Страхование имущества сельскохозяйственных организаций 
Страховая премия (взнос) по договору страхования определяется
исходя из размеров страховой суммы и страхового тарифа. Страховой тариф по
каждому риску рассчитывается путем умножения базового страхового тарифа на
соответствующие корректировочные коэффициенты, определяемые в зависимости от
факторов, влияющих на степень риска.
Страховая премия уплачивается страхователем путем безналичного
перечисления или наличными деньгами в установленном законодательством порядке
единовременно за весь срок страхования либо по соглашению сторон в рассрочку: в
два срока, поквартально или помесячно.
Страховая сумма устанавливается по согласованию сторон в пределах
страховой (действительной) стоимости имущества в месте его нахождения в день
заключения договора страхования. Под действительной стоимостью имущества
понимается первоначальная (восстановительная) стоимость имущества, уменьшенная
на сумму физического износа.
Имущество принимается на страхование как в полной страховой
стоимости, так и в определенной доле (проценте) от нее.
За имущество, выбывшее в период действия договора страхования,
страховые взносы не возвращаются.
Страховой взнос, подлежащий уплате по договору страхования,
определяется исходя из размеров страховой суммы по каждому застрахованному
объекту и в целом по договору страхования, объекту страхования, страховых
тарифов, срока страхования. Он может уплачиваться как единовременно, так и по
частям.
Страховой тариф при заключении договора страхования сроком на один
год устанавливается в проценте от страховой суммы в зависимости от вида риска.
Страховщик вправе применять поправочные коэффициенты (повышающие или
понижающие) к базовым страховым тарифам, определяемые в зависимости от
факторов, влияющих на степень риска согласно заявлению о страховании.
По соглашению сторон в договоре страхования может быть
предусмотрена условная или безусловная франшиза, размер которой не может
превышать 20 % от страховой суммы, о чем должна быть сделана запись в страховом
полисе.
Основанием для заключения договора страхования является письменное
заявление страхователя, заполненное в двух экземплярах.
Страхователь имеет право застраховать один и тот же объект у
нескольких страховщиков, но он обязан об этом письменно сообщить страховщику.
В период действия договора страхования страхователь имеет право
увеличить размер страховой суммы в связи с изменением стоимости имущества. В
этом случае производится перерасчет страховых взносов и заключается
дополнительный договор страхования.
Страхователю, который в течение трех и более предыдущих лет подряд
непрерывно заключал договоры страхования имущества в размере 100 % стоимости на
срок не менее одного года, предоставляется скидка со страхового взноса.
Растениеводство больше, чем другая отрасль сельскохозяйственного
производства, подвержена неблагоприятным воздействиям природных условий и
стихийных бедствий, что часто приводит к огромным потерям. На конечные
результаты в растениеводстве влияют различные неблагоприятные природные
факторы. Часть из них относится к обычным условиям для данной местности:
невысокая среднегодовая температура воздуха, короткий вегетационный период,
низкое качество почвы и др. Другую часть неблагоприятных факторов образуют
необычные, случайные отклонения от нормальных условий развития растений: ранние
заморозки, длительное отсутствие осадков, градобитие и др. Устранение их
последствий достигается при помощи системы страхования.
Договор страхования может быть заключен по соглашению сторон на
случай гибели сельскохозяйственных культур, в результате следующих событий: 1)
пожар, засуха; 2) сильный ветер (в том числе шквал, смерч, ураган), сильный
дождь, град, вымокание, высокий уровень воды; 3) выпревание, заморозок,
вымерзание; 4) уничтожение дикими животными и насекомыми.
Договор страхования сельскохозяйственных культур может быть
заключен по совокупности всех вышеназванных страховых рисков, а также в любой
их комбинации. Для культур, выращиваемых в защищенном грунте, страховым риском
является риск их полной гибели вследствие аварии или пожара, приведших к
разрушению защитных сооружений или прекращению подачи электрической или тепловой
энергии. При страховании однолетних и многолетних цветов, саженцев в
плодопитомниках дополнительно может быть застрахован риск их хищения.
