Анализ деятельности Центрального Банка Российской Федерации 
обеспечение дальнейшего
совершенствования системы раннего предупреждения возможных проблем кредитных
организаций, банковских групп (банковских холдингов) и системы в целом;
совершенствование методики
и инструментария мониторинга финансовой устойчивости банковского сектора, в том
числе проведение работы по расчету и анализу рекомендованных МВФ показателей
финансовой устойчивости банковского сектора;
совершенствование
раскрытия информации о состоянии и динамике развития банковского сектора,
включая совершенствование системы макропруденциальных показателей его
финансовой устойчивости, публикуемых Банком России, публикацию ежемесячного
«Обзора банковского сектора Российской Федерации», издание «Отчета о развитии
банковского сектора и банковского надзора» за 2006 год.
Банком России будет
продолжена работа по дальнейшему совершенствованию нормативно-правовой базы в
части повышения требований по раскрытию информации при осуществлении кредитными
организациями потребительского кредитования и мониторинга риска потребительского
кредитования.
В ходе инспекционных
проверок, основное внимание будет уделяться вопросам:
оценки финансового
состояния кредитной организации с элементами прогнозирования ее способности
сохранять финансовую устойчивость на перспективу;
определения и оценки
рисков на возможно более ранних стадиях их возникновения;
качества систем управления
в банке, включая системы внутреннего контроля и управления рисками (оценка их
адекватности характеру, масштабам и условиям деятельности банка);
соблюдения кредитными
организациями (их филиалами) требований Федерального закона № 115-ФЗ «О
противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и
финансированию терроризма»;
соблюдения банками—
участниками .системы страхования вкладов критериев и требований, которые
применялись при их вступлении в систему;
качества управления
филиалами со стороны головного банка;
оценки достоверности учета
(отчетности) кредитных организаций.
Банком России будут
предприняты меры по дальнейшему совершенствованию механизмов противодействия
легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию
терроризма, в том числе будет усилена ориентация на оценку эффективности
функционирующих в кредитных организациях систем внутреннего контроля.
3.3 Мероприятия Банка
России по совершенствованию финансовых рынков и платежной системы в 2007 году
Банк России в рамках
реализации Стратегии развития финансового рынка Российской Федерации на
2006—2008 годы, утвержденной распоряжением Правительства Российской Федерации
от 01.06.2006 г. № 793-р, планирует участвовать в работе по совершенствованию
законодательства о финансовом рынке по следующим направлениям:
в целях создания
независимой, эффективной и конкурентоспособной системы учета прав на ценные
бумаги участвовать в процессе подготовки нормативных актов, регулирующих
деятельность центрального депозитария, его функции и полномочия;
с целью повышения
эффективности управления рисками по сделкам с государственными ценными бумагами
Российской Федерации, проводимым участниками рынка через организатора торгов,
установить требование о совершении сделок с участием центрального контрагента,
а также продолжить участвовать в работе по совершенствованию законодательства о
клиринговой деятельности;
в целях расширения возможности
применения финансовых инструментов и механизмов, используемых для
перераспределения рисков, участвовать в определении правовых механизмов
секыоритизации активов и хеджирования рисков;
в целях улучшения
инвестиционной привлекательности российского фондового рынка продолжить участие
в законотворческом процессе, направленном на упрощение процедуры
государственной регистрации выпусков ценных бумаг, расширение спектра ценных
бумаг и совершенствование условий допуска на организованный рынок иностранных ценных
бумаг;
в целях развития
институтов защиты прав и законных интересов инвесторов на рынке ценных бумаг
участвовать в работе по правовому определению компенсационных механизмов для
инвесторов — физических лиц, а также института общего собрания владельцев
облигаций.
В целях обеспечения
финансовой стабильности страны Банк России продолжит работу, направленную на
поддержание эффективного и бесперебойного функционирования платежной системы.
Банк России продолжит
осуществление мероприятий по построению системы валовых расчетов в режиме
реального времени (системы RTGS Банка России), которая позволит участникам
системы значительно сократить сроки осуществления платежей, снизить возникающие
при их осуществлении финансовые риски, повысить эффективность реализации
денежно-кредитной политики и как следствие — достичь более высокого уровня
развития финансового рынка в стране.
