S.W.I.F.T. в системе международных межбанковских расчетов 
Тарифы за трафик зависят от
уровня потока сообщений и чем выше объем потока, тем меньше плата за трафик.
Членом SWIFT может стать
любой банк, имеющий в соответствии с национальным законодательством право на
осуществление международных банковских операций. Наряду с банками- членами
имеются и две другие категории пользователей сети SWIFT -
ассоциированные члены и участники. В качестве первых выступают филиалы и
отделения банков-членов. Ассоциированные члены не являются акционерами и лишены
права участия в управлении делами общества. Так называемые участники SWIFT - всевозможные финансовые институты (не банки): брокерские и дилерские
конторы, клиринговые и страховые компании, инвестиционные компании,
получившие доступ к сети в 1987г.
Вступление в SWIFT состоит
из 2-х этаповстадий:
q
Вступление финансовой
организации в члены сообщества SWIFT (оформление пакета документов и отправка его в SWIFT). Совет директоров SWIFT рассматривает документы и принимает решение о
приеме банка в общество. Банк-кандидат получает право на оплату единовременного
взноса и приобретение одной акции общества.
q
Создание аппаратно-программного
комплекса SWIFT в финансовой организации и
его непосредственное подключение к системе. Иподготовки
банка к вступлению в члены общества и подготовки банка к подключению к сети в
качестве работающего члена общества. На первом этапе банк оформляет и
отправляет в SWIFT комплект документов,
включающий: заявление о вступлении, обязательства банка выполнять устав SWIFT и возмещать затраты (операционные расходы)
обществу, адрес банка и лица, ответственного за связь с обществом, обзор
трафика сообщений банка. Совет директоров SWIFT рассматривает документы и принимает решение о
приеме банка в общество. Банк-кандидат получает право на оплату единовременного
взноса и приобретение одной акции общества.
q
Вступление в SWIFT стоит дорого: единовременный взнос составляет 400
000 бельгийских франков для банков-членов и 200 000 бельгийских франков для
ассоциированных членов. Кроме того, банки-члены должны приобрести одну акцию
стоимостью в 55 000 бельгийских франков. Второй этап непосредственно связан с
физическим подключением банка к сети. Именно на этом
этапе решаются все технические вопросы, приобретается коммуникационное
оборудование (стоимость его может составлять сотни тысяч американских
долларов), проводится обучение персонала. Даты подключения к сети
фиксированные: это первые понедельники марта, июня, сентября и декабря. Как
показывает практика, затраты банков на участие в системе SWIFT (главным образом на установку современного электронного оборудования)
окупаются обычно в течение 5 лет.
Подключение новых пользователей происходит четыре
раза в год:
q
в марте
q
в июне
q
в сентябре
q
в декабре
Вся процедура вступления в SWIFT занимает не менее четырех месяцев и состоит из
следующих этапов:
q
Заполнение и отправка в SWIFT вступительного заявления (SWIFT Undertaking)
q
Заполнение вступительных
документов в электронной форме (контракт на программное обеспечение,
формы заказа оборудования безопасности и т.д.)
q
Включение со стороны SWIFT тестового режима (Test&Training)
q
Включение со стороны SWIFT режима BKE (обмен ключами с банками-корреспондентами)
q
Отправка подтверждения
готовности банка в SWIFT (Readiness Confirmation)
Существуют две принципиальные схемы подключения к
сети S.W.I.F.T.: собственное подключение и коллективное.
Собственное подключение:
Создание собственного аппаратно-программного
комплекса SWIFT CBT (Computer Based Terminal), установленного непосредственно
на территории подключающегося пользователя. При этом CBT пользователя физически
подключен к сети S.W.I.F.T и полностью обслуживается сотрудниками подключившейся
организации, обучение которых
производит само SWIFT.
Коллективное подключение:
Использование CBT головной финансовой организации в
разделенном режиме (Shared Connection) или подключение через Сервис-Бюро. В
этом случае подключающая организация несет полную ответственность перед
S.W.I.F.T. за организацию безопасной работы подключающегося Пользователя.
Схема Shared Connection разработана
S.W.I.F.T. для подключения головной организацией дочерних или аффилированных
организаций, хотя может использоваться и сторонними финансовыми организациями.
