Аналіз діяльності та підвищення ефективності банківських операцій КБ "ПриватБанк"

Значний вплив на збільшення обсягів міжбанківського кредитування зробило зміну Національним банком України (з 2003 по 2008р.) норми обов'язкових резервів, зокрема підвищення в 2008м (у порівнянні з 2007р.) з 15% до 16,5% від притягнутих засобів (Табл. 2.4.)

Таблиця 2.4 - Збільшення обсягів міжбанківського кредитування

Рисунок 2.1- Вплив зміни норми обов'язкового резерву на динаміку питомої ваги МБК у притягнутих засобах

Як впливає зміна норми обов'язкового резерву на динаміку питомої ваги міжбанківських кредитів у притягнутих засобах банку показано на графіку 2.1

Цей взаємозв'язок обумовлений тим, що притягнуті банком міжбанківські кредити, у відмінності від інших видів притягнутих засобів, не підлягають резервуванню на кореспондентських рахунках. Тому підвищення Національним банком норми обов'язкового резервування змушує комерційні банки звернутися в пошуку необхідних кредитних ресурсів саме на ринок міжбанківських кредитів.

Таблиця 2.5 - Динаміка основних показників по КБ "ПРИВАТБАНК" за 9 місяців 2007р. (тис.грн).

Таблиця 2.6 - Динаміка основних показників по КБ"ПРИВАТБАНК" за 9 місяців 2008р. (тис. грн.)

Приватбанк має невисокий чистий прибуток: за останні три фінансові роки середня доходність активів складає 1,01 % , а середнє співвідношення чистого прибутку до операційних доходів – 7,6 % . Значний приріст операційних доходів в 2007 р. був спрямований високими інвестиційними вкладами, значними резервними відчисленнями та ростом відстрокованих податкових розходів. В 2008 р. підвищувальний тренд операційних доходів зберігся – в перерахунку на рік приріст становив 27 % . чистий прибуток за шість місяців 2008 р. збільшилася на 16 % по зрівнянню з аналогічним періодом 2007 р.й становила 36 млн.грн. Стійко гарна якість доходів позитивно впливає на фінансові показники банка Значну роль в формуванні доходів має чистий процентний доход (45 % в 2008 р.)та комісійний прибуток (42% ).

Таблиця 2.7 – Показники рентабельності Приватбанку

2.3 Аналіз структури і перспективи розвитку внесків і депозитів

Внески інших банків складають невелику частину пасивів (8% на середину 2008 р.). У період кризи ліквідності, що поразили банківську систему України в жовтні 2002 р. через масовий відтік засобів російських банків, Приватбанк в один момент позбавився 20% позикових засобів. З цього часу банк істотно розширив свою депозитну базу, і в даний час вона є основою для фінансування кредитної діяльності. На 30 червня 2008 р. відношення позичкової заборгованості до обсягу внесків клієнтів складало 95%, тобто залишалося високим - як і в попередні три роки (у середньому 91%).

У загальній сумі банківських ресурсів притягнуті ресурси займають переважне місце. Їхня частка по різних банках коливається від 75% і вище. За час роботи комерційного банку “Приватбанк” близько 300000 жителів України і чимала кількість юридичних осіб довірили банку свої заощадження. Приватбанк по праву займає лідируюче місце в рейтингу українських банків по роботі як з фізичними, так і з юридичними особами. За станом на 01.04.2008. залишок тільки по гривневих депозитних рахунках склав 140 млн.грн. У Запорізькому регіональному керуванні створений найбільший центр по роботі з фізичними особами. 20% всіх індивідуальних клієнтів Приватбанку обслуговує мережа філій Запорізького регіонального керування: у Запорожжі, Токмаку, Бердянську, Мелітополеві і Приморське створені підрозділи для роботи з фізичними особами, що за допомогою добре відпрацьованої і високопродуктивної технології при відносно невисокій чисельності персоналу забезпечує високий документообіг, великий набір операцій і високу культуру обслуговування. За станом на 01.05.2008. сума залишків на депозитних рахунках індивідуального клієнта (як у гривнях, так і у валюті) у структурі пасивів займає майже 35% питомої ваги. Цей факт є відмінним показником діяльності банку.

Завдяки взаємовигідним умовам розміщення засобів, надійності їхнього повернення і своєчасній виплаті відсотків, що гарантується захищеністю кредитного портфеля власним капіталом, розумному співвідношенню розміщених і притягнутих засобів, а також такому важливому критерію, як репутація банку, забезпечується постійний позитивний приріст залишків.

