( тыс.тенге)

Наименование статьи

Примечание

На 31 декабря 2006 года

На конец отчетного периода

1

2

3

4

Активы

Деньги и денежные эквиваленты

1

105 522

683 146

Вклады и корреспондентские счета в Национальном Банке Республики Казахстан

2

189 146

5 417 930

Ценные бумаги, предназначенные для торговли (за вычетом резервов на возможные потери)

3

1 821 903

72 879

Производные финансовые инструменты

3-1

0

0

Вклады и корреспондентские счета в банках и организациях, осуществляющих отдельные виды банковских операций (за вычетом резервов на возможные потери)

4

4 017 695

12 789 629

Займы и финансовая аренда (за вычетом резервов на возможные потери)

5

57 249 595

103 602 981

Прочие требования к клиентам (за вычетом резервов на возможные потери)

6

46 882 454

60 314 524

Прочие ценные бумаги (за вычетом резервов на возможные потери)     

7

11 203 758

27 768 339

Инвестиции в капитал и субординированный долг

8

2 639 716

1 613 482

Нематериальные активы (за вычетом амортизации)

9

74 504

171 831

Долгосрочные активы, предназначенные для продажи

9-1

0

0

Инвестиционная недвижимость

9-2

0

0

Основные средства (за вычетом амортизации)

10

1 301 889

1 936 114

Прочие активы (за вычетом резервов на возможные потери)

11

867 308

1 764 270

Итого активов

12

126 353 490

216 135 125

Обязательства

Вклады банков и организаций, осуществляющих отдельные виды банковских операций

13

0

0

Вклады и текущие счета физических и юридических лиц

14

0

0

Задолженность перед Правительством Республики Казахстан

15

0

0

Задолженность перед банками и организациями, осуществляющими отдельные виды банковских операций

16

28 072 811

62 071 386

Выпущенные долговые ценные бумаги

17

68 916 631

84 852 867

Прочие привлеченные средства

18

11 326

22 246 850

Субординированный долг

19

963 578

816 537

Налоговые обязательства

20

4 803

7 496

Производные финансовые инструменты

20-1

0

0

Прочие обязательства

21

800 205

1 572 514

Оценочные обязательства

21-1

0

0

Итого обязательства

22

98 769 354

171 567 650

Доля меньшинства

23

0

0

Итого обязательств с учетом доли меньшинства

24

43 800 276

75 947 151

Капитал

Уставный капитал, в том числе:

25

22 706 301

35 624 089

 простые акции

26

22 706 301

35 624 089

 привилегированные акции

27

0

0

Премии (Дополнительный оплаченный капитал)

28

60 000

225 650

продолжение приложения 4

Изъятый капитал

29

0

0

Резервный капитал

30

2 503 840

4 508 892

Прочие резервы

31

533

127 282

Чистая прибыль (убыток):

32

2 313 462

4 081 562

Чистая прибыль (убыток) предыдущих лет

33

3 988

167 798

Чистая прибыль (убыток) отчетного периода   

34

2 309 474

3 913 764

Итого капитал

35

27 584 136

44 567 475

Итого капитал и обязательства:

36

126 353 490

216 135 125

Источник

Факторы перспективного развития

Население

Разгосударствление жилого фонда (доля государственной собственности около 8%) и сосредоточение домовладений в личной собственности (около 46%), что позволит гражданам использовать доходы от продажи имеющегося жилья для оплаты взносов за вновь приобретенное жилье и привлекать дополнительно ипотечные кредиты.

2. Возникновение предпосылок по возрождению среднего класса (потенциал более 10%), т.е. слоя населения, имеющего высокую кредитоспособность и достаточные доходы для обслуживания и возврата ипотечных кредитов.

3. Изменение структуры спроса населения на жилье, обусловленное не только требованиями и размеру жилой площади, а все больше требованиями к ее планировке и качеству, типу и местоположению здания, социальному положению соседей.

4. Повышение подвижности населения в пределах территории страны.

