|
 |
|
Меню
|
| |
Развитие банковской системы России в современных условиях 
Внешэкономбанк
(ВЭБ) имеет значительный опыт сотрудничества с крупнейшими российскими
государственными и частными компаниями по реализации крупномасштабных
инвестиционных проектов. В частности, ВЭБ активно участвует в реконструкции
аэропорта «Шереметьево», реализации проекта по созданию российского
регионального самолета (RRL), а также реализации крупных
инвестиционных проектов алюминиевой промышленности и энергетике Красноярского
края.
3.4 Российские
банки развития: причины неудач
В россии уже действуют три
государственных специализированных банка, сфера деятельности, которых разграничена
в соответствии с отраслевой спецификой их предполагаемых клиентов (табл. 2).
Все
государственные специализированные банки имеют лицензию Банка России на
проведение банковских операций и действуют в соответствии с обычным банковским
законодательством наравне с коммерческими банками. Доля этих трех банков в
банковской системе России ничтожно мала: 1% активов банковской системы,
немногим более 1,5% капитала и всего 0,8% кредитного портфеля российских
банков.
Разумеется, при
таких масштабах деятельности не приходится говорить о возможности оказывать
сколько-нибудь значимое влияние на экономику страны. При этом если деятельность
Российского сельскохозяйственного банка в сельских районах страны видна, то
Российский банк развития за несколько лет своего существования так и не сумел
занять заметной ниши на рынке. Стоит сказать, что, хотя получение прибыли и не
является приоритетной задачей государственных специализированных банков, низкая
рентабельность операций этих банков не способствует наращиванию масштабов их
деятельности и повышению их роли в экономике страны.
Безусловно,
важной проблемой является изначально очень маленький объем уставного капитала
РосБР, составляющий немногим более 200 млн долл. В результате Российский банк
развития пс итогам 2004 г. оказался едва ли не последним по величине капитала
среди других банков развития и послед1 им по размеру активов При
небольшом размере активов и низком уровне капитала банка в долларовом выражении
масштабы операций РосБР выглядят просто ничтожными. Например, и активы и
капитал Банка развития Казахстана вдвое больше, чем у РосБР. хотя ВВП России в
14 раз больше ЗВП Казахстана.
Однако даже
значительное увеличение масштабов операций не позволит РосБР полноценно
выполнять функции банка развития. РосБР создавался и функционирует как обычный
коммерческий банк, что заметно отличает его ог других банков развития. Статус
обычного коммерческого банка и неизбежная конкуренция с коммерческими банками
за клиентуру, необходимость соблюдать все нормативы, установленные для
коммерческих банков, а также отсутствие ясно выраженной и закрепленной в
законодательстве поддержки государства, заложенные уже при создании банка, не
дают РосбР возможности быть эффективным инструментом государственной
инвестиционной политики.
Таблица 2
Российские государственные
специализированные банки (на 1 октября 2005г.)
|
|
Банк
|
год основания
|
активы в млрд. руб.
|
капитал млрд. руб.
|
|
Российский банк развития
|
2000
|
17479,6
|
6061,5
|
|
Российский сельскохозяйственный
банк
|
2000
|
74676,6
|
10907,3
|
|
Росэксимбанк
|
1994
|
3794,7
|
1768,5
|
Таблица 3
Показатели эффективности гос
.специализированных банков (на 1 октября 2005 г.)
|
|
Показатель
|
РСХБ
|
РосБР
|
РЭБ
|
ВЭБ
|
|
Уставный капитал в % к капиталу
|
98,7
|
76,9
|
53,8
|
0,01
|
|
Балансовая прибыль, млн руб.
|
348
|
176
|
32
|
5513
|
|
Рентабельность активов (ROA), %
|
0,5
|
1
|
0,9
|
3,3
|
|
Рентабельность капитала (ROE), %
|
3,2
|
2,9
|
1,8
|
36,8
|
Таблица 4
Показатели деятельности некоторых
банков развития (по итогам 2004г.)млрд долл.