:В соответствии с
международной практикой надзор за платежной системой является одной из важных
функций центрального банка в рамках поддержания стабильности финансовой системы
и имеет своей целью обеспечение безопасного и эффективного функционирования
платежной системы в стране. В этой связи Банком России будет продолжено
совершенствование надзора за платежными системами, функционирующими в Российской
Федерации.
Заключение
Центральный банк
Российской Федерации является главным звеном банковской системы России.
Статус, задачи, функции,
полномочия и принципы организации деятельности Центрального банка Российской
Федерации определяется Конституцией РФ, Федеральным законом «О Центральном
Банке РФ».
Уставный капитал и
имущество Банка России является федеральной собственностью.
Основными целями Банка
России являются:
защита и обеспечение
устойчивости российского рубля, в том числе его покупательской способности и
курса по отношению к иностранным валютам;
развитие и укрепление
банковской системы РФ, т.е. Банк России является органом банковского
регулирования и надзора за деятельностью кредитных организаций.
Банк России является
проводником единой государственной денежно-кредитной политики, ориентированной
на обеспечение стабильности внутренней и внешней покупательской способности
национальной денежной единицы и поддержание стабильной работы всех звеньев
российской банковской системы.
Основными целями деятельности
Банка России являются:
защита и обеспечение
устойчивости рубля; развитие и укрепление банковской системы Российской
Федерации; обеспечение эффективного и бесперебойного функционирования платежной
системы. В 2005 году в соответствии с «Основными направлениями единой
государственной денежно-кредитной политики на 2005 год» Банком России
применялся режим управляемого плавающего валютного курса. Необходимость
использования указанного режима определялась особенностями функционирования
российской экономики, в высокой степени зависящей от внешнеэкономической
конъюнктуры. Проводимая Банком России политика валютного курса была направлена
на ограничение роста номинального эффективного курса рубля в условиях
превышения предложения иностранной валюты над спросом на внутреннем валютном
рынке, В целях уменьшения инфляционного давления Банком России осуществлялись
операции по стерилизации свободной ликвидности.
Продолжалась работа по
приведению действующей системы регулирования деятельности банков в соответствие
с международно принятыми подходами, осуществлен переход кредитных организаций
на составление финансовой отчетности в соответствии с международными
стандартами финансовой отчетности, завершено формирование системы страхования
вкладов населения в кредитных организациях. Значительное внимание уделялось
совершенствованию подходов при оценке рисков в банковской деятельности, задачам
сокращения риска потерь от проведения банками активных операций и поддержания
ликвидности.
Банк России продолжал
последовательно осуществлять деятельность по совершенствованию платежной
системы Российской Федерации. В целях реализации «Стратегии развития
банковского сектора Российской Федерации на период до 2008 года» от 5 апреля
2005 года, предусматривающей построение Банком России системы валовых расчетов
в режиме реального времени по крупным, срочным платежам, начата реализация
комплекса мероприятий, обеспечивающих выполнение поставленной задачи.
Значительное влияние на
развитие российской экономики в 2005 году продолжало оказывать состояние
мировых товарных рынков.
Благоприятная
внешнеэкономическая конъюнктура позволила Правительству Российской Федерации
сформировать федеральный бюджет с профицитом и увеличивать объем средств
Стабилизационного фонда Российской Федерации.
Продолжающееся улучшение
условий внешней торговли способствовало росту положительного сальдо внешней
торговли и профицита платежного баланса Российской Федерации. В российскую
экономику поступали значительные объемы иностранной валюты и, таким образом,
сохранялись условия для укрепления рубля. В условиях применения режима
управляемого плавания курса национальной валюты для ограничения темпов
повышения номинального эффективного курса рубля Банк России осуществлял покупку
иностранной валюты на внутреннем валютном рынке, что привело к значительному
росту валютных резервов Российской Федерации в течение отчетного года.