Не признается страховым случаем гибель (утрата) сельскохозяйственных
культур в результате: нарушения страхователем действующих норм и нормативов
возделывания сельскохозяйственных культур (сроков посева, посадки, норм высева
семян, ухода за посевами и др.); непринятия страхователем необходимых мер борьбы
с вредителями и болезнями сельскохозяйственных культур.
Расчетная стоимость урожая определяется исходя из средней
урожайности с 1 гектара культуры за последние пять лет и соответствующей цены
(закупочной, реализационной), действующей на день заключения договора
страхования, в расчете на всю площадь, с которой запланировано получение
урожая.
Сельскохозяйственные культуры и многолетние насаждения можно
застраховать как в размере полной страховой стоимости, так и в определенной
доле (проценте) от нее.
Общий размер страховой премии по договору страхования определяется
как сумма страховых премий по каждому страховому риску, принятому на
страхование. Страховщик при определении размера страховой премии, подлежащей
уплате по договору страхования, применяет базовые страховые тарифы,
определяющие страховую премию с учетом вида сельскохозяйственных культур и
характера страхового риска, а также соответствующие корректировочные
коэффициенты к базовым страховым тарифам.
Страховая премия уплачивается страхователем путем безналичного
перечисления либо наличными деньгами в случаях, предусмотренных
законодательством, единовременно за весь период страхования либо в рассрочку: в
два срока или поквартально.
Урожай сельскохозяйственных культур считается застрахованным на
срок с момента посева (посадки) этих культур до дня окончания в хозяйстве
уборки урожая.
В соответствии с законодательством Республики Беларусь и на
основании Правил № 23 добровольного страхования наземных транспортных средств [26]
БРУСП «Белгосстрах» заключает договоры добровольного страхования транспортных
средств с юридическими лицами независимо от организационно-правовой формы, индивидуальными
предпринимателями, а также дееспособными физическими лицами.
Объектом страхования являются имущественные интересы страхователя,
связанные с утратой (гибелью) или повреждением транспортного средства.
На страхование принимаются зарегистрированные в установленном
порядке наземные транспортные средства:
- легковые и грузовые автомобили, прицепы и полуприцепы к ним;
- автобусы и пассажирские микроавтобусы;
- троллейбусы, трамваи, колесные тракторы и прицепы к ним;
- мотоциклы, мотороллеры, мопеды;
- дополнительное оборудование и принадлежности к транспортному
средству, не входящее в его базовую комплектацию (радио, магнитофон, магнитола,
холодильник, кондиционер, газовая установка, дополнительный люк крыши,
радиотелефон и т. п.), если это оборудование установлено на транспортном
средстве стационарно.
К страховым случаям относятся: угон, хищение, утрата (гибель),
повреждение транспортного средства или дополнительного оборудования к нему в
результате аварии, дорожно-транспортного происшествия, пожара, взрыва,
противоправных действий, стихийных бедствий.
По соглашению между страхователем и страховщиком возможно
заключение договора страхования по одному из следующих вариантов:
1) „Автокаско «Классический» ”;
2) „Автокаско «Летний» ”;
3) „Автокаско «На выходной день”;
4) „Автокаско «До первой выплат» ”;
5) „Страхование дополнительного оборудования”.
Наша организация также заключила договор страхования по варианту
„Автокаско «Классический» ”. для этого она подала следующие документы:
1.
Заявление о страховании (для юридических лиц) (Приложение)
2.
Акт осмотра транспортных средств (Приложение)
3.
Опись транспортных средств (Приложение)
Средства за данный вид страхования перечислены платежным
поручением.(Приложение)
Страховая сумма устанавливается по соглашению между страхователем
и страховщиком при заключении договора страхования в пределах действительной
стоимости. Действительная стоимость определяется исходя из цен на транспортное
средство, действующих на момент заключения договора страхования. Страховая
сумма может быть установлена как в белорусских рублях, так и в иностранной
валюте.
При заключении договора на страховую сумму, равную страховой
стоимости транспортного средства, договор страхования заключается с применением
безусловной франшизы либо без франшизы. При заключении договора страхования на
страховую сумму менее страховой стоимости транспортного средства франшиза не
принимается.
