Оцінка та прогнозування конкурентноспроможності ЗАТ "ПриватБанк" 
Банківська система шляхом надання кредитів організовує й
обслуговує рух капіталу, забезпечує його залучення, акумуляцію та перерозподіл
у ті сфери виробництва та обігу, де виникає дефіцит капіталу.
Форми кредиту
2. Суб’єкти господарської діяльності, а також фізичні особи можуть
використовувати такі форми кредиту: банківський, комерційний, лізинговий, іпотечний,
бланковий, консорціумний, споживчий тощо.
(Пункт 2 із змінами, внесеними згідно з Постановою Національного
банку N 79 (z0207-03) від 05.03.2003)
Види банківського кредиту
Кредити, які надаються банками, поділяються:
3. — за строками користування
а) короткострокові — до 1 року,
б) середньострокові — до 3 років,
в) довгострокові — понад 3 років.
Строк кредиту, а також відсотки за його користування (якщо інше не
передбачено умовами кредитного договору) розраховуються з моменту отримання
(зарахування на рахунок позичальника або сплати платіжних документів з
позичкового рахунку позичальника) до повного погашення кредиту та відсотків за
його користування.
Короткострокові кредити можуть надаватись банками у разі
тимчасових фінансових труднощів, що виникають у зв’язку із витратами
виробництва та обігу, не забезпечених надходженнями коштів у відповідному
періоді.
Середньострокові кредити можуть надаватись на оплату обладнання,
поточні витрати, на фінансування капітальних вкладень. Довгострокові кредити
можуть надаватись для формування основних фондів. Об’єктами кредитування можуть
бути капітальні витрати на реконструкцію, модернізацію та розширення вже діючих
основних фондів, на нове будівництво, на приватизацію та інше.
ПриватБанк надає такі послуги:
Приватна особа
·
Автомобіль в кредит
–
АвтоКредит за 30 минут (авто
производства стран СНГ и отечественного производства)
–
АвтоКредит за 30 минут
(иномарки, а также авто марки Daewoo, Chevrolet)
·
Банківські метали
·
Вживаний автомобіль в кредит
-
АвтоКредит за 30 минут (б/у,
иномарки, а также авто марки Daewoo, Chevrolet)
-
АвтоКредит за 30 минут (б/у,
пр-ва стран СНГ и отеч. пр-ва)
·
Депозити
-
Депозитная акция
"Капитал плюс"
-
Комби
-
Копилка
-
Копилка детям [Додаток ]
-
Максимальный доход
-
Пенсионный накопительный [Додаток
]
-
Приват-вклад
-
Срочный пенсионный
-
Стандарт
-
Стандарт с ежемесячной
выплатой процентов
-
Текущий счет пенсионера
·
Земельна ділянка в кредит
·
Кредит на придбання
нерухомості
-
Кредиты на покупку жилья
(первичный и вторичный рынок) [Додаток ]
-
На покупку квартиры
(вторичный рынок) через Государственное ипотечное учреждение
·
Кредитні пластикові карти [Додаток
]
·
Обмін валюти
·
Оренда індивідуальних сейфів
·
Особисті пластикові карти [Додаток
]
·
Поточні рахунки
·
Розрахунковий-касові
операції
·
Споживче кредитування
-
Быстрые наличные
-
Под обеспечение квартир на
вторичном рынке и домов с приватизированной землей
-
Программа "Товары в
рассрочку"
-
Событийное кредитование и
кредиты под поручительство
Юридична особа
·
Автомобіль в кредит
·
Банківські метали
·
Депозити
·
Довгостроковий кредит
·
Короткостроковий кредит
·
Кредити для приватних
підприємців
·
Кредити для
сільгосппідприємств
·
Кредитні пластикові карти
·
Міжнародні кредитні лінії
·
Обмін валюти
·
Овердрафт
·
Оренда індивідуальних сейфів
·
Поточні рахунки
·
Розрахунковий-касові
операції
3.1 Оцінка та прогнозування конкурентноспроможності ЗАБ «ПриватБанку»
При
аналізі конкурентів необхідно виділити ключових або найбільш небезпечних
конкурентів, вивчити їх маркетингову, операційну і фінансову стратегію, оцінити
стратегічні можливості. Зазвичай конкурентами банку на ринку банківських послуг
є три стратегічні групи:
ü банки, розташовані на тій же території;
ü великі, а також спеціалізовані банки з інших регіонів, що формують
філіальні мережі;
ü різноманітні небанківські фінансові установи.
