|
Банковская система: виды банков, их роль и функции в экономике. Банковская система Крыма
Банковская система: виды банков, их роль и функции в экономике. Банковская система Крыма
МИНИСТЕРСТВО
ОБРАЗОВАНИЯ И НАУКИ УКРАИНЫ
ТАВРИЧЕСКИЙ
НАЦИОНАЛЬНЫЙ УНИВЕРСИТЕТ
ИМ. В.
И. ВЕРНАДСКОГО
Экономический
факультет
Дневное
отделение
Кафедра
финансов
Шевченко Евгений Александрович
БАНКОВСКАЯ СИСТЕМА: ВИДЫ БАНКОВ, ИХ РОЛЬ И
ФУНКЦИИ В ЭКОНОМИКЕ. БАНКОВСКАЯ СИСТЕМА КРЫМА
КУРСОВАЯ РАБОТА
|
Студент 1-го
курса, гр. 102-Ф:
_______________
Е.А. Шевченко
|
|
|
|
Научный
руководитель,
канд.экон.наук,
профессор
_______________
А.Т. Потеев
|
Симферополь 2006
СОДЕРЖАНИЕ:
ВВЕДЕНИЕ. 3
РАЗДЕЛ 1. БАНКОВСКАЯ СИСТЕМА.. 6
1.1 Структура банковской системы.. 6
1.2 Сущность банка. 11
1.3 Виды банков и их функции. 17
1.3.1 Классификация банков. 17
1.3.2 Центральный банк: его роль и функции в
экономике. 20
1.3.3 Коммерческий банк: его роль и функции в
экономике. 25
1.4 Роль банка. 48
РАЗДЕЛ 2. АНАЛИЗ БАНКОВСКОЙ СИСТЕМЫ УКРАИНЫ И
КРЫМА.. 54
2.1 Система банковских учреждений. 54
2.2 Характеристика банковской системы.. 56
РАЗДЕЛ
3. РЕКОМЕНДАЦИИ ПО СТАБИЛИЗАЦИИ ПОЛОЖЕНИЯ БАНКОВСКОЙ СИСТЕМЫ УКРАИНЫ И КРЫМА.. 71
ВЫВОДЫ И ПРЕДЛОЖЕНИЯ.. 77
СПИСОК
ИСПОЛЬЗОВАННОЙ ЛИТЕРАТУРЫ... 78
ВВЕДЕНИЕ
Банковская
система – одна из важнейших и неотъемлемых структур рыночной экономики.
Развитие банков, товарного производства и обращения шло параллельно и тесно
переплеталось. При этом банки, проводя денежные расчеты, кредитуя хозяйство,
выступая посредниками в перераспределении капиталов, существенно повышают общую
эффективность производства, способствуют росту производительности общественного
труда. Практическая роль банковской системы определяется тем, что она управляет
в государстве системой платежей и расчетов; большую часть своих коммерческих
сделок осуществляет через вклады, инвестиции и кредитные операции; наряду с
другими финансовыми посредниками банки направляют сбережения населения к фирмам
и производственным структурам.
Современная банковская
система – это сфера многообразных услуг своим клиентам – от традиционных
депозитно-ссудных и расчетно-кассовых операций, определяющих основу банковского
дела, до новейших форм денежно-кредитных и финансовых инструментов,
используемых банковскими структурами (лизинг, факторинг, траст и т.д.).
Стабильность банковской
системы имеет чрезвычайное значение для эффективного осуществления
денежно-кредитной политики. Банковский сектор является тем каналом, через
который передаются импульсы денежно-кредитного регулирования всей экономике.
Именно необходимостью изучения такого важного компонента рыночной экономики и
определяется актуальность данной темы.
Банковская
система играет исключительную роль в нормальном развитии экономики стран.
Украина не является исключением, и при переходе к рынку в ней сложилась новая
банковская система. Естественно, она имеет некоторые особенности, свои
собственные сложности и пути их разрешения. Вся система в данный момент
находится в стадии становления, и не может избежать кризисов и потрясений.
Именно поэтому важно понять, как свести негативные последствия к минимуму. Вот
почему тема развития банковской системы Украины на сегодняшний день особенно
важна для стабилизации экономики нашей страны.
В современной
банковской системе Украины и других государств бывшего СССР коммерческие банки
составляют первичное звено. Они выступают ее фундаментом, либо государство
передало им осуществление конкретной кредитно - расчетной работы с клиентами
(юридическими и физическими лицами). Коммерческие банки явились переходом от
централизованно управляемой экономики к рыночной. Возникновение в производственном,
снабженческом, торговом секторах нашей экономики различных коммерческих
структур с альтернативными формами собственности потребовало адекватных им
кредитных учреждений, работающих на сходной основе, - полном хозяйственном
расчете, имеющих широкие права, базирующих свою деятельность на двух постулатах
- риске и прибыли.