В течение 2005 года Банк
России проводил операции по регулированию уровня ликвидности банковского
сектора. За счет увеличения средств на счетах Правительства Российской
Федерации в результате исполнения федерального бюджета с профицитом
абсорбировалась значительная часть свободной ликвидности. Банк России также
проводил операции по стерилизации части свободной ликвидности банковского
сектора. Все это позволило снизить инфляционный эффект, связанный с проведением
рублевых интервенций на внутреннем валютном рынке.
Операции Банка России на
внутреннем и внешнем валютных рынках, а также увеличение средств федерального
бюджета на счетах Правительства Российской Федерации обусловили соответствующие
изменения в балансе; Банка России.
Увеличение золотовалютных
резервов привело к росту средств, размещенных у нерезидентов и направленных на
приобретение ценных бумаг иностранных эмитентов. Увеличение остатков именно по
этой статье обусловило основной прирост активов баланса Банка России. Операции
Банка России по управлению активами в иностранной валюте, в т.ч.
золотовалютными резервами, в значительной степени определили финансовый
результат деятельности Банка России за 2005 год.
В условиях большого
притока рублевой ликвидности потребность кредитных организаций в заимствованиях
у Банка России в течение 2005 года была незначительной.
Увеличение доходов
населения в 2005 году стало основным фактором, определившим рост потребности экономики
в наличных деньгах и существенное увеличение остатков по статье «Наличные
деньги в обращении» баланса Банка России.
В пассиве баланса наиболее
значительный прирост по статье «Средства на счетах в Банке России» произошел в
основном за счет увеличения более чем в 2 раза остатков па счетах Правительства
Российской Федерации в результате исполнения федерального бюджета с профицитом
и накопления средств в Стабилизационном фонде Российской Федерации.
Прибыль Банка России по
итогам деятельности за 2005 год превысила соответствующие показатели
предыдущего отчетного года, что связано в основном с ростом доходов от
размещения золотовалютных резервов в условиях высоких темпов их накопления, а
также восстановлением провизии, ранее сформированных Банком России под участие
в капиталах росзагранбанков и размещенные в них активы, в связи с выходом Банка
России из состава акционеров росзагранбанков в конце 2005 года. В то же время в
отчетном году сложился также более высокий уровень расходов, обусловленный
проведением Банком России операций с использованием инструментов
денежно-кредитного регулирования в целях стерилизации свободной ликвидности
банковского сектора Российской Федерации.
Правительство Российской
Федерации и Центральный банк Российской Федерации (Банк России) рассматривают
процессы реформирования банковского сектора в качестве важного компонента
развития и укрепления рыночных основ функционирования экономики страны.
Под реформированием
банковского сектора понимается комплекс мер, последовательно осуществляемых
органами государственной власти, Банком России, кредитными организациями, их
учредителями (участниками) и иными заинтересованными лицами с целью
формирования развитого и эффективного банковского сектора, ориентированного на
реальную экономику и на удовлетворение потребностей клиентов в качественных
банковских услугах.
Основными направлениями
деятельности Правительства Российской Федерации и Банка России являются:
совершенствование
правового обеспечения банковской деятельности;
формирование благоприятных
условий для участия банков в финансовом посредничестве;
повышение эффективности
банковского регулирования и банковского надзора;
развитие конкурентной
среды и обеспечение транспарентности в деятельности кредитных организаций;
укрепление рыночной
дисциплины в банковской сфере и обеспечение равных условий конкуренции для всех
кредитных организаций, включая банки, контролируемые государством;
повышение требований к
качеству корпоративного управления в кредитных организациях;
развитие инфраструктуры
банковского бизнеса.
Прогнозируется, что при
успешном осуществлении мероприятий, разработанных в рамках стратегии развития
банковского сектора России до 2008 года, к 1 января 2009 г. будут достигнуты
следующие совокупные показатели российской банковской системы:
активы/ВВП — 56—60 процентов;
капитал/ВВП — 7—8 процентов;
кредиты нефинансовым
организациям/ВВП — 26—28 процентов.