|
|
Банк
|
Страна
|
Активы
|
Капитал
|
|
Kreditanstalf Fur Wiederaufbad
(KtW)
|
Германия
|
394,00
|
13,1
|
|
Банк развития Китая
|
Китай
|
190,2
|
|
|
Developmen Bank of Japan
|
Япония
|
147,32
|
15,13
|
|
Korea Development Bank
|
Корея
|
99
|
11,79
|
|
Banco Nacional de desenvolvimento
Economico e Social
|
Бразилия
|
61,78
|
5,32
|
|
Nacional Financiera, S.N.C.
|
Мексика
|
20,93
|
0,67
|
|
Industrial Development Bank of
India
|
Индия
|
13,25
|
2,64
|
|
Внешэкономбанк
|
Россия
|
5,32
|
0,62
|
|
Developmen Bank of Southern Africa
|
ЮАР
|
3,73
|
1,76
|
|
Hungarian Development Bank Ltd
|
Венгрия
|
3,37
|
0,65
|
|
Development Bank of the Philippines
|
Филиппины
|
2,79
|
0,35
|
|
Croatian Bank for Reconstruktion
and development
|
Хорватия
|
2,09
|
0,81
|
|
Small and Medium Enterprise
Development Bank Trailand
|
Тайланд
|
0,95
|
0,14
|
|
Банк Развития Казахстана
|
Казахстан
|
0,77
|
0,43
|
|
Slovak Guarantee and Development
Bank
|
Словакия
|
0,54
|
0,11
|
|
Российский Банк Развития
|
Россия
|
0,32
|
0,21
|
3.5Внешэкономбанк-основа
создания банка развития
Ошибки,
допущенные еще при создании государственных специализированных банков, не могли
не сказаться и на доверии потенциальных партнеров к этим банкам. В частности,
международные рейтинговые агентства оценивают кредитоспособность Российского
банка развития и Россельхозбанка ниже, чем других государственных банков —
Сбербанка, ВТБ и ВЭБа (табл. 5).
Основная причина
различия международных рейтингов этих банков состоит как раз в том, что
иностранные кредиторы полагают, будто эти банки не могут в полной мере
рассчитывать на поддержку государства. Это неудивительно, поскольку
государственные специализированные банки в России не похожи по своему правовому
статусу на созданные с аналогичными целями зарубежные организации.
При создании в
России банка развития необходимо учитывать международный опыт и не повторить прошлые
ошибки. Банк развития не должен создаваться за счет увеличения капитала
какого-либо коммерческого банка, так как из-за статуса коммерческого банка он
не сможет полноценно выполнять функции банка развития. Необходимо формировать
банк развития на базе банковского учреждения с особым статусом и функциями, при
этом государственный статус банка развития не должен вызывать сомнений, в том
числе у международных партнеров.
Представляется,
что в России подобный банк есть. В силу своей истории Внешэкономбанк не только
идеально подходит в качестве основы при создании банка развития, но и де-факто
уже обладает многими атрибутами и выполняет многие функции банка развития.
В то же время
сохранение РосБР как коммерческого банка нецелесообразно, так как такой статус
противоречит мировому опыту работы банков развития Оптимальным представляется
вариант присоединения к ВЭБу двух других государственных специализированных
банков — РосБР и Росэксимбанка При объединении этих трех банков было бы
целесообразно использовать числящиеся на балансе ВЭБа активы на сумму более 2,5
млрд долл. США для формирования уставного капитала объединенного банка. Таким
об разом, уставный капитал нового банка мог бы быть сформирован в размере около
3 млрд долл. без об ращения к средствам федерального бюджета.