Возникнув, как
альтернатива государственным банковским структурам, коммерческие банки стали,
по существу, первой сферой экономики, где реально идет ее демонополизация,
постепенно начинает действовать конкуренция, деньги и кредит приобретают
рыночное содержание.
Актуальность
данной темы состоит в том, что коммерческие банки являются основой для развития
всего народного хозяйства в целом. От их продуманной и последовательной
политики во многом зависит деятельность предприятий, и кредиты коммерческих
банков способствуют наполнению рынка Украины товарами народного потребления,
топливом, энергетическими ресурсами и т.п. Актуальность темы позволила
определить цель и задачи исследования.
Целью данной
работы является анализ хозяйственной деятельности банковской системы Украины и
Крыма в частности в 2005 году.
Цель работы
предопределила постановку и решение следующих задач:
·
Рассмотреть
структуру банковской системы Украины и Крыма;
·
Изучить
основные виды и функции банков, их роль в экономике;
·
дать
анализ деятельности банковской системы Украины и Крыма в 2005 году;
·
сделать
соответствующие выводы и предложения по дальнейшему развитию банковской системы
Украины и Крыма.
Объектом исследования служит
деятельность банковской системы в 2005 году и тенденции ее развития, а
предметом - способы достижения и закрепления положительных результатов и
дальнейшей стабилизации.
Практическая
значимость исследования заключается в том, что дан комплексный анализ
деятельности отечественной банковской системы, рассмотрены как положительные,
так и отрицательные тенденции ее развития, и сформулированы выводы и
предложения по достижению банковской системой Украины и Крыма финансовой
стабильности.
РАЗДЕЛ 1. БАНКОВСКАЯ СИСТЕМА
1.1
Структура
банковской системы
Банковская система (БС) — форма организации функционирования в
стране специализированных кредитных учреждений, сложившаяся исторически и
закрепленная законами. В Украине деятельность банков и банковской системы в
целом закреплена законом Украины “О банках и банковской деятельность”.
Как денежная и финансовая системы, банковская система несет на
себе значительные национальные черты, она формируется и преобразуется под
влиянием целого комплекса факторов, характерных для данного региона: природные
и географические условия, климат, национальный состав населения, его занятие и
промыслы, контакты с соседями, торговые пути и др.
В истории
развития БС различных стран известно несколько их видов:
·
рыночная
(двухуровневая) БС (Центральный банк и система коммерческих банков);
·
централизованная
монобанковская система;
·
уникальная
децентрализованная БС — Федеральная резервная система США.
В
противоположность централизованной системе банковская система рыночного типа
характеризуется отсутствием монополии государства на банки. Каждый субъект
воспроизводства самой разнообразной формы собственности (не только
государственной) может образовать банк. В рыночном хозяйстве функционирует
множественность банков с децентрализованной системой управления. Эмиссионные и
кредитные функции разделены ими между собой. Эмиссия сосредоточена в
центральном банке, кредитование предприятий и населения осуществляют различные
деловые банки – коммерческие, инвестиционные, инновационные, ипотечные,
сберегательные и др. Деловые банки не отвечают по обязательствам государства,
так же как государство не отвечает по обязательствам деловых банков; деловые
банки подчиняются своему Совету, решению акционеров, а не административному органу
государства. Различия между этими двумя типами системы представлены в Таблице
1.1.
Таблице 1.1.
Сравнение централизованной и
рыночной банковской системы
|
Централизованная банковская система
|
Рыночная банковская
система
|
По типу собственности
|
Государство –
единственный собственник на банки
|
Многообразие форм
собственности
|
По степени монополизации
|
Монополия
государства на формирование банков
|
Монополия
государства на банки отсутствует, любые юридические и физические лица могут
образовать свой банк
|
По количеству уровней системы
|
Одноуровневая
банковская система
|
Двухуровневая
банковская система
|
По характеру системы управления
|
Централизованная
(вертикальная) схема управления
|
Децентрализованная
(горизонтальная) схема управления
|
По характеру банковской политики
|
Политика единого
банка
|
Политика множества
банков
|
По характеру взаимоотношений банков с
государством
|
Государство
отвечает по обязательствам банков
|
Государство не
отвечает по обязательствам банков, так же как банки не отвечают по
обязательствам государства
|
По характеру подчиненности
|
Банки подчиняются
правительству, зависят от его оперативной деятельности
|
НБУ подотчетен
парламенту, коммерческие банки подотчетны своим акционерам, наблюдательному
Совету, а не правительству
|
По выполнению эмиссионной и кредитной
операции
|
Кредитные и
эмиссионные операции сосредоточены в одном банке (кроме отдельных банков,
которые не выполняют эмиссионные операции)
|
Эмиссионные
операции сосредоточены только в НБУ; операции по кредитованию предприятий и
физических лиц выполняют только коммерческие банки
|
По способу назначения руководителей банка
|
Руководитель банка
назначается центральной или местной властью, вышестоящими органами управления
|
Руководитель НБУ
утверждается парламентом. Председатель (Президент) коммерческого банка
назначается его Советом
|
Источник: [11, стр. 56]
В странах с развитой рыночной
экономикой сложились двухуровневые банковские системы.