По этой схеме одна кредитная организация может
подключиться к системе используя аппаратно-программный
комплекс другой кредитной организации, тем самым уменьшив
затраты на создание своего CBT (самостоятельное
подключение обходится, как минимум,
в два раза дороже). Такую
услугу предоставляет, например, ММВБ.
Для уменьшения стоимости подключения и издержек,
связанных как с технической стороной, так и с управлением комплекса SWIFT, в
странах так же организуются Сервис-Бюро.
Сервис-Бюро – это нефинансовая организация,
созданная под непосредственным контролем и ежегодным аудитом S.W.I.F.T. Сервис-Бюро
не имеет права отправлять и получать сообщения S.W.I.F.T. от своего имени, что
исключает конкуренцию с финансовыми организациями. В
настоящее время в мире существует более 70 Сервис-бюро. На
территории СНГ их 4. В России функционирует два
Сервис-Бюро, и по одному в Украине и
Казахстане.
Преимущества коллективного метода
подключения выражаются в следующем:
q
Минимизация финансовых
затрат.
q
Отсутствие необходимости администрирования
комплекса.
q
Не требуется
дополнительных служебных площадей для размещения программно-аппаратных
средств.
q
Сокращение финансовых затрат
при реализации новых концепций сообществом S.W.I.F.T.
q
Приобретение собственного
комплекса нерентабельно, если планируется получать
и отправлять небольшое количество сообщений
в день.
q
Работа Shared Connection
допускает возможность приобретения собственного комплекса без потери
сделанных вложений.
В каждой стране, в которой развертывается система SWIFT, общество создает свою региональную
администрацию. В России ее функции выполняет В декабре
1989 года Внешэкономбанк стал первым финансовым институтом на территории
бывшего СССР, подключившимся к SWIFT. К 1992 году членами SWIFT в России стали
еще три банка, а затем началось активное подключение российских пользователей,
и к началу 1998 года их число превысило две сотни. Кризис 1998 года несколько
снизил темпы вовлечения российских кредитных учреждений в SWIFT, тем не менее,
с 1999 года количество российских пользователей неуклонно увеличивается.
За 2005 год в России в SWIFT вступило 52 новых пользователя. В то же
время 16 организаций было деактивировано в основном в связи с утратой лицензии.
По состоянию на 7 марта 2006 года Российская
Федерация представлена в SWIFT 459 кредитными, финансовыми организациями и
корпорациями.
География пользователей охватывает более 50 городов
в 10 временных зонах Российской Федерации. В SWIFT представлена почти треть
российских кредитных организаций, которые являются крупнейшими финансовыми
институтами страны и осуществляют более 80% расчетов. По количеству
пользователей SWIFT Россия занимает 2 место после США.
Крупнейшим пользователем SWIFT в РФ является Сбербанк, который входит в первую
сотню банков-лидеров по трафику SWIFT в мире.
Мировой рост трафика SWIFT в 2005г. составил 10%.
Рост трафика российских пользователей SWIFT составил 16%.
Рост трафика позволяет SWIFT ежегодно снижать
тарифы и предоставлять скидки пользователям. Так, в России
трафик в 1992 году составлял 0.1 млн.
сообщений, в 1997 году – 5.5 млн., в 2002 – 10
млн. Объем отправленных российскими пользователями сообщений в 2005 составил
около 18 млн. По объему трафика Россия сохраняет за собой 23 позицию в мировом
рейтинге.
Отечественные банки используют SWIFT, в основном, для платежей (более 70%
трафика), из которых большую долю составляют сообщения, имеющие в
качестве конечного адресата российские банки (более 30% платежей), а
расчеты с США стоят на втором месте. Около 2/3
трафика платежей составляют клиентские платежи.
Серьезному прогрессу в области внутренних
переводов способствовало принятие летом 1995 г. «Рекомендаций
по формированию рублевых сообщений» для сети SWIFT. Российские банки таким образом получили возможность
активно использовать сеть для проведения внутренних расчетов.
Большие потенциальные возможности открывает и
использование SWIFT для организации клиринговых
расчетов, а также для работы на российском рынке ценных бумаг, где SWIFT
развивается на российском фондовом рынке особенно быстрыми темпами. В 2005
году рост сообщений пятой категории (Операции
на рынке ценных бумаг) составил 58%, количество отправленных сообщений возросло
с 800 тысяч до 1,3 миллиона, таким образом ежедневно на российском фондовом рынке
отправляется более 5 тысяч сообщений.
