Страхование средств наземного транспорта 
Страхование средств наземного транспорта
МИНИСТЕРСТВО СЕЛЬСКОГО ХОЗЯЙСТВА
РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
Кафедра "Финансы и кредит"
КОНТРОЛЬНАЯ РАБОТА
по дисциплине: "Страхование"
на тему: "Страхование средств наземного транспорта"
Кемерово 2010г.
1. Общие положения.
1.1 В соответствии с гражданским законодательством,
Законом РФ "Об организации страхового дела в Российской Федерации", нормативными
документами органа государственного страхового надзора Российской Федерации настоящие
Правила регулируют отношения возникающие между Страховщиком и Страхователем по поводу
страхования средств наземного транспорта.
1.2 По договору страхования средств наземного транспорта
Страховщик обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), при наступлении
предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить Страхователю
или иному лицу, в пользу которого заключен договор (Выгодоприобретателю), причиненные
вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе (выплатить страховое
возмещение) в пределах определенной договором страховой суммы.
1.3 Страховщик - ОАО АСФ "ГРАНТА", действующее
в соответствии с выданной органом государственного страхового надзора Российской
Федерации лицензией.
1.4 Страхователи - юридические лица любых организационно-правовых
форм, предусмотренных гражданским законодательством Российской Федерации и дееспособные
физические лица, заключившие со Страховщиком договор страхования.
Страхователем может быть:
а) физическое лицо, достигшее 18-летнего возраста
(для владельцев мототранспорта - 16-летнего возраста), которому средство транспорта
принадлежит на праве личной собственности (собственник);
б) физическое лицо, имеющее от собственника (владельца)
оформленную в соответствии с действующим законодательством доверенность на право
пользования (распоряжения) данным транспортным средством (доверенные лица);
в) физическое или юридическое лицо, имеющее договор
о финансовой аренде (прокате) средства транспорта;
г) юридическое лицо, имеющее на балансе средство транспорта
или пользующееся им согласно договору об аренде;
д) юридическое лицо, заключившее договор в пользу физического
лица, которое работает у него и имеет средство транспорта;
е) иностранное физическое или юридическое лицо, постоянно
проживающее или имеющее свое представительство на территории Российской Федерации.
1.5 Страхователи вправе при заключении договоров страхования
назначать физических или юридических лиц (Выгодоприобретателей) для получения страховых
выплат по договорам страхования, а также заменять их по своему усмотрению до наступления
страхового случая, письменно уведомив об этом Страховщика.
1.6. Выгодоприобретатель не может быть заменен другим
лицом после того, как он выполнил какую-либо из обязанностей по договору страхования
или предъявил Страховщику требование о выплате страхового возмещения.
1.7 Имущество может быть застраховано по договору страхования
в пользу лица (Страхователя или Выгодоприобретателя), имеющего основанный на законе,
ином правовом акте или договоре интерес в сохранении этого имущества.
Договор страхования имущества, заключенный при отсутствии
у Страхователя (Выгодоприобретателя) интереса в сохранении застрахованного имущества,
недействителен.
1.8 Не допускается страхование противоправных интересов.
1.9 Если после заключения договора страхования будет
установлено, что Страхователь сообщил заведомо ложные сведения при заключении договора
страхования, то Страховщик вправе потребовать признания договора страхования недействительным
и применения последствий, предусмотренных п.2 статьи 179 ГК РФ.
1.10 Страховщик не вправе разглашать полученные им
в результате своей профессиональной деятельности сведения о Страхователе (Выгодоприобретателе)
и его имущественном положении. За нарушение тайны страхования Страховщик в зависимости
от рода нарушенных прав и характера нарушения несет ответственность в порядке, предусмотренном
нормами гражданского законодательства Российской Федерации.
1.11 Договор страхования действует на территории Российской
Федерации.
2. Объект страхования.
2.1 Объектом страхования являются имущественные интересы
Страхователя (Выгодоприобретателя), связанные с владением, пользованием и распоряжением
транспортным средством, вследствие повреждения или уничтожения (угона, кражи) наземного
транспортного средства.
2.2 На страхование принимаются:
а) легковые, грузовые и грузопассажирские автомобили;
б) автобусы и микроавтобусы;
в) прицепы и полуприцепы;
г) сельскохозяйственные, строительные машины и механизмы
на самоходном ходу.
2.3 Дополнительно Страхователь может застраховать:
а) оборудование и принадлежности к средству транспорта,
не входящие в его комплектацию согласно инструкции завода-изготовителя;
б) потерю товарного вида.