5. Рост понимания значимости недвижимости как объекта вложений сбережений, важного условия стабильности жизни и обеспечения старости

Предприниматели

Разгосударствление строительного комплекса и обострение конкуренции, в том числе со стороны иностранных подрядчиков.

Острая заинтересованность в преодолении спада и увеличении объема жилищного строительства.

Стремление к модернизации предприятий стройиндустрии и улучшению технологий строительства для обеспечения возросших потребностей покупателей жилья и обеспечения конкурентоспособности с иностранными подрядчиками и поставщиками.

Понимание необходимости удешевления строительства при относительном увеличении качества для обеспечения доступности жилья и расширения масштабов жилищного строительства.

5. Возникновение сети новых предпринимательских структур, обслуживающих рынок жилья (риэлтеры, оценщики, регистраторы и др.), заинтересованных в увеличении покупок населением жилья на основе ипотечного кредитования

Банки и финансовые

инвесторы

1. Укрепление законодательной и нормативной базы ипотечного кредитования.

2. Выполнение ведущими банками (около 50) пробных пилотных проектов ипотечного кредитования и обучения специалистов ипотечному делу.

3. Стимулирование со стороны государства финансирования реального сектора и инвестиционных потребностей населения.

4. Активизация государства и местных органов власти в поддержке ипотечного кредитования граждан.

5. Сокращение сферы спекулятивного вложения капитала.

6. Ограниченность объектов инвестирования для финансовых инвесторов в условиях нестабильности фондового рынка.

7. Повышение привлекательности в условиях финансового кризиса ипотечного кредитования и операций по привлечению сбережений населения.

8. Рост конкуренции среди кредитных организаций.

9. Создание структур вторичного рынка ипотечных кредитов

продолжение приложения 5

Органы государственной и местной власти

1. Создание новой возможности решения жилищной проблемы.

2. Расширение среднего класса, проведение мероприятий по росту занятости населения и связанное с этим повышение социальной стабильности в обществе.

3. Оживление деловой активности на рынке жилья, в строительном и связанных с ним других секторах народного хозяйства.

4. Рост налоговых поступлений и расширение финансовой базы для обеспечения социальным жильем населения с низким уровнем доходов.

5. Выполнение градостроительных планов

Первый

Второй

Сначала заемщик обращается в банк, который определяет, на какую сумму кредита он может рассчитывать, после чего заемщик выбирает подходящую ему квартиру в пределах суммы оговоренного с банком кредита.

Заемщик обращается к кредитору (банку) за получением кредита. Банк проверяет кредитоспособность заемщика, следуя стандартам ипотечного агентства (ИА), и принимает решение, какую сумму кредита он готов выдать данному заемщику.

Банк выписывает заемщику ипотечный сертификат на сумму выдаваемого кредита плюс расчетный первый взнос заемщика в размере 30% от стоимости квартиры. Заемщик обращается к продавцу жилья и выбирает подходящую квартиру с учетом имеющегося у него ипотечного сертификата. Продавец и заемщик подписывают предварительный договор купли-продажи, предусматривающий резервирование данного жилья на обусловленный сторонами срок.

Сначала заемщик находит подходящее ему жилье, затем обращается в банк за получением кредита на его приобретение. Заемщик обращается к продавцу жилья и выбирает подходящее жилье из предлагаемого продавцами (комитетом муниципального жилья, риэлтерами, другими гражданами и юридическими лицами).

Продавец подписывает с заемщиком соглашение о резервировании данной квартиры на обусловленный сторонами срок (данное соглашение является предварительным договором купли-продажи).

Заемщик обращается к кредитору (далее кредитор будет обозначаться как банк) за получением ипотечного кредита на приобретение выбранного им жилья, приложив к требуемому пакету документов предвари тельный договор купли-продажи. Банк проверяет кредитоспособность заемщика. При этом он может руководствоваться стандартами ИА. Обязательным условием ипотечного кредитования является страхование закладываемого недвижимого имущества. Необходимость страхования жизни, трудоспособности заемщика определяется банком в соответствии со стандартами ИА (например, одним из таких стандартов может быть возраст заемщика, наличие семьи и т.д.)