В каждой стране, в которой развертывается система SWIFT, общество создает, согласно уставу SWIFT, Национальную группу членов S.W.I.F.T. и Группу
пользователей S.W.I.F.T., объединяющую всех пользователей сети. В Российской
Федерации организацией, представляющей интересы обеих групп и действующей от их
имени, является Российская Национальная Ассоциация SWIFT (РОССВИФТ),
которая была создана в мае 1994 года. Она представляет собой негосударственную,
некоммерческую организацию, объединяющую всех пользователей SWIFT на территории Российской Федерации.
РОССВИФТ
является членом Европейского SWIFТ Альянса, объединяющего 20 стран внутри SWIFТ, на долю которых приходится 25% мирового трафика.
Членство в этом объединении дает России возможность влиять на принятие тех или
иных решений в Совете Директоров SWIFТ от имени российских банков - членов SWIFТ. РОССВИФТ представляет кандидатуры в Совет
Директоров SWIFТ, а также специалистов для деятельности в рабочих
группах и других органах SWIFT
РОССВИФТ является членом Ассоциации Российских
Банков (АРБ), Ассоциации "Россия". РОССВИФТ является одним из
учредителей Некоммерческого партнерства "Стандарты электронного обмена
информацией", основной задачей которого является создание и продвижение
бизнес - стандартов электронного взаимодействия между участниками различных
рынков и отраслей. В июне 2005 года Ассоциация вступила в Торгово-промышленную
палату.
Основой
деятельности РОССВИФТ является обеспечение эффективного использования SWIFТ в интересах российских пользователей сети и всего
финансового сообщества.
Каждые пять лет SWIFT составляет свой главный
стратегический документ – Концепцию развития, где прописывает основные цели и
задачи Сообщества на предстоящую перспективу. Одной из приоритетных задач в
настоящее время является утверждение стратегии развития SWIFT до 2010 года.
Российской Национальной Ассоциацией SWIFT разрабатывается аналогичный документ.
В этой связи на очередном заседании Комитета РОССВИФТ 20 декабря 2005г. была
создана рабочая группа по разработке Концепции развития SWIFT в России на
2006-2010гг. А итоговый текст документа вынесен к утверждению на Общем собрании
российских пользователей SWIFT 20 апреля
2006 года.
Высшим органом Ассоциации является Общее собрание.
В перерывах между Собраниями руководство Ассоциацией осуществляется Комитетом. Комитет
избирается Собранием из числа членов Ассоциации в соответствии с утвержденными
Собранием принципами. Комитет возглавляет Председатель Комитета РОССВИФТ. В
настоящее время Председателем Комитета РОССВИФТ является г-н Илкка Салонен
(Председатель Правления Международного Московского банка). Текущее управление
деятельностью Ассоциации осуществляет Исполнительная дирекция.
Основные
направления деятельности Ассоциации:
q
Координация деятельности
российских пользователей S.W.I.F.T. и оказание им правовой, организационной,
консультативной и иной помощи; защита их прав и интересов в государственных
органах Российской Федерации, оказание им помощи в целях повышения
эффективности их деятельности;
q
Осуществление сотрудничества
с Советом Директоров и Администрацией S.W.I.F.T. по вопросам планирования и
развития S.W.I.F.T. в Российской Федерации; проверка соответствия российских
пользователей критериям, выработанным Ассоциацией, исходя из решений Совета
Директоров и Администрации S.W.I.F.T.;
q
Представление от имени
российских финансовых организаций-членов S.W.I.F.T. кандидатуры в Совет
Директоров S.W.I.F.T., а также рекомендация специалистов для работы в Рабочих
группах и других органах S.W.I.F.T.;
q
Информирование российских
пользователей S.W.I.F.T. о решениях органов власти и управления, налоговых
органов и прочих организаций по вопросам, имеющим отношение к деятельности
S.W.I.F.T. в Российской Федерации;
q
Формирование рабочих групп
для решения конкретных задач Ассоциации в интересах её членов; руководство
деятельностью Группы пользователей S.W.I.F.T. Российской Федерации, обеспечение
деятельности Групп пользователей интерфейсов и рабочих групп по разработке
стандартов;
q
Осуществление ввоза на
территорию Российской Федерации криптографического оборудования для подключения
к сети S.W.I.F.T. и организация замены неисправного оборудования; Сотрудничество с
компаниями - разработчиками программного обеспечения, в результате чего, например,
ведущие российские разработчики смогли сертифицировать некоторые из своих
продуктов в SWIFТ.
