|
 |
|
Меню
|
| |
Банковская система: виды банков, их роль и функции в экономике. Банковская система Крыма 
Исходя из данных
в табл. 2.2. видно, что капитал банков Украины на 01.01.2006 составил 25317,62
млн. грн. Крупнейшими банками в Украине, имеющими наибольший объем банковского
капитала являются Приватбанк – 2307,46 млн.грн., «Аваль» – 2098,77 млн.грн.,
Укрэксимбанк – 1266,97 млн.грн., а также Укрсиббанк и Укрсоцбанк – 1121,2 и
999,67 млн.грн. соответственно. Роста капитала банков осуществился за счет
роста уставного капитала на 3227,3 млн. грн или на 27,8 %, общих резервов,
резервного фонда и других фондов банков на 738,8 млн. грн, эмиссионной разницы
на 29,2 млн. грн или на 7%.
Таблица
2.2.
Собственный
капитал банков Крыма и Украины
|
Название
банка
|
Уставной
капитал
|
Резервы
и фонды
|
Эмиссионная
разница
|
Прибыль
|
Всего
собственного капитала
|
|
«Морской»
|
29,56
|
9,02
|
0
|
0,34
|
37,98
|
|
«ОКБ»
|
30,06
|
11,02
|
0
|
-12,69
|
28,75
|
|
«ЧБРР»
|
36,00
|
9,38
|
0
|
1,11
|
46,51
|
|
Всего по
Крыму
|
95,63
|
29,42
|
0
|
-11,24
|
113,25
|
|
Всего по Украине
|
16144,43
|
5498,32
|
542,53
|
2170,12
|
25450,85
|
Источник: Рассчитано автором по данным Ассоциации украинских
банков на 01.01.2006г.
Капитал,
мобилизованный крымскими банками на 01.01.2006 составил 113,25 млн.грн и в
среднем по банкам Крыма составляет 37,75 млн. грн. Тройка крымских банков по
этому показателю расположилась так: «ЧБРР» - 46,517 млн. грн., Банк «Морской» -
37,981 млн. грн, «ОКБ» - 28,752 млн. грн. Структура собственного капитала
банков Крыма изображена на рис. 2.2.
|
Источник: Рассчитано автором по данным Ассоциации
украинских банков на 01.01.2006г.
|
|
|
Рис 2.2.
Собственный капитал банков Крыма
|
|
Объем суммарных
активов украинских банков составил 196953,7 млн.грн. В этом направлении на
начало 2006 года лидируют следующие банки: Приватбанк - 21664,36 млн.грн,
"Аваль" - 19258,74 млн.грн., Укрсоцбанк - 10762,96 млн. грн.,
Укрсиббанк - 10669,19 млн.грн. Объем суммарных активов крымских банков составил
465,12 млн.грн. Более подробно, данные по активам Крыма рассмотрены в табл.
2.3.
Таблица
2.3.
Активы банков Крыма
|
|
Название
банка
|
Деньги
в НБУ и
наличные
деньги
банка
|
Ценные
бумаги
|
Деньги
в
других
банках
|
Резервы
от
задолжности
других
банков
|
Кредиты,
которые
выданы
|
|
"Морской"
|
5,92
|
6,36
|
41,05
|
1,31
|
44,21
|
|
"ОКБ"
|
9,76
|
38,55
|
25,21
|
1,66
|
68,45
|
|
"ЧБРР"
|
27,07
|
4,88
|
28,42
|
3,14
|
95,58
|
|
Всего
по Крыму
|
42,75
|
49,80
|
94,69
|
6,13
|
208,24
|
Продолжение табл. 2.3.
|
|
|
В том
числе
|
|
|
Название
банка
|
Юр. лицам
|
Физ.
лицам
|
Основные средства
|
Другие
активы
|
Всего активов
|
|
"Морской"
|
39,53
|
4,68
|
8,24
|
0,73
|
101,27
|
|
"ОКБ"
|
57,33
|
11,11
|
26,37
|
4,02
|
174,02
|
|
"ЧБРР"
|
76,49
|
19,08
|
15,72
|
8,47
|
183,28
|
|
Всего
по Крыму
|
173,37
|
34,87
|
50,35
|
13,23
|
465,12
|
Источник:
составлено автором по данным НБУ на 01.01.2006г.