Всю інформацію
про конкурентів можна розділити на дві групи: формальна і якісна інформація.
Формальна
інформація:
-
організаційно-правова форма,
основні пайовики або засновники;
-
величина статутного
капіталу;
-
наявність валютної ліцензії,
ліцензії на здійснення операцій з дорогоцінними металами, генеральна ліцензія;
-
наявність і розміри
філіальної мережі;
-
перелік основних видів
послуг;
-
інші кількісні дані (банки-кореспонденти,
найбільш крупні клієнти і так далі).
Якісна
інформація
-
репутація конкурентів;
-
престиж, популярність
банків;
-
рівень обслуговування у
конкурентів;
-
прихильність клієнтів;
-
рекламна стратегія;
-
інші якісні характеристики,
наприклад, стратегія розвитку.
Якісна
інформація відображає суб'єктивну думку співробітників банку про діяльність
конкурентів. Вона може бути доповнена відгуками клієнтів, фахівців-експертів.
Без усесторонньої інформації про конкурентів неможливо визначити свої
конкурентні переваги, ефективно просувати послуги на ринок, а головне -
розробити грамотну стратегію розвитку банку.
Дослідження
ринку і власних можливостей банку дозволяє визначити конкурентні переваги банку
- ті матеріальні і нематеріальні активи банку, а також сфери діяльності, які стратегічно
важливі для банку і які дозволяють йому обійти конкурентів. Володіння конкурентними
перевагами дозволяє зайняти міцну позицію на ринку. На практиці конкурентні
переваги банку можуть мати різноманітні форми:
*
імідж банку;
*
висока якість послуг, що
надаються;
*
величина статутного капіталу
і активів;
*
наявність валютної або
генеральної ліцензії;
*
стійка клієнтура;
*
кореспондентська мережа;
*
система розрахунків і спектр
послуг, що надаються;
*
наявність філіальної мережі
і перспективи її розширення;
*
дієва реклама;
*
кваліфікація працівників,
грамотний менеджмент, накопичений досвід роботи і так далі
Основні
напрями досягнення конкурентних переваг - це диференціація здійснюваної діяльності,
розширення спектру банківських послуг, що надаються, і зниження величини
витрат, хоча можуть бути і інші направлення реалізації конкурентних переваг,
наприклад " піонерська стратегія" - ранній вихід на ринок з новою
послугою.
У
сучасній економічній ситуації не всякому банку під силу обслуговувати всі
категорії клієнтів, часто це і мало ефективно. Багато банок усвідомлюють, що
треба виділити свій сегмент ринку, своє коло клієнтів і розвивати послуги, орієнтуючись
на цих клієнтів, тобто реалізовувати стратегію диференціації.
Диференціація
припускає пристосування послуг до потреб певних груп споживачів і клієнтів
банку, створення у клієнта відчуття унікальності послуги, що надається йому. У
результаті однотипні послуги, навіть у разі їх повної ідентичності за якістю і
ціні, не сприймаються споживачами як замінники, а розглядаються як унікальні.
Відбувається формування стійких споживчих переваг, стійких зв'язків "банк -
клієнт", а це утрудняє вихід на ринок нових, невідомих фінансово-кредитних
організацій.
Джерелом
унікальності послуги, що надається, може бути:
*
репутація і визнане ім'я
банку (імідж);
*
якість послуг і зручність
обслуговування (слушний час роботи
*
обслуговування по вихідних
днях, приємна обстановка);
*
орієнтація на запити і
побажання клієнта;
*
консультаційна діяльність;
*
кваліфікація і досвід
працівників;
*
новий вигляд операцій і
послуг;
*
місце розташування банку;
*
доступність послуг для
клієнтів - філіальна мережа.
