Взаимоотношения коммерческого банка и предприятий (на примере ОАО "Русь-Банк")

-          ООО "Финансово-инвестиционная Компания" – 18,77% ;

-          ООО "Росгосстрах" – 19,49% ;

-          ООО "Маркет-Капитал" – 1,71% ;

-          РФ в лице Федерального агентства по управлению государственным имуществом – 0,03% ;

-          Акционеры с долей менее 1% - 0,03% .

Рисунок 2 – Структура акционеров Русь-банка по состоянию на 01.02.2010г.

Русь-Банк является членом Ассоциации Российских Банков (АРБ). Московского Банковского Союза (МБС), Ассоциации региональных банков России (Ассоциация "Россия"), а также членом Московской Межбанковской Валютной биржи и Сибирской Межбанковской Валютной Биржи. Банк является участником системы международных межбанковских расчетов S.W.I.F.T.

05 июня 2009 г. международное рейтинговое агентство "Moody's Investors Service" подтвердило Русь-Банку рейтинг по долгосрочным обязательствам в иностранной валюте на уровне "B2", а также рейтинг финансовой устойчивости (РФУ) на уровне "Е+" (рейтинги присвоены 10 января 2006 г.). Прогноз всех рейтингов по глобальной шкале – "стабильный". Одновременно Moody's Interfax Rating Agency подтвердило банку долгосрочный кредитный рейтинг по национальной шкале на уровне "Ваа1.ru".

В феврале 2009г. Рейтинговое агентство "Эксперт РА" присвоило рейтинг кредитоспособности ОАО "Русь-Банк" на уровне А+ "Очень высокий уровень кредитоспособности" (рейтинг подтвержден в декабре 2009г.) .

По данным Банка России по состоянию на 01 декабря 2009г. ОАО "Русь-Банк" входит в список 30 крупнейших российских банков.

По данным журнала "Профиль" (№02 от 25 января 2010 года) среди 200 крупнейших российских банков Русь-Банк занимает по состоянию на 1 декабря 2009г.:

-          49-е место по размеру собственного капитала;

-          38-е место по размеру чистых активов;

-          30-е место по объему кредитов, выданных частным компаниям.

В настоящее время услуги и финансовые продукты Банка предлагаются клиентам в 150 населенных пунктах России от Калининграда до Владивостока.

Основными видами деятельности Русь-Банка являются кредитование предприятий малого и среднего бизнеса, а также представление банковских услуг для частных клиентов. Высокая степень финансовой устойчивости Банка, удобные для клиента условия сотрудничества, оперативное обслуживание и качественный сервис делают его весьма привлекательным кредитным учреждением и компетентным партнером для проведения финансовых операций.

В течение 2008г. Русь-банк прочно удерживал свои позиции в ТОП-50 крупнейших банков страны по размеру капитала и по размеру чистых активов (по версии журнала "Профиль" и данным информационных агентств "Интерфакс" и "РБК").

Основные показатели за 2006-2008гг. в таблицах 3,4 (рисунок 3).

Таблица 3 - Основные финансовые показатели Русь-банка за 2006-2008гг., млн.руб.

В 2008г. валюта баланса Банка выросла более чем в 1,5 раза и составила на конец года 110,6 млрд.руб. Активы Банка выросли на 37% и достигли 83,5 млрд.руб. Собственные средства (капитал) Банка на 01 января 2009г. составили 8,4 млрд.руб. Банком получена чистая прибыль в размере 240 млн.руб.

Таблица 4 - Основные пруденциальные нормативы Русь-банка за 2008 год, млн.руб.

Все пруденциальные нормативы на протяжении 3-х лет не превышают нормативы Банка России, что положительно характеризует финансовую деятельность Русь-банка.

Рисунок 3 - Динамика активов и капитала Русь-банка в 2006-2008гг., млн.руб.

На протяжении 3-х лет наблюдается устойчивый рост активов банка, в то время как собственный капитал вырос в два раза в 2007г., а к началу 2009г. остался почти на прежнем уровне. В таблице 5 (рисунок 4) представлена структура и динамика активов Русь-банка в 2006-2008гг. на основании бухгалтерского баланса (приложение А).

Таблица 5 – Активы Русь-банка в 2006-2008гг., млн.руб.