Результати діяльності КБ "Приватбанк" демонструють постійний фінансовий ріст і динамічне освоєння нових банківських продуктів. КБ "Приватбанк" першим серед українських банків прийнятий в Асоціацію клірингових банків Центральної і Східної Європи. На 01.01.2008р. система КБ "Приватбанк" уключила 144 філії і відділення (на 01.01.2007р. - 106 філій і відділень), що дозволило банку бути досить добре представленим у всіх регіонах України. У 2007 році КБ "Приватбанк" став дійсним членом двох найбільших світових платіжних систем - VISA, EUROPAY. КБ "Приватбанк" робить послуги фізичним особам і іншим банкам України по банкнотним операціях. У 2007 році КБ "Приватбанк" продовжив активну роботу з розвитку своєї клієнтської бази. На 01.01.2008р. банк обслуговував 163 тисячі гривневих рахунків фізичних осіб, що на 48% більше, ніж на 01.01.2007р. Кредитний портфель КБ "Приватбанк" на 01.01.2008р. склав 484057 тис.грн., що в 2,5 рази більше, ніж на 01.01.2007р. Кредитні і факторингові операції юридичними і фізичними особами складають 79% від загальної суми кредитного портфеля.

КБ "Приватбанк" активно працює на ринку цінних паперів, є членом Української асоціації інвестиційного бізнесу і Позабіржової фондової торгової системи. Протягом декількох років під ім'ям “Приватбанку” діяла досить розрізнена мережа філій, чим створювалася конкуренція усередині самої системи. КБ "Приватбанк" має більш 50 регіональних управлінь в Україні, кожне з який має свої філії, і одна філія на Кіпру. Така система є дуже стійкої завдяки тому, що фінансові проблеми одного з регіональних керувань можуть бути розподілені по всій мережі, що значно знижує ризики неплатежів і неповернення банком чи засобів відсоток по вкладах клієнтів. Крім того, зараз дуже тверда конкуренція на ринку банківських послуг, сам цей ринок уже розділений між банками, тому кожен банк зацікавлений у якісному наданні своїх послуг і у своєчасному поверненні засобів клієнту, щоб не утратити свою частку на ринку.

У 2008 році депозитні внески фізичних осіб стали з великим розривом випереджати депозитні внески юридичних осіб (72713 тис. гр. проти 63390 тис.грн., що на 14 % менше.). Банк поступово на початку прагнув збільшити обсяги притягнутих засобів а потім спостерігається поступовий спад. Це говорить про те, що банк накопичував достатній (відсутній.) обсяг ресурсів для проведення активних операцій і виконання своїх боргових зобов'язань, а коли капітал банку дозволяє покривати видатки і проводити активні операції, йому нема чого залучати досить великий обсяг ресурсів.

3. Підвищення ефективності банківських операцій КБ “Приватбанк”

3.1 Розвиток джерел залучення ресурсів у КБ “Приватбанк”

Розвиток джерел залучених коштів – це основне джерело активних операцій банку. Метою банківського менеджменту є залучення достатнього обсягу коштів з найменшими витратами. Найбільше значення мають кошти які залучені на депозитний внесок. Але можливо використовувати і інші шляхи. Зокрема, банком “Приватбанк” для залучення і формування ресурсів застосовується далеко не повний перелік перерахованих методів. Під впливом змін у регулюванні банківської діяльності, зрушень у макро- і мікроекономічній динаміці, ситуації на грошово-кредитному ринку, структурних коливань сформувалася наступна ситуація:

У 2007р. Національний банк запропонував ще один інструмент рефінансування – операції РЕПО, що стали додатковим джерелом формування ресурсів банку, а також джерелом підтримки ліквідності комерційних банків. На відміну від інших інструментів рефінансування, операції РЕПО здійснювалися , як правило, по ставці , що часом була нижче , ніж дисконтна ставка НБУ. Проведення операцій РЕПО банком “Приватбанк” у даний час тимчасово припинено:

Ø   по-перше, у силу того, що на даний момент банку вигідніше покласти цінні папери на терміновий депозит і одержати більш високий відсоток (32%), чим, якби він продав їх НБУ, з умовою їхнього зворотного викупу, але з меншим відсотком;

Ø   по-друге, оскільки економічна ситуація на Україні нестабільна, те цінні папери держави не є досить забезпеченими і ліквідними. Відповідно для банку надійніше і вигідніше брати в заставу спонукуване і нерухоме майно суб'єктів, що хазяюють, оскільки, у випадку неповернення боргу банк швидше реалізує майно, чим цінні папери, і доводить повернення коштів до максимуму.

Ø   а в- третіх, у сформованій економічній ситуації при роботі з цінними паперами банку вигідніше було б брати в заставу контрольний пакет акцій суб'єкта, що хазяює, замість 20-30% акцій, що останній може запропонувати в заставу.

(Оскільки дані про проведення операцій РЕПО фіксуються в річному балансі в закодованому виді, обробка даних і дослідження динаміки стали неможливими).

Незважаючи на дорожнечу, нерідко банк “Приватбанк” використовує позички Національного банку.

Немаловажне значення серед недепозитних джерел формування ресурсів комерційного банку в даний час придбало розрахунково-касове обслуговування клієнтів. На сьогоднішній день це одне з прибуткових джерел залучення коштів комерційного банку. В даний час комерційний банк “Приватбанк” представляє широкий спектр платних банківських послуг своїм клієнтам (фізичним і юридичним особам): Відкриття поточних рахунків фізичним та юридичним особам, відправлення термінових переказів, дорожні чеки, відкриття особливих картрахунків, сплата за комунальні послуги.

Страницы: 1, 2, 3, 4, 5