2.4 На страхование не принимаются транспортные средства
не прошедшие таможенного оформления в РФ, если транспортное средство ввезено из
других государств и подлежит такому оформлению; багаж или груз, личные вещи водителя
или пассажиров, иное имущество, находящиеся в транспортном средстве и не относящееся
к дополнительному оборудованию.
3. Страховые случаи и объем страховой ответственности.
3.1 Страховым случаем является совершившееся событие,
предусмотренное договором страхования, с наступлением которого возникает обязанность
Страховщика произвести страховую выплату Страхователю (Выгодоприобретателю).
3.2 Страховыми случаями, по которым Страховщик несет
ответственность, являются:
а) "УЩЕРБ" - повреждение или полная гибель
транспортного средства в результате столкновения с другим средством транспорта,
наезда (удара) на движущиеся или неподвижные предметы (сооружения, препятствия,
животных и др.), опрокидывания, затопления, короткого замыкания электротока, боя
стекол камнями и иными предметами, падения с высоты или какого-либо предмета на
него, пожара, взрыва, провала под лед, повреждения водопроводной или отопительной
системы, удара молнии, бури, шторма, урагана, ливня, града, обильного снегопада,
землетрясения, селя, обвала, оползня, паводка или наводнения, противоправных действий
третьих лиц (кроме угона);
б) "УГОН" - хищение средства транспорта или
уничтожение (повреждение) его, связанное с хищением.
3.3 Страховщик не возмещает убытки, возникшие в результате:
а) воздействия ядерного взрыва, радиации или радиоактивного
заражения;
б) военных действий, а также маневров или иных военных
мероприятий;
в) гражданской войны, народных волнений всякого рода
или забастовок;
г) изъятия, конфискации, реквизиции, ареста или уничтожения
застрахованного имущества по распоряжению государственных органов;
д) умышленных действий Страхователя (Выгодоприобретателя),
в том числе нарушения правил дорожного движения приведших к наступлению страхового
случая.
е) повреждения (уничтожения) шин, если при этом средство
транспорта не получило других повреждений;
ж) уничтожения (повреждения) средства транспорта во
время перевозки его морскими, железнодорожными и другими видами транспорта, кроме
случаев, когда законодательством или договором страхования не установлена ответственность
транспортной организации (перевозчика) за уничтожение (повреждение) перевозимого
груза;
з) повреждения транспортного средства вследствие попадания
внутрь него воды, иных жидкостей (гидроудар)
и) уничтожения (повреждения) транспортного средства
в результате управления им лицом, находящимся в состоянии любой формы опьянения
или под воздействием наркотических, психотропных, токсикологических, медикаментозных
препаратов, применение которых противопоказано при управлении транспортным средством,
а также, если лицо, управляющее транспортным средством, в следствие нахождения в
какой либо форме опьянения скрылось с места ДТП или отказалось пройти медицинское
освидетельствование (экспертизу);
к) управления застрахованным транспортным средством
лицом, которое не имело водительского удостоверения или временного разрешения на
право управления транспортным средством соответствующей категории;
л) управления застрахованным транспортным средством
лицом, и не являвшееся его собственником и не имевшим доверенности на право управления
транспортным средством или путевого листа;
м) эксплуатации застрахованного транспортного средства
с нарушением установленных правил пожарной безопасности и/или правил перевозки и
хранения огнеопасных, взрывоопасных веществ;
н) эксплуатации застрахованного транспортного средства
с нарушением установленных правил перевозки пассажиров и/или грузов, предусмотренных
правилами дорожного движения (именуемые далее - ПДД) и правилами эксплуатации транспортного
средства; также не являются страховыми события с участием застрахованного транспортного
средства, если это транспортное средство не прошло в установленном порядке государственный
технический осмотр и неисправность застрахованного транспортного средства повлекла
наступление страхового события.
о) эксплуатации застрахованного транспортного средства
в целях обучения вождению, участия в соревнованиях, в том числе неофициального характера
и несанкционированных компетентными органами (стихийно возникших уличных гонках),
в испытаниях, если иное в письменной форме не согласовано со Страховщиком, а также
в целях перевозки грузов, вес которых превышает максимальный разрешенный заводом-изготовителем
транспортного средства
В случаях, предусмотренных законом, Страховщик может
быть освобожден от выплаты страхового возмещения при наступлении страхового случая
вследствие грубой неосторожности Страхователя (Выгодоприобретателя).