q
Организация обучения
персонала и подготовка документации, включая рекомендации по использованию сети
S.W.I.F.T. для осуществления рублевых платежей и перевод Руководства
пользователей S.W.I.F.T. на русский язык;
q
Организация собраний,
конференций, семинаров, участие в проведении выставок.
российско-британская телекоммуникационная компания
«Совам Телепорт». SWIFT остановил свой выбор на ней, учитывая ее
оснащенность высокотехнологичным оборудованием ведущих западных фирм Alcatel и Motorola, квалификацию специалистов и опыт работы в данной
области. «Совам Телепорт» выполняет не только управленческие, но и технические
функции: консультирует по закупке оборудования, имеет свои собственные каналы,
которые арендует у Министерства связи России, организует курсы по подготовке
персонала. Кроме того в России действует Комитет национальной ассоциации членов
SWIFT.
Первым из российских банков к SWIFT подключился Внешэкономбанк. Это произошло 4
декабря 1989 г. На конец 1996 г. количество подключенных банков достигло 240
(для сравнения в США - около 150). Однако, несмотря на быстрый рост числа
подключенных национальных банков, Российская Федерация еще не входит в число
активных пользователей сети. Будучи третьей
страной в мире по членству в SWIFT, по годовому количеству сообщений Россия отстает
даже от Венгрии, Польши, Чехии (Общий трафик России сочтавляет всего 0,7%
оборота). Крупнейшими пользователями системы являются Мосбизнесбанк, Инкомбанк,
Токобанк, Международный московский банк, Внешторгбанк и др. Некоторые из них
вышли на уровень более 2000 сообщений в сутки.
Отечественные банки используют SWIFT, в основном, для платежей за рубеж, но большую
долю составляют сообщения, имеющие в качестве конечного адресата российские
банки (от 20 до 30%). Серьезному прогрессу в этой области способствовало
принятие летом 1995 г. «Рекомендаций по формированию рублевых сообщений» для
сети SWIFT. Российские банки таким
образом получили возможность активно использовать сеть для проведения
внутренних расчетов. Большие потенциальные возможности открывает и
использование SWIFT для организации клиринговых
расчетов, а также для работы на российском рынке ценных бумаг. Развитию SWIFT в России немало способствует и политика самого
общества. Так, в 1994 г. произошло резкое снижение вступительного взноса (с 1800000 до 400000 бельгийских франков) и
платы за передачу сообщения (с 21 до 15 бельгийских франков за международное
стандартное сообщение и 6 бельгийских франков за внутреннее сообщение), что
делает эту сеть привлекательной не только для крупных банков. Это является
залогом соответствующего снижения стоимости услуг по переводу средств своих
клиентов со стороны российских банков. SWIFT планирует увеличение количества передаваемых
сообщений российскими банками до 5 млн сообщений в год. Однако события
последнего времени поставили перед обществом проблему отключения от сети
банков, лишенных лицензии. Решению этой проблемы,
безусловно, будет способствовать состоявшееся в декабре 1996 г. подключение ЦБ
РФ к сети SWIFT.
Членство в SWIFT создает
возможности для более широких и интенсивных финансовых и экономических внешних
контактов, в том числе, в частности, создания нормальных условий для функционирования
иностранных инвестиций на территории России и других стран СНГ.
В настоящее время в России насчитывается достаточно
большое количество пользователей S.W.I.F.T. Эти организации имеют программные и аппаратные
комплексы S.W.I.F.T., которые
могут встраиваться во внутрибанковские операционные системы и использоваться
для обмена внутренними и международными сообщениями, создавая таким образом
«единое окно» для всех потоков сообщений. Расчеты с
использованием SWIFT. представлены в четырех
направлениях:
Страницы: 1, 2, 3, 4, 5, 6, 7
|