На протяжении 2005 года активы крымских банков имеют
тенденцию к росту, но меньшими темпами, чем в 2004 году. Так, общие активы
увеличились на 14.5% (в 2004г. - на 20.7%).
Низкой остается активность банков на фондовом рынке, о чем
свидетельствует уменьшение доли вложений в ценные бумаги в общих активах от
13,2 до 11,5%.
Основной частью активов банков (44.8%) является кредитный
портфель. За 2005 год он
увеличился на 32.3%. Увеличение произошло в основном за счет роста объемов
кредитов, предоставленных субъектам хозяйствования, (на 25.7%); кредитов,
предоставленных физическим лицам (на 64.4%); кредитов, предоставленных другим
банкам и срочных депозитов, размещенных в других банка и в НБУ (на 48.1%).
Структура активов банков Крыма изображена на рис. 2.3.
|
Источник:
рассчитано автором по данным НБУ на 01.01.2006г.
|
|
|
Рис 2.3. Структура
активов банков Крыма
|
|
Кредитные
операции банков хорошо отражает кредитно-инвестиционный портфель (КИП). КИП
состоит из:
· межбанковских кредитов;
· краткосрочных кредитов;
· долгосрочных кредитов;
· кредитов в валюте;
· приобретенных ценных бумаг и
средств, вложенных в совместную
деятельность.
Таблица
2.4.
|
|
Название
банка
|
КИП
|
Межбанковские
кредиты
|
Кредиты
юр.
лицам
|
Кредиты
физ.
лицам
|
Ценные
бумаги
|
|
«ЧБРР»
|
126,62
|
26,17
|
76,49
|
19,08
|
4,88
|
|
«Морской»
|
83,58
|
33,45
|
39,53
|
4,68
|
5,92
|
|
«ОКБ»
|
127,74
|
12,78
|
57,33
|
19,08
|
38,55
|
|
Всего
по Крыму
|
337,94
|
72,40
|
173,35
|
42,84
|
49,35
|
|
Всего по
Украине
|
148875,66
|
13108,23
|
89788,01
|
32512,79
|
13466,63
|
Кредитно-инвестиционный
портфель банков Украины и Крыма
Источник: составлено автором по
данным НБУ на 01.01.2006 г.
По состоянию на
01.01.2006 года кредитно - инвестиционный портфель банков Украины составляет
1005,92 млн.грн. в среднем по Украине (см. табл. 2.4.), из которых 16763,23
млн.грн. (12%) - портфель Приватбанка и 13853,64 млн.грн. (9,5%) - портфель
банка "Аваль". КИП крымских банков составляет 337,94 млн. грн.
Отношение
кредитно - инвестиционного портфеля к капиталу показывает, насколько хорошо
защищены выданные кредиты собственным капиталом. В среднем по Украине этот
показатель составляет 8.08, а в Крыму – 3 (см. табл 2.5). Учитывая
рискованность кредитных операций, можно сказать, что банки, у которых этот
показатель низкий, имеют более надежные активы, а те, у которых он высокий -
потенциально более прибыльные.
Таблица
2.5.
|
Банк
|
КИП/капитал, ед.
|
КИП, млн. грн
|
Капитал, млн. грн
|
|
«Морской»
|
3,25
|
79,85
|
24,53
|
|
«ОКБ»
|
2,50
|
102,80
|
41,07
|
|
«ЧБРР»
|
3,40
|
117,75
|
34,45
|
|
Всего в Крыму
|
3,00
|
300,40
|
100,06
|
|
Всего по Украине
|
8,08
|
148875,66
|
18421,43
|
Отношение
КИП и капитала в банках Украины и Крыма
Источник: составлено автором по
данным НБУ на 01.01.2006 г.
Менее рискованным
можно считать вложения банков в облигации внутреннего государственного займа.
Следующим по надежности можно считать кредитование валютой под залог.
Долгосрочное кредитование могут позволить банки, обслуживающие дочерние
структуры (как правило, учредителей).