Основной источник роста активов – средства в банках, вложения в ценные бумаги и прочие активы. Объем портфеля ценных бумаг снизился в 2007г., а в 2008г. вырос почти в 4 раза.

Рост денежных средств и их эквивалентов связан с возросшим объемом краткосрочных межбанковских кредитов в конце 2008г. Кроме того, рост остатков наличности обусловлен притоком значительных объемов средств клиентов в евро и долларах США. Основные средства возросли за счет проведенной переоценки и ряда приобретений.

Рисунок 4 - Структура активов Русь-банка в 2006-2008гг., %

Основной удельный вес в активах занимает кредитный портфель (более 60% всех активов), на втором месте – вложения в ценные бумаги, в 2006г. их доля составила 17,1%, в 2007г. снизилась до 4,7%, а в 2008г. выросла до 13,1%. Денежные средства в 2006г. составляли 11,9% всех активов, в 2007г. – 6,9%, в 2008г. – 6,6%. Возрос удельный вес средств в банках, с 2,1% в 2006г. до 6,8% в 2008г., прочие активы увеличились с 0,7% в 2006г. до 6,3% в 2008г.

В таблице 6 (рисунок 5) представлена динамика и структура пассивов Русь-банка в 2006-2008гг.

Таблица 6 – Пассивы Русь-банка в 2006-2008гг., млн.руб.

Рисунок 5 – Структура пассивов Русь-банка в 2006-2008гг, %

Структура пассивов значительно не изменялась на протяжении 3-х лет. 90% составляют обязательства. Такой структуры пассивов придерживаются большинство коммерческих банков.

Структура доходов и расходов и динамика чистой прибыли Русь-банка представлена в приложении Б (рисунок 6).

Рисунок 6 – Динамика чистой прибыли Русь-банка за 2006-2008гг.

В 2006г. банком была получена чистая прибыль в размере 348 618 тыс.руб., в 2007г. она составила 4951 тыс.руб. , а в 2008г. – 240327 тыс.руб. Значительное ее снижение в 2007г. связано с ростом расходов и налогов выплачиваемых с прибыли.

Выводы. За 3 года активы Банка выросли в 4,4 раза, до 83,5 млрд рублей на 01 января 2009 года. В целях повышения уровня надежности и обеспеченности собственными средствами на протяжении трехлетнего периода акционерный капитал был увеличен на 3000 млн.рублей.

В структуре заемных средств Банка ведущая позиция остается за средствами корпоративных клиентов — 47,5% на 01 января 2009 года.

Банком выполнена задача по диверсификации активов в рамках которой доля чистой ссудной задолженности в активах Банка на 01 января 2009 года уменьшена до 66% активов Банка, доля высоколиквидных инструментов (наличные средства, размещение на ностро счетах и МБК) на 01 января 2009 года повышена до 13,4%.

Банк выполнил поставленную акционерами задачу по сохранению прибыльности своей деятельности. При этом цель была достигнута, несмотря на снижение прибыльности кредитных операций из-за уменьшения кредитования в 4-м квартале 2008 года и существенно возросшей стоимости привлечения долгосрочных средств на внешнем и внутреннем рынках во второй половине 2008 года. При этом Банк проводил осторожную политику и на рынке ценных бумаг.

По итогам 2008 года зафиксирована чистая прибыль в размере 240 млн.рублей.

2.2 Кредитный портфель корпоративных клиентов

В своей работе Русь-банк ориентируется на розничных клиентов и предприятия малого и среднего бизнеса, которым предлагаются современные продукты и новейшие технологии обслуживания. Банк проводит гибкую тарифную политику, максимально учитывая особенности региональных рынков и отдельных клиентов.

В 2008 году Банк постоянно поддерживал привлекательные процентные ставки и условия по депозитам, уровень процентов на неснижаемые и среднедневные остатки, сертификаты, векселя. Кроме того, была внедрена услуга "Депозит + страховка".

Предложения Банка были оценены рынком. Количество юридических лиц и индивидуальных предпринимателей - клиентов Банка увеличилось в 2008 году более чем в 1,5 раза и превысило 19 600 (рисунок ).

Страницы: 1, 2, 3, 4, 5, 6, 7, 8