Оценка надежности и устойчивости КБ "Юниаструм банк" за 2008-2009 гг.
Оценка надежности и устойчивости КБ "Юниаструм банк" за 2008-2009 гг.
МИНИСТЕРСТВО ОБРАЗОВАНИЯ РОССИЙСКОЙ
ФЕДЕРАЦИИ
Курсовая работа
на тему: «Оценка надежности и
устойчивости Юниаструм банка за 2008-2009 гг.»
2010
Содержание
Введение
Раздел 1. Общая характеристика деятельности КБ «ЮНИАСТРУМ
БАНК» (ООО)
1.1 Краткое описание истории создания и развития Банка
1.2 Организационная характеристика Банка
1.3 Характеристика хозяйственной деятельности Банка
1.4 Анализ основных показателей деятельности банка
Раздел 2. Расчет устойчивости и надежности Юниаструм Банка за
период 2008-2009 гг.
2.1 Расчет на основе обязательных нормативов, установленных
ЦБ РФ
2.2 Оценка устойчивости и надежности банка на основе метода
Кромонова С.В
Заключение
Список литературы
Введение
В современном мире каждый день вращаются деньги, идет обмен
товарами, ценностями, информацией. И каждый из нас хоть раз думал, как бы
выгодно разместить свои финансы, чтобы в будущем принесли большую выгоду и
дивиденды? Сейчас уже совсем мало кто хранит деньги дома или возит наличными
купюрами с собой в путешествие. Чаще всего мы пользуемся услугами банков,
которых немало по всему свету. Мировой финансовый кризис, дыхание которого до
сих пор чувствуется (пусть и не так остро!) оставил свой след на банковской.
Так как на этот период было очень много электронных денег, то многие банки
просто разорились. У населения со средним и низким достатком итак не много
средств, которые оно бережно хранит, а тут еще и в банки идти нельзя – вдруг он
обанкротится.. Поэтому встает вопрос насколько надежные и устойчивые в внешним
и внутренним изменениям банки нас окружают. Мы задаемся вопросом – можно ли им
доверить свои финансы?
Цель этой работы – понять насколько устойчивы показатели
Юниаструм Банка, можно ли доверять ему. В ходе работы мы опирались как на
финансовые показатели официальной отчетности банка, так и на интервью-опросы
клиентов банка. Задачи курсовой работы:
·
изучить материал
по методикам расчета показателей надежности банка,
·
составить
характеристику Юниаструм Банка и его хозяйственной деятельности,
·
провести анализ
основных показателей деятельности банка,
·
сделать расчет
надежности и устойчивости банка на основе двух методов (по нормативам ЦБ РФ, по
методике Кромонова С.В.)
Юниаструм Банк является одним из наиболее современных банков,
предлагающих совершенно новый подход к работе и общению с клиентом. Несмотря на
кризисное положение, банк продолжал активно выдавать кредиты населению под
умеренные проценты, предлагал наиболее выгодные условия размещения счета и
электронных операций. Банк занимает определенную нишу и даже в условиях кризиса
проводил социальные кампании и поддержку малого бизнеса. Такая политика банка
не может оставаться незамеченной. Однако порой за кажущимся успехом организации
стоит дальнейший разгром. Именно поэтому стало важным изучить, что же
происходит на самом деле – насколько видимое соответствует реальности. И можно
ли открывать счета именно в этом банке.
В работе была проведена работа с законодательной и
нормативной базой РФ, устав банка, налоговая отчетность банка, а также работа с
методическими и учебными материалами.
Раздел 1. Общая характеристика деятельности КБ «ЮНИАСТРУМ
БАНК» (ООО)
1.1 Краткое описание истории создания и развития Банка
Коммерческий банк «Юниаструм Банк» (Общество с ограниченной
ответственностью) был создан в 1994 году. Дата регистрации в ЦБ РФ - 31 марта
1994 года, генеральная лицензия ЦБ РФ № 2771 от 5 мая 2005г (см. Приложение 3).
Банк действует на основании Генеральной лицензии № 2771 и в
соответствии с законодательством Российской Федерации[1]
и нормативных актов Центрального банка Российской Федерации.
По организационно-правовой форме Банк является обществом с
ограниченной ответственностью, основанном на объединении вкладов участников,
для осуществления банковской деятельности в порядке, установленном
законодательством Российской Федерации, в целях удовлетворения общественных
потребностей в банковских и связанных с ними услугах, а также в целях получения
прибыли.
Основной целью создания Банка является привлечение свободных
денежных средств юридических и физических лиц и их приоритетное использование
для содействия развитию малого и среднего бизнеса, финансовая поддержка
инновационной, производственной, внешнеэкономической деятельности, решение
социально-экономических программ и практическая отработка современного
финансово-кредитного механизма. В своей работе Банк руководствуется действующим
законодательством Российской Федерации, настоящим Уставом и решениями органов
управления Банка.
В офисах банка по всей России работает свыше 4 тыс. высококвалифицированных
специалистов, а количество постоянных клиентов исчисляется сотнями тысяч. Среди
наиболее востребованных услуг банка – услуги, направленные на удовлетворение
потребностей частных лиц, представителей малого и среднего бизнеса.