По данным НБУ в
конце 2005 г. структура кредитно-инвестиционного портфеля банков Украины и
Крыма улучшилась. В течение декабря уровень просроченных кредитов в кредитном
портфеле уменьшилась на 6%.
Что касается
ситуации в Крыму, то по состоянию на 01.01.2006 года банковской системой
республики было направлено в экономику кредитных ресурсов на общую сумму 3181 млн.грн.,
в том числе 1970 млн.грн.(61.9%) - в национальной валюте, 1210 млн.грн. (38.1%)
- в иностранной. Объем кредитных вложений вырос за месяц на 4.3%. Следует также
отметить, что на протяжении прошлого года отмечается прирост кредитных вложений
в иностранной валюте. Незначительный объем кредитов, выданных крымскими банками
объясняется меньшим размером кредитных ресурсов.
Рис 2.4. Кредиты, предоставленные коммерческими
банками Крыма юр. и физ. лицам в 2005г.
Источник: рассчитано автором по
данным НБУ на 01.01.2006 г.
По данным (рис.2.4)
видно, что кредиты, которые предоставляют коммерческие банки физическим лицам
составляют 20% от общего объема предоставленных кредитов, т.е. наибольшая доля
кредитов предоставляется юридическим лицам в размере 80%. Отсюда вытекает, что
кредит оказывает содействие развитию небольших предприятий, тем самым он
осуществляет влияние на формирование рыночной экономики Крыма на началах
частной собственности и конкурентности на рынке товаров и услуг.
Банки продолжали активно наращивать объемы кредитования
физических лиц, требования, по кредитам которых с начала года увеличились на
64%. Структура требований банков по
кредитам, предоставленными физическим лицам, по видам валют и срокам на начало
2005 года изображена на рис.2.5.
|
Рис 2.5. Структура требований банков по
кредитам, предоставленным физическим лицам в Крыму
|
|
Источник: рассчитано автором по данным
Ассоциации украинских банков на 01.01.2006 г.
Общий объем
краткосрочных кредитов, выданных коммерческими банками региона составил 136 млн.
грн. Специализация экономики Крыма обуславливает развитие определенных отраслей
и как результат более значительные кредитные вложения в эти отрасли. Наибольший
удельный вес в общей структуре задолженности по краткосрочным кредитам имеют:
промышленность - 19.8%, торговля и общепит - 11.0%, сельское хозяйство - 10.6%.
Вне сомнения, в современных рыночных условиях эти отрасли являются основой
построения отечественной экономики, и недостаточное инвестирование средств в
итоге скажется на "самочувствии" всех остальных отраслей.
Общий объем
краткосрочных кредитов, выданных коммерческими банками региона составил 72 млн.
грн.
Незначительные объемы долгосрочного кредитования
экономики свидетельствовали, что крымские банки отдают преимущество проектам,
которые могут приносить прибыль в максимально короткие сроки (следует заметить,
что экономический эффект от реализации инновационных проектов
"растянут" во времени). Процентные ставки по кредитам коммерческих
банков находятся на высоком уровне, хотя и уменьшились сравнительно с 1992
годом более чем вдвое.
Лидером в
кредитном направлении является ЧБРР. Это объясняется тем, что ЧБРР в силу своей
отраслевой специфики обслуживает крупнейшие промышленные предприятия. Как
известно промышленность требует значительных долгосрочных инвестиций для
реконструкции производства, приобретения новых технологий, поточных линий.
Долгосрочное кредитование для ЧБРР является своеобразной платой клиентам за
солидные остатки на счетах. Дирекция ЧБРР попросту имеет самый большой объем
привлеченных средств юридических лиц.
Следует отметить,
что сектор кредитования, который еще пару лет назад был настолько же
прибыльным, насколько и рискованным, остался верен себе только в части
рискованности. Кризис неплатежей сказывается на возвратности кредитов и
процентов по ним. По состоянию на 01.01.2006 года задолженность субъектов
хозяйственной деятельности по несвоевременно погашенным ссудам банков
составляет 7,1% от общей суммы выданных. По краткосрочным ссудам задолженность
составила – 4,3%.
Страницы: 1, 2, 3, 4, 5, 6, 7, 8, 9
|