Страховая премия устанавливается исходя из размеров страховой
суммы и страхового тарифа. Страховой тариф при страховании транспортных средств
определяется путем суммирования страховых тарифов по каждому риску, которые
рассчитываются путем умножения базового страхового годового тарифа на
соответствующие корректировочные коэффициенты, определяемые в зависимости от
факторов, влияющих на степень риска.
По договорам страхования, заключенным на 1 год по первому варианту
„Автокаско «Классический»”, страховая премия уплачивается единовременно либо по
частям (в два срока, поквартально или помесячно). В случае неуплаты страховой
премии в установленный договором страхования срок страховщик вправе прекратить
договор страхования или начислить страхователю пеню в размере 0,1% от неуплаченной
в срок суммы страховой премии за каждый день просрочки при продолжении договора
страхования и наличии письменных обязательств страхователя погасить имеющуюся
задолженность (просроченную сумму страховой премии и пеню) в течение десяти календарных
дней со дня просрочки платежа.
Страховая премия по договорам страхования, заключенным по другим
вариантам (2, 3, 4, 5), и дополнительная премия по внесенным изменениям в
договор страхования уплачиваются единовременно.
При
наступлении страхового случая страхователь обязан незамедлительно, но не
позднее 72 часов со дня наступления страхового случая, сообщить страховщику или
его представителю о причиненном ущербе, а также заявить об этом в
соответствующие компетентные органы (по чрезвычайным ситуациям, внутренних дел,
аварийной службы и т.п.).
Факт
страхового случая подтверждается актом, составленным комиссией, назначенной
приказом руководителя предприятия. В состав комиссии включаются руководители,
материально-ответственные лица, главные бухгалтеры, специалисты, представители
общественности. По усмотрению страховой организации в составлении акта
принимают участие ее представители. После получения всех необходимых документов
составляется акт о страховом случае.
Для решения
вопроса о признании заявленного случая страховым и выплате страхового
возмещения страхователь (выгодоприобретатель) представляет страховщику
заявление о выплате страхового возмещения, страховой полис, а также документы,
подтверждающие факт страхового случая, размер причиненного ущерба,
произведенные страхователем расходы по уменьшению ущерба и размер этих
расходов, размер произведенных страхователем застрахованных расходов (если они приняты
на страхование).
На основании
представленных документов страховщик обязан в течение 10 рабочих дней принять
решение о признании или непризнании заявленного случая страховым (решение о
признании заявленного случая страховым оформляется путем составления акта о страховом
случае) либо об отказе в выплате страхового возмещения.
В случае
возникновения споров об обстоятельствах, характере и размере ущерба
страхователь имеет право потребовать проведения экспертизы. Экспертиза
проводится за счет ее инициатора.
Страховое
возмещение выплачивается в течение 10 рабочих дней со дня подписания
страховщиком акта о страховом случае и состоит из ущерба, понесенного
страхователем в результате гибели (утраты, повреждения, падежа, вынужденного
убоя) застрахованного имущества и застрахованных расходов страхователя (если
они включены в объем страховых обязательств).
Страховое возмещение
за погибшее (утраченное, поврежденное) имущество определяется исходя из суммы ущерба,
причиненного в результате наступления страхового случая, рассчитываемого:
-
в
случае гибели застрахованного имущества – действительная
стоимость погибшего имущества на день страхового случая за вычетом стоимости остатков,
годных к использованию или реализации (при их наличии);
-
в
случае утраты застрахованного имущества – действительная стоимость данного
имущества на день страхового случая;
-
в
случае повреждения имущества – сумма восстановительных
расходов, необходимых для приведения имущества в состояние, в котором оно
находилось непосредственно перед наступлением страхо- вого случая, по ценам на
день составления сметы (калькуляции) на восстановительные работы, но не более действительной
стоимости имущества на день страхового случая.
Восстановительные
расходы включают в себя:
а) расходы на
материалы и запасные части для ремонта (восстановления);
б) расходы на
оплату работ по ремонту;
в) расходы по
доставке материалов к месту ремонта, необходимые для восстановления имущества
до того состояния, в котором оно находилось непосредственно перед наступлением
страхового случая.