Современная БС
Украины представлена двумя уровнями. Верхний уровень системы представлен
центральным (эмиссионным) банком. Он реализует единую государственную политику
в области денежного обращения, кредита, укрупнения денежной единицы, организует
межбанковские расчеты, координирует деятельность банковской системы в целом,
определяет курс денежной единицы относительно валют других стран, выполняет
другие функции по контролю за банковской системой Украины.
На нижнем уровне
действуют коммерческие банки, подразделяющиеся на универсальные и специализированные
банки (инвестиционные, сберегательные, ипотечные банки), и небанковские
кредитно-финансовые институты (инвестиционные фонды, страховые компании,
пенсионные фонды, ломбарды и др.).
Финансовые фонды
и компании – занимаются кредитованием определенных сфер и отраслей
хозяйственной деятельности. В их деятельности можно выделить одну или две
основных операций, они доминируют в относительно узких секторах рынков ссудных
капиталов и имеют специфическую клиентуру. К ним можно отнести инвестиционные,
сберегательные, страховые и пенсионные учреждения. Схематическое представление
банковской системы Украины рассмотрено на Рис.1.1.
К элементам
банковской системы относят и банковскую инфраструктуру. В нее входят различного
рода предприятия, агентства и службы, которые обеспечивают жизнедеятельность
банков. Банковская инфраструктура включает информационное, методическое,
научное, кадровое обеспечение, а также средства связи, коммуникации и др.
В условиях рынка
банки, прежде всего, нуждаются в широкой и оперативной информации о состоянии
экономики, ее отраслях, группах предприятий, отдельных предприятиях,
обращающихся в банк за кредитом и другими услугами. Для оценки
кредитоспособности клиентов, экономического и делового рынка, для
консультирования предприятий и населения, управления имуществом клиента банки
нуждаются в подробной информации.
Б А Н К О В С К А Я С И С Т Е М А
Ц е н т р а л ь н ы й б а н к
К о м м е р ч е с к и е б а н к и
С п е ц и а л и з и р о в а н н ы е б
а н к и
Универсальные банки
Ипотечные банки
Сберегательные банки
Инвестиционные банки
Ф и н а н с о в ы е ф о н д ы
и к о м п а н и и
Страховые
Пенсионные Инвестиционные
Л о м ба р д ы
Рис.1.1 Схема банковской системы Украины
Источник: [29, стр.216]
Увеличение числа
субъектов рыночного хозяйства, объема выполняемых банками операций поставили
перед банками и задачи перехода на новые каналы связи, более высокого уровня
технического обслуживания при совершении банковских операций. Постепенно
украинская банковская система оснащается новыми средствами связи,
обеспечивающими высокую скорость платежей и расчетов.
Особым
блоком банковской системы служит банковское законодательство. Законодательные и
нормативные акты, регулирующие деятельность банковской системы Украины, в силу
определяющего характера деятельности финансовых институтов для экономики,
являются на сегодня наиболее разработанным пластом правового поля государства.
Закон Украины
"О банках и банковской деятельности", положил в марте 1991 года
начало формированию банковской системы Украины.
Помимо этого
закона в систему банковского законодательства входят законы, регулирующие
различные аспекты банковской деятельности, в том числе кредитное дело, систему
электронных платежей, банковскую тайну, банкротство банков и др.
По степени
приоритетности банковская система руководствуется:
· законами Украины;
· постановлениями Верховной
Рады Украины;
· декретами и постановлениями
Кабинета министров Украины;
· постановлениями НБУ;
· нормативными письмами НБУ.
Глубина и
методология разработки нормативных документов определяет не только порядок
осуществления любой банковской операции, но и порядок ее отражения в балансе
банка. Поэтому ни одна денежная транзакция не может пройти бесследно. А новая
система контроля банков не только обеспечивает наличие у НБУ ежедневной полной
систематизированной информации о любом банке, но и четко определяет механизмы
реагирования главного банка страны на опасные изменения финансового состояния
коммерческих банков. Система электронных платежей, созданная и контролируемая
НБУ, обеспечивает прохождение платежей по Украине в течение максимум полутора -
двух часов. Она же практически исключает бесследное исчезновение средств.
Страницы: 1, 2, 3, 4, 5, 6, 7, 8, 9
|
|