Таблица 5
Рейтинги некоторых российских банков
|
Maady`s
|
S§P
|
Fitch
|
|
Российская Федерация
|
Ваа2
|
ВВВ
|
ВВВ
|
|
государственые банки
|
|
Сбербанк
|
Ваа2
|
|
ВВВ
|
|
Внешторгбанк
|
Ваа2
|
ВВВ
|
ВВВ
|
|
Внешэкономбанк
|
Ваа2
|
ВВВ
|
ВВВ
|
|
Российский банк развития
|
Ваа2
|
ВВВ-
|
|
|
Россельхозбанк
|
Ваа2
|
|
ВВВ
|
|
крупнейшие частные банки
|
|
Альфа -Банк
|
Ва2
|
ВВ-
|
В+
|
|
Газпромбанк
|
Ваа2
|
ВВ-
|
|
|
МДМ-Банк
|
Ва2
|
В+
|
ВВ-
|
|
Росбанк
|
Ва3
|
В-
|
В
|
|
Уралсиб
|
Ва3
|
В
|
В
|
3.6Основные
конкурентные преимущества внешэконом банка как
банка развития
Внешэкономбанк
уже является банком с особым статусом, который действует на основании Указа
Президента России. ВЭБ -- крупнейшее государственное специализированное
банковское учреждение России. Он воспринимается всеми зарубежными партнерами
как государственный банк, пользующийся полной поддержкой государства. Кредитные
рейтинги ВЭБа свидетельствуют о том, что кредиторы уже сейчас доверяют ему
больше, чем другим государственным специализированным банкам.
Банк имеет
долгосрочный опыт сотрудничества и базу договоров и соглашений о партнерстве с
крупнейшими банками развития в мире, является одним из старейших банковских
брендов России. При этом он характеризуется высокой узнаваемостью и тесно
ассоциируется с государственной финансовой политикой, поскольку имеет
значительный опыт работы на международном рынке капитала как агент
Правительства РФ по управлению государственным долгом и как заемщик.
Росэксимбанк - дочерний банк Внешэкономбанка, что упрощает процедуру
объединения.
Кредитный
портфель ВЭБа ориентирован на поддержку крупных инвестиционных проектов
российских предприятий, при этом большую долю в нем занимают кредиты
предприятиям отраслей машиностроения, энергетики и экспортерам. Роль ВЭБа как
государственной управляющей компании средствами ПФР также соответствует мировой
практике для банков развития и дает дополнительные возможности для подключения
пенсионных накоплений к финансированию модернизации экономики. Это будет
способствовать повышению доходности инвестирования при сохранении высокой
степени контроля над рисками.
Внешэкономбанк
накопил значительный опыт кредитования российских предприятий и работы с
администрациями российских регионов по реализации крупнейших инвестиционных
проектов.
Глава IV Банковский сектор: тенденции
развития в первом
полугодии 2006
г.
Активы
банковского сектора в первом полугодии 2006 г. выросли с 9750 млрд руб. до 11
469 млрд руб., или на 17,6%. Темп роста активов позволяет сделать прогноз о
том, что в целом за 2006 г. рост этого показателя будет примерно на уровне 2005
г. (36,6%), что значительно выше, чем в 2004 г. (27,4%). В структуре активов
банковского сектора в этот период существенных изменений не произошло, хотя
обращает на себя внимание уменьшение доли ликвидных активов в совокупных
активах. В частности, доля денежных средств уменьшилась с 2,6% на 01,01 2006 г
до 1,9% на 01.07.2006 г., средств банков на счетах в Банке России с7до 6,4%,
корреспондентских счетов в банках - с 2,6 до 2,3%.
Уменьшение доли
ликвидных активов в первом полугодии 2006 г. продолжило аналогичную тенденцию
последних лет. В результате несколько ухудшились многие макропруденциальные
показатели деятельности банковского сектора. Например, отношение
высоколиквидных активов к совокупным активам упало с 15,1 до 14,7% (для
сравнения: по состоянию на 01.01.2003 г. этот показатель составлял 22,3%, на
01.01.2004 г. - 20,6%, на 01.01.2005 г - 17%). Другой показатель,
характеризующий системную банковскую ликвидность - отношение
ликвидных активов к совокупным активам, - также снизился с 27,3 до 26,8%. Этот
показатель также демонстрирует устойчивую тенденцию к снижению в последние годы
(по состоянию на 01.01.2003 г. он составлял 39,1%., на 01.01.2004 г.36,1%, на
01.01.2005 г. - 30,3%)
Страницы: 1, 2, 3, 4, 5
|