К
восстановительным расходам не относятся: дополнительные расходы, вызванные
улучшениями застрахованного имущества, временным или вспомогательным ремонтом
или восстановлением;
-
при
гибели (падеже) животных, хищении – действительная стоимость животного данного
вида и возрастной группы на день страхового случая;
-
при
вынужденном убое – разница между действительной стоимостью данного вида и
возрастной группы животных на день страхового случая и стоимостью, полученной
от реализации пригодного в пищу мяса (для пушных зверей и козликов – стоимостью
шкурок);
-
при причинении
вреда здоровью животного (вариант С) – ветеринарные расходы, подтвержденные
документально, исходя из цен на день осуществления этих расходов. Данные
расходы возмещаются только при страховании по варианту С.
Стоимость
мяса устанавливается на основании документа, выданного организацией, которой
было продано мясо. В случае непредставления страхователем такого документа
стоимость исчисляется по государственным закупочным ценам низшей категории за
вычетом торговой скидки (надбавки).
Стоимость
шкурок пушных зверей и кроликов определяется на основании документов
заготовительной организации. В случае отказа заготовительной организации от
приема шкурок ввиду их полной непригодности, страховщику представляется
составленный комиссией страхователя акт об уничтожении шкурок с указанием
причины уничтожения. Если шкурки обесценены в результате болезни или несчастного
случая, страховое возмещение исчисляется в размере разницы между страховой суммой
и стоимостью шкурки, определенной заготовительной организацией.
Если по
причине, вызвавшей вынужденный убой животного, мясо признано полностью
непригодным в пищу, ущербом считается действительная стоимость животного
данного вида и возрастной группы на день страхового случая. Полная или
частичная непригодность мяса в пищу устанавливается специалистами ветеринарной
службы в соответствии с правилами ветеринарного осмотра убойных животных и
ветеринарно-санитарной экспертизы мяса и мясных продуктов.
Страховое возмещение
за погибшее (утраченное, поврежденное) имущество рассчитывается в размере суммы
ущерба с учетом установленной франшизы после вычета сумм, полученных
страхователем в возмещение данного ущерба с других лиц, но не более страховой
суммы по соответствующему застрахованному объекту.
При
определении размера страховой выплаты страховщик производит зачет сумм
просроченной части страховой премии и пени, а также и неуплаченной в связи с
предоставленной рассрочкой части страховой премии (в случае если это определено
соглашением сторон и указано в страховом полисе).
При
наступлении страхового случая при добровольном страховании сельскохозяйственных
культур принцип исчисления ущерба заключается в сопоставлении стоимости
застрахованного и фактического урожая текущего года.
Средняя
урожайность определяется на всю площадь посева (посадки) культуры под урожай
данного года, т. е. включая ту площадь, где произошли повреждения, гибель, а
уборка не производилась.
При расчете
ущерба как застрахованный урожай, так и полученный в текущем году оценивается
по единым ценам. Обычно это цены, сложившиеся на момент заключения договора
страхования и исчисления страховых платежей. Наряду с потерями от гибели или повреждения
урожая возмещаются также затраты, связанные с пересевом или подсевом культур
после стихийного бедствия. Страховое возмещение исчисляется в таком размере от
ущерба, в каком урожай был застрахован.
Страховое
возмещение при наступлении страхового случая при добровольном страховании
наземных транспортных средств может быть выплачено только после того, как будет
установлен факт, причины, обстоятельства и размер ущерба от страхового случая,
предусмотренного договором страхования, и составлен акт о страховом случае. При
утрате (гибели), повреждении застрахованного имущества размер ущерба и
страхового возмещения определяется страховщиком на основании составленного им
или его представителем акта осмотра поврежденного (уничтоженного) транспортного
средства и дополнительного оборудования, сметы (калькуляции) на его ремонт (восстановление)
и документов, полученных от компетентных органов.
Страницы: 1, 2, 3, 4, 5, 6, 7
|