3.4 Не возмещаются по настоящим Правилам: моральный
вред, косвенные убытки, штрафы и т.п.
3.5 Страховщик имеет право полностью или частично отказать
в страховой выплате в случае хищения транспортного средства или повреждения транспортного
средства в результате угона, если Страхователь либо иное лицо, допущенное к управлению
транспортным средством:
3.5.1 оставил открытыми (не запертыми на замок) двери
или окна транспортного средства во время его стоянки или остановки при отсутствии
в салоне водителя;
3.5.2 оставил в салоне транспортного средства или в
доступном третьим лицам месте ключи от транспортного средства, пульты от противоугонных
систем (механических, электронных, систем спутникового поиска) и/или регистрационные
документы (свидетельство о регистрации, паспорт транспортного средства и т.п.),
за исключением случаев, когда хищение или угон транспортного средства произошли
вследствие грабежа и/или разбоя;
3.5.3 осуществлял коммерческую (с целью получения дохода)
деятельность по перевозке пассажиров и/или грузов, не сообщив Страховщику о такой
цели использования транспортного средства в письменной форме при заключении договора
страхования.
3.6 В случаях, предусмотренных законом, Страховщик
может быть освобождён от выплаты страхового возмещения при наступлении страхового
случая вследствие грубой неосторожности Страхователя (Выгодоприобретателя).
3.7 Страховщик имеет право отказать в выплате страхового
возмещения в случаях, если причинение ущерба застрахованному транспортному средству
возникло в результате совершения Страхователем следующих действий, предусмотренных
Кодексом об административных правонарушениях РФ от 30.12.2001г. № 195-ФЗ с последующими
изменениями и дополнениями (далее - КоАП РФ):
а) ст.12.5 ч.2 - управление транспортным средством
с заведомо неисправными тормозной системой (за исключением стояночного тормоза),
рулевым управлением или сцепным устройством;
б) ст.12.9 ч.4 - превышение установленной скорости
движения транспортного средства на величину более 60 километров в час;
в) ст.12.10 ч.1 - пересечение железнодорожного пути
вне железнодорожного переезда, выезд на железнодорожный переезд при закрытом или
закрывающемся шлагбауме либо при запрещающем сигнале светофора или дежурного по
переезду, а равно остановка или стоянка на железнодорожном переезде;
г) ст.12.11 ч.3 - разворот или въезд транспортного
средства в технологические разрывы разделительной полосы на автомагистрали либо
движение задним ходом по автомагистрали;
д) ст.12.15 ч.3 - выезд на сторону проезжей части дороги,
предназначенную для встречного движения, в случаях, если это запрещено Правилами
дорожного движения;
е) ст.12.17 ч.2 - непредоставление преимущества в движении
транспортному средству, имеющему нанесенному на наружные поверхности специальные
цветографические схемы, надписи и обозначения, с одновременно включенными проблесковым
маячком синего цвета и специальным звуковым сигналом;
ж) ст.12.21 ч.2 - нарушение правил перевозки опасных,
крупногабаритных или тяжеловесных грузов;
з) ст.12.24 ч.1, 2 - нарушение Правил дорожного движения
или правил эксплуатации транспортного средства, повлекшее причинение легкого или
средней тяжести вреда здоровью потерпевшего;
и) ст.12.27 ч.2 - оставление водителем в нарушение
Правил дорожного движения места ДТП, участником которого он являлся".
3.8 Перечень страховых случаев определяется по соглашению
сторон и указывается в договоре страхования.
4. Страховая сумма.
4.1 Страховая сумма, в пределах которой Страховщик
обязуется выплатить страховое возмещение по договору страхования средств наземного
транспорта (имущественное страхование), определяется соглашением Страхователя со
Страховщиком в соответствии с нормами гражданского законодательства и настоящими
Правилами.
4.2 При страховании средств наземного транспорта страховая
сумма не должна превышать его действительной стоимости (страховой стоимости). Такой
стоимостью для средств наземного транспорта считается его действительная стоимость
в месте его нахождения в день заключения договора страхования, учитывающая цену
завода-изготовителя транспортного средства, другие влияющие на нее параметры и процент
износа за время его эксплуатации.
4.3 Страховая сумма на дополнительное оборудование
и принадлежности, не входящие в его комплектацию согласно инструкции завода-изготовителя,
устанавливается с указанием страховой суммы каждого объекта. Общая их страховая
сумма не может превышать 15 процентов страховой суммы застрахованного средства транспорта.