Правительство Российской
Федерации и Банк России исходят из того, что реальные темпы прироста основных
показателей банковского сектора (активов, капитала, кредитов и депозитов) будут
и впредь опережать темпы прироста валового внутреннего продукта, хотя различия
в соотношениях темпов прироста будут постепенно сокращаться. Банки сохранят и
укрепят свою роль ведущих финансовых посредников.
С учетом предполагаемого
роста реальных доходов населения, создания условий, необходимых для
экономического роста и развития деловой активности банков, должны существенно
увеличиться объемы кредитования малого бизнеса и населения, в том числе
ипотечного кредитования. Реализация мероприятий по реформированию других
сегментов финансового сектора экономики, в том числе пенсионной системы,
системы медицинского страхования и др., также будет способствовать активизации
операций кредитных организаций.
Правительство Российской
Федерации и Банк России исходят из необходимости развития в банковском секторе
условий для справедливой конкуренции, расширения спектра банковских услуг,
повышения привлекательности и доступности банковских услуг для населения.
Стратегическая перспектива развития структуры банковского сектора состоит в
оптимальном сочетании крупных многофилиальных банков, региональных банков
средней и небольшой величины, банков, специализирующихся на отдельных услугах
(потребительском кредитовании, ипотеке, кредитовании малого и среднего
бизнеса), расчетных и депозитно-кредитных небанковских кредитных организаций.
Целью Правительства Российской Федерации и Банка России является формирование в
среднесрочной перспективе банковского сектора, способного обеспечить предоставление
всем категориям клиентов, как на территории субъектов Российской Федерации, так
и на рынках стран "ближнего зарубежья" универсального комплекса
банковских услуг, а также банковское обслуживание российских экономических
интересов в мировой экономике. Оптимальный по своей структуре и построенный на
принципах справедливой конкуренции банковский сектор станет эффективным
инструментом аккумулирования инвестиционных ресурсов для обеспечения
ускоренного экономического роста на основе диверсификации экономики,
выравнивания уровней регионального развития, повышения качества и уровня жизни
российских граждан.
Список использованных
источников
1.
Гражданский кодекс Российской Федерации (Часть вторая) от 26 января 1996 г. № 14-ФЗ.
2.
Закон РСФСР от 2 декабря 1990 г. № 394-1 «О Центральном банке РСФСР
(Банке России)» с изменениями и дополнениями, внесенными Федеральным законом №
65-ФЗ от 26 апреля 1995 г., и последующими изменениями, включая 6 августа 2001 г.
3.
Закон РСФСР от 2 декабря 1990 г. № 395-1 « О банках и банковской
деятельности в РСФСР» с изменениями и дополнениями, внесенными Федеральным
законом от 5 февраля 1996 г., и последующими изменениями, включая 7 августа 2001 г.
4.
Федеральный закон от 10 июля 2002 г. № 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)».
5.
Инструкция ЦБ России «О порядке регулирования деятельности банков от
01.10.97 № 1 в ред.Указаний Банка России.
6.
Анализ и оценка банковской деятельности (на основе отчетности,
составленной по российским и международным стандартам) / Под ред. Г.Н.
Щербаковой. – М.: Вершина, 2006. -464 с.
7.
Балаш В.А., Гурылева Е.К., Прокофьев С.Е. Организация денежно-кредитного
регулирования: Учеб.пособие. Саратов: Издат.центр Сарат гос.экон.академии,
1998. – 356 с.
8.
Банковское дело: Курс лекций/ Е.П. Жарковская, И.О. Арендс. – 2- изд. –
М.: Омега-Л, 2004. – 400 с.
9.
Банковское дело: Учебник/Под ред.д-ра экон.наук, проф. Г.Г. Коробовой. –
М.: Экономистъ, 2004. – 751 с.
10.
Банки и небанковские кредитные организации и их операции: Учебник / Под
ред. Е.Ф. Жукова. — М.: Вузовский учебник, 2004. — 491 с.
11.
Барковский Н.Д. Государственный банк СССР накануне Великой отечественной
войны.//Деньги и кредит. – 2006. - №8. – с.72-76.
Страницы: 1, 2, 3, 4, 5, 6, 7, 8, 9, 10, 11, 12
|
