Развитие системы страхования автотранспортных средств в РК
После этого страховая компания обязана произвести выплату, компенсирующую
причиненный ущерб третьим лицам в размере в соответствии с решением суда или по
взаимному соглашению между страховщиком, страхователем и лицом, которому
причинен вред.
В случае причинения вреда жизни и здоровью третьих лиц размер выплат
зависит от степени тяжести этого вреда: нанесение травмы, или получение
инвалидности или смерть пострадавшего. Во всех этих случаях выплаты будут
разными, и тем больше, чем выше степень тяжести.
В случае уничтожения и повреждения имущества, принадлежащего третьим
лицам, выплачивается страховое возмещение за прямой материальный ущерб.
Кроме этого страхователю, как правило, возмещаются:
-
расходы, произведенные для
выяснения обстоятельств и причин страхового случая, установления наличия и
формы вины страхователя;
-
расходы на ведение дел по
страховому случаю в судебных органах;
-
расходы, связанные с
обязанностью принимать доступные меры для уменьшения возможных убытков.
Однако, как отмечалось ранее, страховщик оговаривает со страхователем
страховую сумму, т.е. тот предел своей ответственности, выше которого он
освобождается от выплат. В случае, если размер ущерба превышает эту оговоренную
в договоре страховую сумму, то выплаты производятся в размере этой суммы. Если
же размер ущерба меньше, чем страховая сумма, то страховая компания делает
выплату, равную размеру причиненного ущерба. В этом случае страховая сумма по
договору страхования уменьшается на величину выплаченного страхового возмещения
и таким образом совокупные выплаты в течение срока страхования не могут
превышать первоначальную страховую сумму по договору страхования.
При этом виде страхования не подлежат возмещению убытки:
-
при управлении транспортным
средством водителем, не имевшим доверенности (просроченная доверенность) на
управление транспортным средством;
-
при управлении транспортным
средством лицом, не имеющим прав на управление соответствующей категорией
транспортного средства;
-
при эксплуатации транспортного
средства лицами, находящимися в состоянии алкогольного, наркотического или
токсического опьянения;
-
при управлении автотранспортного
средства лицом, противоправно завладевшим им.
Кстати, в некоторых страховых компаниях эти убытки выплачиваются, однако
право регрессного требования к лицам, управляющим транспортным средством
бесспорно переходит к страховщику.
Не подлежит также возмещению ущерб жизни, здоровью и имуществу водителя и
пассажиров, находившихся в застрахованном автотранспортном средстве, а также
моральный ущерб, нанесенный третьим лицам и их упущенная выгода.
Добровольное страхование автотранспорта осуществляется многими
казахстанскими компаниями. Ведущими из них являются: АО «Казахинстрах», АО
«НСК», АО СК «Лондон-Алматы», АО СК «Казкоммерцполис».
АО «Казахинстрах» – универсальная страховая компания, оказывающая полный
спектр страховых услуг всем категориям юридических и физических лиц. На
протяжении 12 лет существования АО «Казахинстрах» является одним из лидеров по
сбору страховых премий на страховом рынке Республики Казахстан. АО
«Казахинстрах» осуществляет страховую деятельность по добровольным и
обязательным видам страхования на основании лицензий выданных уполномоченным
органом.
Финансовые результаты АО «Казахинстрах» от деятельности по добровольным
видам транспортного страхования представлены в таблице 4.
Таблица
4. Финансовые
результаты от деятельности по добровольному транспортному страхованию в АО
«Казахинстрах» за 4 квартал 2008 года
Статьи доходов / расходов
|
Период предыд. года
|
Период текущ. года
|
Увелич. / уменьш., %
|
По добровольному имущественному страхованию, всего в том числе:
|
2 311 554
|
3 046 187
|
+31,78
|
страхование автокаско
|
400 666
|
598 783
|
+49,45
|
страхование железнодорожного транспорта
|
5 167
|
16 641
|
+222,06
|
страхование авиакаско
|
57 256
|
64 924
|
+13,39
|
страхование водного транспорта
|
26 288
|
13 419
|
-48,95
|
страхование грузов
|
46 139
|
45 722
|
-0,90
|
Как видно из таблицы 4, прирост в 2008 году произошел по всем
видам транспортного страхования, кроме услуг страхования водного транспорта и
страхования автогрузов.
Вообще автострахование АО «Казахинстрах» – это полный пакет
программ страховой защиты автомобиля, качественное урегулирование убытков,
высокий уровень сервиса.
Система автострахования в компании АО «Казахинстрах» представлена
следующими видами страхования:
1. Для юридических лиц
-
добровольное
страхование автомобильного транспорта Автокаско;
-
добровольное
страхование гражданско-правовой ответственности владельцев транспортных
средств;
-
программа
страхования «СӘТ САПАР».
2. Для физических лиц
-
обязательноe
страхование гражданско-правовой ответственности владельцев транспортных
средств;
-
обязательноe
страхование гражданско-правовой ответственности перевозчика перед пассажирами;
-
добровольное
страхование автомобильного транспорта Автокаско;
-
добровольное
страхование гражданско-правовой ответственности владельцев транспортных
средств;
-
программа
страхования «СӘТ САПАР».
В приложении Б представлены основные условия автострахования в
страховой компании АО «Казахинстрах».
Следующей анализируемой компанией является АО Страховая Компания
«Лондон-Алматы» – дочерняя организация АО «БТА-Банк». Дата государственной
регистрации: 20 ноября 1997 года. Основной вид деятельности: общее страхование
Система транспортного страхования в компании «Лондон-Алматы»
представлена следующими видами услуг:
1.