4.4 Договором страхования страховая сумма может быть
установлена ниже страховой стоимости (неполное имущественное страхование). При таком
условии Страховщик с наступлением страхового случая обязан возместить Страхователю
(Выгодоприобретателю) часть понесенных последним убытков пропорционально отношению
страховой суммы к страховой стоимости.
Договором может быть предусмотрен более высокий размер
страхового возмещения, но не выше страховой стоимости.
4.5 Если имущество (транспортное средство) застраховано
лишь в части страховой стоимости, Страхователь (Выгодоприобретатель) вправе осуществить
дополнительное страхование, в том числе у другого Страховщика, при условии, что
общая страховая сумма по всем договорам страхования не будет превышать страховую
стоимость.
4.6 Если страховая сумма, указанная в договоре страхования
превышает страховую стоимость, договор является недействительным в той части страховой
суммы, которая превышает страховую стоимость. Уплаченная излишне часть страховой
премии возврату в этом случае не подлежит.
4.7 В том случае, когда страховая сумма превысила страховую
стоимость в результате страхования одного и того же объекта у двух или нескольких
страховщиков (двойное страхование) применяются положения предусмотренные настоящими
Правилами, о последствиях страхования сверх страховой стоимости. При этом сумма
страхового возмещения, подлежащая выплате каждым из страховщиков, сокращается пропорционально
уменьшению первоначальной страховой суммы по соответствующему договору страхования.
4.8 Если страховая премия вносится в рассрочку, и к
моменту установления превышения страховой стоимости она внесена не полностью, то
оставшиеся страховые взносы должны быть уплачены в размере, уменьшенном пропорционально
уменьшению размера страховой суммы.
4.9 Если завышение страховой суммы явилось следствием
обмана со стороны Страхователя, то Страховщик вправе требовать признания договора
страхования недействительным и возмещения причиненных ему этим убытков в размере,
превышающем сумму полученной им от Страхователя страховой премии.
5. Франшиза.
5.1 В договоре страхования может быть предусмотрена
франшиза, которая различается на условную и безусловную.
При условной франшизе Страховщик освобождается от ответственности
за убыток, если его размер не превышает франшизу.
При безусловной франшизе ответственность Страховщика
определяется размером убытка за минусом франшизы.
Франшиза определяется обеими сторонами в процентном
отношении к страховой сумме (или к сумме ущерба) или в абсолютной величине.
6. Страховая премия и страховые взносы.
6.1 Под страховой премией понимается плата за страхование,
которую Страхователь (Выгодоприобретатель) обязан уплатить Страховщику в порядке
и в сроки, установленные договором страхования.
6.2 При определении размера страховой премии, подлежащей
уплате по договору страхования, Страховщик вправе применять разработанные им и согласованные
с органом государственного страхового надзора тарифы, определяющие премию, взимаемую
с единицы страховой суммы, с учетом объекта страхования и характера страхового риска
(Приложение 1 к настоящим Правилам).
6.3 При заключении договора на срок менее одного года
страховая премия уплачивается в следующих размерах от суммы годовой премии:
при страховании на 1 месяц - 20%, 2 месяца - 30%, 3
месяца - 40%, 4 месяца - 50%, 5 месяцев - 60%, 6 месяцев - 70%,
7 месяцев - 75%, 8 месяцев - 80%, 9 месяцев - 85%,
10 месяцев - 90%, 11 месяцев - 95%.
6.4 При оформлении дополнительного договора страхования
с увеличением страховой суммы размер страховой премии рассчитывается следующим образом:
страховая премии по новому договору делится на 12 месяцев и умножается на количество
месяцев, оставшихся до конца действия предыдущего договора (неполный месяц считается
за полный). Страховая премия по предыдущему договору делится на 12 месяцев и умножается
на количество месяцев (неполный месяц считается за полный), оставшихся до конца
действия договора. Полученная часть страховой премии подлежит зачету по новому договору.
6.5 Страховая премия уплачиваться единовременно или
в рассрочку наличными деньгами либо в безналичном порядке. Уплата премии в рассрочку
может быть предусмотрена лишь при заключении договора сроком на один год. Страхователь
обязан уплатить страховую премию или первую его часть (при уплате взносов в рассрочку)
в 5-дневный срок (если иное не предусмотрено договором страхования) после подписания
договора страхования.
Страницы: 1, 2
|
