрочных вкладов: пенсионные, с более высокими процентными ставками, а
также выигрышный. Менее востребованными стали вклады сроком на от 91 до 180
дней и от 181 дня до 1 года.
Наиболее
популярными являются долгосрочные вклады. Это вызвано тем, что преобладающее
большинство частных лиц в настоящее время, в основном пожилого возраста,
старается размещать денежные средства для накопления на больший срок. Доля же
вкладов до востребования и сроком на 3 месяца наоборот сокращается, так как
физические лица стремятся не только к сохранности, но и к увеличению суммы
накоплений.
Таблица 2 -
Структура вкладов в иностранной валюте (Доллары США)
Срок
|
На 01.01.2006г.
|
На 10.01.2007г.
|
На 01.01.2008г.
|
Изменения
На 01.01.2006г/
На 01.01.2008г
|
Сумма, тыс.руб.
|
уд.вес %
|
Сумма, тыс.руб.
|
уд.вес %
|
Сумма, тыс.руб.
|
уд.вес %
|
Сумма, тыс.руб.
|
уд.вес %
|
До востребования
|
283,5
|
13,4
|
1,4
|
0
|
0,3
|
0
|
-1,1
|
-0,13
|
от 31 до 90 дней
|
-
|
-
|
33,6
|
1,5
|
429,4
|
16,1
|
+429,4
|
+51,4
|
от 91 до 180 дней
|
981,9
|
46,6
|
980,6
|
45,4
|
1111,6
|
41,8
|
+129,7
|
+15,5
|
от 181 до 1 года
|
340,2
|
16,1
|
892,6
|
41,3
|
940,8
|
35,4
|
+600,2
|
+71,9
|
более 1 – 3 года
|
340,6
|
16,18
|
222,1
|
10,2
|
57,3
|
2,2
|
-283,3
|
-33,9
|
Свыше 3 лет
|
158,2
|
7,5
|
29
|
1,3
|
117,4
|
4,4
|
-40,8
|
-4,89
|
ИТОГО
|
2104,4
|
100
|
2159,3
|
100
|
2656,8
|
100
|
834,1
|
100
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
Доля
вкладов, открываемых в долларах США, возрастает. Так сумма остатков
привлеченных средств в долл. США увеличилась за 2007 год
Среди
вкладов в долларах США преобладает вклад сроком от 91 до 180 дня, его доля
составляет 41,8 % открываемых валютных вкладов. В течение года наблюдалось
увеличение удельного веса, это связано с тем, что физические лица стали
размещать денежные средства во вклады на более продолжительный срок.
Динамика
количества открываемых в банке срочных вкладов в долларах США аналогична
динамике суммы данных вкладов.
Таблица 3 -
Структура вкладов в иностранной валюте
Срок
|
На 01.01.2006г.
|
На 10.01.2007г.
|
На 01.01.2008г.
|
Изменения
На 01.01.2006г/На
01.01.2008г.
|
Сумма, тыс.руб.
|
уд.вес %
|
Сумма, тыс.руб.
|
уд.вес %
|
Сумма, тыс.руб.
|
уд.вес %
|
Сумма, тыс.руб.
|
уд.вес %
|
До востребования
|
-
|
-
|
-
|
-
|
-
|
-
|
-
|
-
|
от 31 до 90 дней
|
-
|
-
|
-
|
-
|
-
|
-
|
-
|
-
|
от 91 до 180 дней
|
-
|
-
|
-
|
-
|
-
|
-
|
-
|
-
|
от 181 до 1 года
|
35,5
|
100
|
38,7
|
100
|
40,3
|
52,2
|
+4,8
|
+11,6
|
более 1 – 3 года
|
-
|
-
|
-
|
-
|
36,8
|
47,8
|
+36,8
|
+88,4
|
Свыше 3 лет
|
-
|
-
|
-
|
-
|
-
|
-
|
-
|
-
|
ИТОГО
|
35,5
|
100
|
38,7
|
100
|
77,1
|
100
|
41,6
|
100
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
Вклады в
ЕВРО среди клиентов банка не пользуются большой популярностью. Так на пример,
сумма остатков на депозитах в ЕВРО на 01.01.08 г. увеличилась в 2 раза, по
сравнению с 2005 годом, основная часть из которых – вклады от 181 дня до 1 года
и от 1 года до 3 лет. Население еще не склонно доверять ЕВРО, вклады в этой
валюте открываются в основном на средний срок.