За
кордоном широко застосовується диференціація якості однотипних послуг, в основі
якої лежать різні чинники: ціни (звичайні і ексклюзивні); цільові сегменти
(масові і індивідуальні послуги); канали збуту (послуги надаються банківськими автоматами,
відділеннями банку, консультаційним центром).
З
погляду клієнтів, критеріями якості банківського обслуговування є: швидкість
обслуговування, терміновість проведення операцій, години роботи банку,
наявність помилок і неточностей в роботі, якість консультування. Клієнт
зіставляє якість послуг банку з їх цінами.
Для банку
критеріями якості є: швидкість внутрішніх робочих процесів, рівень витрат на
виправлення допущених помилок, продуктивність праці, мотивація працівників
банку і інші чинники, які зіставляються з рівнем витрат на виробництво банківських
послуг.
Очевидно,
що в управлінській діяльності необхідно враховувати обидві групи критеріїв
якості.
На
думку американських дослідників найбільш важливим критерієм для визначення
якості банківських послуг клієнтом є кваліфікація обслуговуючого персоналу і
оточення.
Робота
з клієнтами вимагає від банківського фахівця не тільки відмінної економічної
підготовки, але і хороше знання основ психології, ділової етики, уміння вести
переговори. У багатьох випадках клієнтові складно або практично неможливо
оцінити головного вимірника якості послуг - кваліфікацію банкіра. Тому велике
значення навколишнього оточення і наявності додаткових послуг: особиста увага, ввічливість,
обслуговуючого персоналу, спілкування на мові клієнта, уміння слухати.
Для
банків важливий також захист своїх конкурентних переваг - це перш за все
забезпечення режиму контролю вхідної і вихідної інформації і секретності
інформації про внутрішню діяльність.
Для
виявлення і аналізу конкурентних переваг корисно систематизувати інфромацію у
вигляді таблиці, в якій такі чинники як: величина капіталу, менеджмент,
банківські технології, якість інформації, фінансові інновації, кореспондентська
мережа, культура обслуговування, рекламна кампанія, репутація банку, якість
послуги - порівнюються з аналогічними показниками інших банків. Такий аналіз необхідний
для позиціонування - визначення позицій банку на ринку.
Скажімо,
конкурентними перевагами Приватбанку є широка мережа філій і значний комплекс
послуг для населення: прийом комунальних, податкових, страхових платежів і
зборів, виплата пенсій, пособій і заробітної плати. І як наслідок цього,
Приватбанк зберігає сильні позиції в операціях з гривневими і валютними
внесками, як українців так і представників інших країн, будучи при цьому членом
Фонду гарантування заощаджень. Часто найважливішою характеристикою на ринку є
частка ринку.
Будь-яка організація, у тому числі і банк, діє в постійно змінних умовах,
які характеризують середовище маркетингу. Аналіз цього середовища зводиться до
спостереження за змінами макросередовища, яке непідконтрольне банку і
дослідженням ринку, на якому працює банк.
Метою
аналізу ринку є отримання інформації про нові ринкові можливості, а також
потенційні проблеми і погрози, з якими може зіткнутися банк. Дослідження ринку
дозволяє визначити конкурентні переваги банку на даному ринку і розробити маркетингову
стратегію, основану на використанні цих переваг. Отже, інформація про ринок необхідна
працівникам банку для ухвалення ефективних управлінських рішень.
Зазвичай
процес дослідження ринку включає наступні складові:
1.
Загальні характеристики ринку банківських послуг.
2.
Стан конкуренції на ринку банківських послуг.
3.
Основні споживачі.
4.
Тенденції розвитку зовнішнього середовища, непідконтрольні банку.
Загальні
характеристики ринку банківських послуг
При описі
загальної ситуації на ринку банківських послуг необхідно врахувати наступні
чинники:
ü перспективи і тенденції зміни даного ринку;
ü умови роботи іноземних банків на даному банку;
ü співвідношення банківської і небанківської сфери;
Страницы: 1, 2, 3, 4, 5, 6, 7
|
