Расчет страховых тарифов агентами и брокерами 
Если выплата страхового обеспечения производится сразу после смерти
застрахованного:
Если выплата страхового обеспечения производится в конце месяца, в
котором наступила смерть застрахованного:
2. Страховые взносы уплачиваются ежегодно, в начале каждого года действия
договора страхования. Выплата страхового обеспечения производится в конце
страхового года, в котором наступила смерть застрахованного.
Единовременная нетто-ставка, когда выплата производится в конце страхового
года, в котором наступила смерть застрахованного:
Ожидаемая стоимость взносов, приведенная на начало действия договора
страхования:
Ежегодная нетто-ставка тогда составит:
3. Страховые взносы уплачиваются в течение 10 лет в рассрочку, по
12 раз в году, в начале каждого месяца. Выплата страхового обеспечения производится
сразу после смерти застрахованного.
Единовременная нетто-ставка при выплате страхового обеспечения сразу
после смерти застрахованного равна:
Ожидаемая стоимость накопленных взносов описывается аннуитетом:
Отсюда, ежегодная нетто – ставка
Ежемесячная нетто-ставка
3.2
Страхование на дожитие до окончания действия договора страхования сроком
на 10 лет без возврата взносов при недожитии
1. Единовременная
нетто-ставка:
2. Страховые взносы
уплачиваются ежегодно в начале страхового года в течение 10 лет. Их ожидаемая
стоимость равна:
Ежегодная нетто - ставка
3.3
Страхование на случай дожития до окончания действия договора страхования
и смерти в течение действия договора страхования
1. Срок действия договора 10 лет. В случае смерти застрахованного, страховое
обеспечение выплачивается в конце месяца, в котором наступила смерть
застрахованного.
Единовременная нетто-ставка
Здесь –
единовременная нетто-ставка по риску смерти с условием выплаты страхового
возмещения в конце месяца, в котором наступила смерть застрахованного.
- единовременная
нетто-ставка на дожитие застрахованного до окончания действия договора
страхования (до 45 лет). Из предыдущего примера = 0,592
Единовременная нетто - ставка на случай смерти
Суммарная нетто – ставка
3. Взносы
вносятся ежеквартально, в начале каждого квартала (m = 4).
Их ожидаемая стоимость в момент заключения договора страхования:
так, что величина годовой нетто – ставки:
а ежеквартальная нетто – ставка
Во всех приведенных примерах нетто-взносы приведены к единичной выплате.
Если реальная выплата по условиям договора страхования должна быть равна C (или
серия выплат - пенсий C, 2C, 3C,..), то полученные нетто-взносы надо умножить
на c: годовые взносы равны CP, единовременный - CY.
Если возраст застрахованного в момент заключения договора страхования
равен x + u, где x - целое число, а 0 < u < 1, то единовременный нетто -
взнос Y(x + u) и ежегодные нетто – взносы P(x + u) допускается определять линейной
интерполяцией между нетто - взносами, соответствующими возрастам x и x + 1:
Y(x + u) = (1 - u) Y(x) + uY(x + 1),
P(x + u) = (1 - u) P(x) + uP(x + 1).
Заключение
Президент России Владимир Путин подписал федеральный закон «О
внесении изменений в закон РФ «Об организации страхового дела в РФ» и в статью
2 ФЗ «О внесении изменений и дополнений в закон РФ «Об организации страхового
дела в РФ» и признании утратившими силу некоторых законодательных актов РФ»,
сообщает пресс-служба Кремля.
Документ регулирует деятельность страховых посредников, определяет
порядок и последствия приостановления и отзыва лицензии у субъектов страхового
дела.
Закон устанавливает понятия страхового агента и страхового брокера.
Согласно закону, страховыми агентами могут быть физические лица, постоянно
проживающие на территории РФ, осуществляющие свою деятельность на основании
гражданско-правового договора, или российские юрлица (коммерческие
организации), которые представляют страховщика в отношениях со страхователем и
действуют от имени страховщика и по его поручению.
Страховыми брокерами признаются физлица, индивидуальные предприниматели
и российские юрлица (коммерческие организации), которые действуют в интересах
страхователя (перестрахователя) или страховщика (перестраховщика) и оказывают
услуги, связанные с заключением договоров страхования (перестрахования).
По сравнению со странами Европы и Америки в России отсутствует
такой важный элемент, как профессиональные требования к квалификации страховых
посредников и стандарты их обучения. В то же время специалисты отмечают, что
потребности страхового рынка диктуют необходимость введения таких требований и
стандартов. Это позволило бы существенно повысить профессиональный уровень
российских посредников и улучшить качество обслуживания клиентов.
Список используемой литературы
1.
Закон РФ от 27.11.1992 N 4015-1 (ред. от 21.07.2005) «Об организации
страхового дела в Российской Федерации»
2.
Приказ Росстрахнадзора от 28.06.1996 N 02-02/18 «О методике
расчета страховых тарифов по видам страхования, относящимся к страхованию
жизни»
3.
Приказ Росстрахнадзора от 09.02.1995 N 02-02/03 «Об утверждении
временного положения о порядке ведения реестра страховых брокеров,
осуществляющих свою деятельность на территории Российской Федерации»
4.
Акерман С.Г., Визерс С., Голубев
С.Н. и др. Добровольное медицинское
страхование. – М.: Российский юридический издательский дом, 2005.
5.
Алекринский А.Л. Правовое регулирование страховой деятельности в
России. – М.: Ассоциация "Гуманитарное знание", 2004.
6.
Бурроу К. Основы страховой статистики. – М.: Анкил, 2006.
7.
Виды страхования. Советы потребителям страховых услуг. –
М.: Финансовая газета, 1996. Вып. 3.
8.
Гришаев С.П. Страхование в нормативных актах Российской Федерации и
зарубежных стран. – М.: ЮКИС, 1993. - 127 с.
9.
Ефимов С.Л. Деловая практика страхового агента и брокера: Учеб.
пос. для подгот. страх, агентов и брокеров. — М.: Страховой полис, ЮНИТИ, 2006.
- 416 с.
10.
Шахов В.В. Страхование. – М.:
Издательское объединение «ЮНИТИ», 1997.
11.
#"1.files/image023.gif">
|