Общая сумма
открытых в банке по состоянию на 1 января 2008 года вкладов в ЕВРО составила 77
100 тыс. рублей.
В таблице 4
проведен анализ движения денежных средств по вкладам за период с 2005 по 2007
год. В анализе рассмотрены поступления денежных средств, в том числе наличные
деньги и безналичные зачисления. А также причисление процентов по вкладам.
Помимо этого проанализированы расход по вкладам, в том числе наличные деньги и
безналичные списания.
Таблица 4 –
Анализ движения средства по вкладам за 2005 -2007 года
|
На 01.01.2006 г.
|
На 01.01.2007 г.
|
На 01.01. 2008 г.
|
Изменения
на 01.01.2008г./
на 01.01.2006 г.
|
|
Сумма, тыс.руб.
|
уд.вес %
|
|
Сумма, тыс.руб.
|
уд.вес %
|
Сумма, тыс.руб.
|
уд.вес %
|
Сумма, тыс.руб.
|
уд.вес %
|
|
Поступления по вкладам
всего в т.ч.
|
32625
|
100
|
61129,1
|
100
|
85425,3
|
100
|
52800,3
|
261,84
|
|
Наличные деньги
|
16853
|
51,7
|
36855,5
|
54,1
|
42583,5
|
49,89
|
25730,5
|
252,68
|
|
Б/н зачисления
|
14854,2
|
45,5
|
27110
|
44,4
|
29872,3
|
34,97
|
15018,1
|
201,10
|
|
Причисление процентов по
вкладам
|
917,8
|
2,8
|
909,6
|
1,5
|
1472,3
|
15,17
|
554,5
|
160,42
|
|
Расход по вкладам всего:
В т.ч.
|
29809,9
|
100
|
50991,9
|
100
|
74523,3
|
100
|
44713,4
|
250,00
|
|
Наличные деньги
|
28573,2
|
88,9
|
39970,8
|
67,1
|
52465,3
|
70,4
|
23892,1
|
183,62
|
|
Б/н списания
|
3187,9
|
11,1
|
16825,5
|
32,9
|
21423,4
|
29,6
|
18235,5
|
672
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
Объем поступлений по вкладам увеличился с 2005 года по 2007 год на
52800,3 тыс. руб., или на 261,84%. Из них наличными деньгами 25730,5 тыс.руб.,
а безналичные зачисления 15018,1. Причисленные проценты по вкладам увеличились
на 554,5 тыс.руб., а в процентах это составило 160,4%
Расход по вкладам увеличился на 44713,4 тыс. руб., из них
наличными деньгами 23892,1 тыс.руб. или 183,62%, а безналичные списания 18235,5
тыс.руб., в темпе росте это составило 672%. Увеличение безналичных списаний
связано с тем, что клиенты активно пользуются пластиковыми картами, а также
многие клиенты оформляют по вкладам длительные поручения для осуществления расчетов
на списания со счета денежных средств для погашения основного долга и текущих
процентов по кредитам.
Такие изменения связаны с более устойчивым финансовым положением в
стране, росте предложения рабочих мест, росте заработной платы.
Таблица 5 –
Количество счетов по действующим видам вкладов (штук).
Вид вклада
|
Количество счетов
|
Изменения
2007г./20065г
|
2005г.
|
%
|
2006г.
|
%
|
2007г.
|
%
|
(+,-)
|
%
|
Visa Electron
|
41
|
0,9
|
74
|
1,6
|
87
|
1,2
|
46
|
127,5
|
Сбербанк Маэстро
|
38
|
0,9
|
81
|
1,8
|
93
|
1,3
|
55
|
147,1
|
До востребования
|
1731
|
39,2
|
752
|
16,5
|
2547
|
34,7
|
816
|
88,4
|
До востребования вал.
|
4
|
0,1
|
4
|
0,1
|
4
|
0,1
|
0
|
60,1
|
Сберегательный 1 мес.
|
1
|
0,0
|
|
0,0
|
-
|
0,0
|
0
|
0,0
|
Депозит на 1 мес.и 1д.
|
3
|
0,1
|
3
|
0,1
|
3
|
0,0
|
0
|
60,1
|
Доллар – депозит на 1 мес.