Для
физических лиц:
-
Обязательное
страхование гражданско-правовой ответственности владельцев автотранспортных
средств
-
Добровольное
общее страхование движимого имущества – «Шанырак»
-
Страхование
автомобильного транспорта – «КАСКО»
-
Страхование
автотранспорта – «КАСКО ДТП».
2. Для юридических лиц:
-
Обязательное
страхование гражданско-правовой ответственности владельцев автотранспортных
средств
-
Добровольное
страхование грузов
-
Добровольное
страхование железнодорожного транспорта
-
Добровольное
страхование гражданско-правовой ответственности владельцев железнодорожного
транспорта
-
Добровольное
страхование воздушного транспорта
-
Добровольное
страхование гражданско-правовой ответственности владельцев воздушного
транспорта
-
Добровольное
страхование водного транспорта
-
Добровольное
страхование гражданско-правовой ответственности владельцев водного транспорта
-
Добровольное
страхование автомобильного транспорта – «КАСКО»
-
Добровольное
страхование автотранспорта – «КАСКО ДТП».
Как видно, в составе системы транспортного страхования компании
«Лондон-Алматы» гораздо больше видов добровольных видов страхования
автотранспорта, что говорит о более удобных условиях страхования в этой
компании.
В таблице 5 представлены финансовые результаты АО
Страховая компания Лондон-Алматы» по добровольному страхованию транспорта за
2008 год.
Таблица
5. Динамика поступления страховых премий по добровольному страхованию
транспорта за 4 квартал 2008 года в АО «СК Лондон-Алматы»
Статьи доходов / расходов
|
4 кв. 2007 года
|
4 кв. 2008 года
|
Увелич. /
уменьш.,
%
|
Страховые премии по добровольному страхованию
в том числе:
|
1 882 814
|
527 421
|
-72
|
страхование автомобильного транспорта
|
122 149
|
158 993
|
30
|
страхование грузов
|
12 857
|
31 957
|
149
|
страхование гражданско-правовой ответственности владельцев
автомобильного транспорта
|
5 226
|
6 062
|
16
|
страхование воздушного транспорта
|
5 762
|
4 519
|
-22
|
страхование гражданско-правовой ответственности владельцев
воздушного транспорта
|
– 2 187
|
2 260
|
-203
|
страхование водного транспорта
|
861
|
0
|
-100
|
страхование железнодорожного транспорта
|
1 949
|
5 970
|
206
|
Как видно из финансовых результатов деятельности компании, по
многим видам транспортного добровольного страхования наметилась отрицательная
тенденция в приросте страховых премий.
Даже несмотря на то, что значительно вырос доход от
страховых премий по страхованию грузов, их объем значительно ниже объема
страхования грузов в предыдущей компании АО «Казахинстрах» (таблица 4).
Акционерное общество «Страховая компания «Казкоммерц-Полис» – дочерняя
организация АО «Казкоммерцбанк» также предлагает услуги автострахования.
В составе системы автострахования АО «Казкоммерцбанк» представлены
такие виды программ страхования:
1.
Физическим
лицам:
– программа имущественного страхования автомобиля Авто-выбор
(несколько видов программ страхования: Авангард, Элеганс, Комфорт, Классик,
Эконом и Грант).
-
добровольное
страхование гражданско-правовой ответственности;
-
обязательное
страхование гражданско-правовой ответственности.
2.
Юридическим
лицам:
-
обязательное
страхование гражданско-правовой ответственности.
-
добровольное
страхование гражданско-правовой ответственности
-
владельцев
транспортных средств
-
добровольное
страхование гражданско-правовой ответственности владельцев водного транспорта
-
добровольное
страхование гражданско-правовой ответственности владельцев воздушного
транспорта
-
страхование
грузов
-
имущественное
страхование транспорта (автомобильный, железнодорожный, водный, воздушный).
Особого внимания заслуживает система имущественного
страхования транспорта. Страхованию подлежит любой автомобильный транспорт
отечественного или иностранного производства юридических лиц, находящийся в
собственности, на праве хозяйственного ведения, оперативного управления,
аренды, или переданный в залог, лизинг. На страхование принимается
автомобильный транспорт со сроком эксплуатации до 15 лет. Решение о страховании
автомобильного транспорта со сроком эксплуатации старше 15 лет принимается
индивидуально.
Страхование осуществляется по следующим рискам:
– дорожно-транспортное происшествие;
– стихийные бедствия;
– неправомерные действия третьих лиц;
– иные непредвиденные события.
Договор страхования по программам страхования
автотранспорта моет заключаться в отношении всех рисков и в любой их
комбинации.
Преимущества имущественного страхования транспортных средств в АО «СК
Казкоммерц-полис» представлены в Приложение В.
Таким образом, страховой продукт «Страхование
автотранспорта» АО «СК Казкоммерц-полис» выгодно отличается от аналогичных
страховых продуктов в других страховых компаниях.
Таким образом, услуги по добровольному страхованию автотранспорта
оказывают многие страховые компании Казахстана. Наименований видов страховых
программ множество, условия добровольного страхования в компаниях различные,
клиент может выбрать условия, которые наиболее его устраивают.
2.3
Условия страхования обязательной гражданско-правовой ответственности владельцев
транспортных средств
Страницы: 1, 2, 3, 4, 5, 6, 7, 8, 9, 10
|