и 1 д.
|
1
|
0,0
|
2
|
0,0
|
3
|
0,0
|
2
|
180,3
|
Евро-депозит на 1 мес. и 1
д.
|
1
|
0,0
|
-
|
0,0
|
-
|
0,0
|
0
|
0,0
|
Сберегательный 3 мес.
|
2
|
0,0
|
1
|
0,0
|
1
|
0,0
|
-1
|
30,1
|
Срочный пенсионный 3 м. и
1д
|
17
|
0,4
|
10
|
0,2
|
7
|
0,1
|
-10
|
24,7
|
Молодежный
|
4
|
0,1
|
4
|
0,1
|
4
|
0,1
|
0
|
60,1
|
Пенсионный депозит на 3
мес. и 1 д.
|
3
|
0,1
|
3
|
0,1
|
3
|
0,0
|
0
|
60,1
|
Пополняемый 3 мес.
|
6
|
0,1
|
5
|
0,1
|
4
|
0,1
|
-2
|
40,1
|
Доллар – депозит на 3 мес.
и 1 д.
|
4
|
0,1
|
5
|
0,1
|
6
|
0,1
|
2
|
90,2
|
Евро-депозит на 3 мес. и 1
д.
|
1
|
0,0
|
1
|
0,0
|
1
|
0,0
|
0
|
60,1
|
Депозит на 6 мес.
|
7
|
0,2
|
8
|
0,2
|
9
|
0,1
|
2
|
77,3
|
Пенсионный депозит 3 мес.
|
9
|
0,2
|
9
|
0,2
|
10
|
0,1
|
1
|
66,8
|
Доллар – депозит на 6 мес.
|
8
|
0,2
|
8
|
0,2
|
9
|
0,1
|
1
|
67,6
|
Евро-депозит на 6 мес.
|
1
|
0,0
|
1
|
0,0
|
1
|
0,0
|
0
|
60,1
|
Срочный пенсионный 1 г. 1
м.
|
53
|
1,2
|
67
|
1,5
|
92
|
1,3
|
39
|
104,3
|
Срочный (руб.)
|
102
|
2,3
|
101
|
2,2
|
83
|
1,1
|
-19
|
48,9
|
Компенсационный
|
895
|
20,3
|
883
|
19,4
|
1511
|
20,6
|
616
|
101,5
|
Пенсионный плюс
|
286
|
6,5
|
360
|
7,9
|
381
|
5,2
|
95
|
80,1
|
Срочный пенсионный
|
22
|
0,5
|
41
|
0,9
|
49
|
0,7
|
27
|
133,9
|
Накопительный
|
6
|
0,1
|
8
|
0,2
|
10
|
0,1
|
4
|
100,2
|
Пополняемый
|
27
|
0,6
|
34
|
0,7
|
45
|
0,6
|
18
|
100,2
|
Особый
|
2
|
0,0
|
2
|
0,0
|
2
|
0,0
|
0
|
60,1
|
Пенсионный депозит 1г. 1
м.
|
4
|
0,1
|
5
|
0,1
|
6
|
0,1
|
2
|
90,2
|
Пенсионный депозит на 2
года
|
5
|
0,1
|
2
|
0,0
|
-
|
0
|
0
|
0,0
|
Юбилейная рента на 1 г 1
мес.
|
3
|
0,1
|
2
|
0,0
|
2
|
0
|
-1
|
40,1
|
Детский целевой
|
27
|
0,6
|
25
|
0,5
|
30
|
0,4
|
3
|
66,8
|
Зарплатный
|
195
|
4,4
|
474
|
10,4
|
675
|
9,2
|
480
|
208,1
|
Универсальный на 5 лет
|
890
|
20,2
|
1517
|
33,3
|
1748
|
23,8
|
858
|
118,0
|
Универсальный на 5 лет
Валюта
|
12
|
0,3
|
12
|
0,3
|
13
|
0,2
|
1
|
65,1
|
ИТОГО
|
4411
|
100,0
|
4554
|
100
|
7339
|
100
|
2928
|
166,4
|
Страницы: 1, 2, 3, 4
|
|