Основной стратегической целью Банка является прирост
стоимости бизнеса в долгосрочной перспективе. Среди текущих задач можно
выделить следующие:
• развитие современного, клиентоориентированного,
универсального, конкурентоспособного банка, нацеленного на обслуживание
розничных клиентов, малого и среднего бизнеса;
• переход к корпоративной модели управления, соответствующей
передовой зарубежной практике, способствующей улучшению качества управления рисками
в современных условиях ведения банковского бизнеса;
• дальнейшее развитие и повышение эффективности региональной
сети;
• постоянное качественное улучшение обслуживания клиентов
посредством инвестиций в информационные банковские технологии и персонал Банка.
Начиная с 2001 года «Юниаструм Банк» начал активно развивать
филиальную сеть. В настоящее время по количеству точек продаж Банк входит в
десятку крупнейших банков страны и занимает 1-е место среди частных банков по
количеству дополнительных офисов в Московском регионе. На 01 октября 2008 года
зарегистрировано 42 филиала и более 220 пунктов обслуживания в 45 регионах
России.
В июле 2001 года открыт первый филиал ООО «Юниаструм Банк» в
Иванове, а в 2002 году – в Ростове-на-Дону. С 2003 года начинается активное
развитие региональной сети, филиалы ООО «Юниаструм Банк» открываются в
Калининграде, Ярославле, Самаре, Саратове, Красноярске, Тюмени, Перми,
Челябинске, Ставрополе, Уфе, Екатеринбурге, Краснодаре, Волгограде и
Новосибирске.
Филиалы Банка не являются юридическими лицами и действуют от
имени Банка, объем выполняемых ими функций устанавливается Банком.
Руководство филиалов и представительств осуществляется
лицами, назначенными Банком. Руководители этих учреждений действуют по
доверенности, выданной Банком. Управляющим ФКБ «ЮНИАСТРУМ БАНК» (ООО) в г.
Чебоксары назначен Борисов Алексей Олегович. Банк отвечает по долгам филиалов и
представительств всем своим имуществом.
Филиал коммерческого банка «Юниаструм банк» (ООО) в городе
Чебоксары был зарегистрирован 27 апреля 2006 года. Головной офис расположен по
адресу: г. Чебоксары, ул. Энгельса, 3/1, дополнительный офис – по адресу: г.
Чебоксары, ул. Гагарина, 10. Порядковый номер филиала: 2771/27, территориальное
учреждение Банка России Национального Банка Чувашской Республики ЦБР, г.
Чебоксары, ул. К. Маркса, 25. Директор банка – Борисов Алексей Олегович, срок
действия доверенности руководителя до 01.12.2010
Деятельность Банка ведется в трех основных областях:
розничный бизнес, корпоративный бизнес, инвестиционная деятельность и
финансовые рынки.
1.2 Организационная характеристика Банка
А)
Внутренние документы Банка
Специфические структуры, процессы и практика корпоративного
управления Банка регулируются Уставом и внутренними документами Банка, включая:
·
Учредительный
договор;
·
Положение об
Общем собрании Участников;
·
Положение о
Совете директоров;
·
Положение о
Комитете по аудиту Совета директоров;
·
Положение о
Правлении;
·
Положение о
Корпоративном секретаре
·
Положение об
организации системы внутреннего контроля;
·
Положение о
службе внутреннего контроля;
·
Политика
управления банковскими рисками;
·
Положение об
Информационной политике.
Вышеперечисленные внутренние документы Банка разрабатываются
в соответствии с действующим законодательством, а также с учетом основных
положений Кодекса ФКЦБ и признанных в международной практике принципов
корпоративного управления.
Б)
Общая структура корпоративного управления Банка
Система органов Банка включает в себя:
1.
Общее собрание
Участников (ОСА) - высший орган управления Банком, обеспечивающий участие
Участников в управлении;
-
Совет директоров
- орган управления, отвечающий за разработку стратегии Банка, руководство и
контроль над деятельностью Правления. Совет директоров Банка может также
создавать комитеты по аудиту, стратегическому планированию и финансам,
корпоративному управлению, кадрам и вознаграждениям;
-
Президент -
постоянный представитель Совета директоров в Банке, осуществляющий контроль над
функционированием системы управления рисками и системы внутреннего контроля,
распределением полномочий при совершении банковских операций, за управлением
информационными потоками и обеспечением информационной безопасности;
2.
Председателя
Правления и Правление (исполнительные органы) – органы управления,
руководящие текущей деятельностью Банка и реализующие стратегию,
сформулированную Советом директоров;
3.
Корпоративного
секретаря – лицо, обеспечивающее соблюдение органами Банка требований
законодательства и внутренних документов Банка, а также способствующее
эффективному обмену информацией между органами Банка и выполняющее функции
советника для членов Совета директоров и высшего руководства;
4.
Службу внутреннего
контроля – подразделение Банка, в задачи которого входит разработка и
проверка эффективности процедуры внутреннего контроля над хозяйственной
деятельностью Банка. Служба подотчетна Совету директоров и Комитету по аудиту
Совета директоров, при этом административно Председателю Правления.
1.3 Характеристика хозяйственной деятельности Банка
КБ «ЮНИАСТРУМ БАНК» (ООО) предоставляет следующие виды услуг:
—
РКО
(расчетно-кассовое обслуживание)
—
Кредитование
юридических лиц
—
Депозитные вклады
(физические лица)
—
Валютно-обменные
операции
—
Кредитование
физических лиц
—
Переводы без
открытия счета
—
Валютные операции
юридических лиц
—
Операции с чеками
American Express
—
Автокредитование
—
Депозитные вклады
(юридические лица)
—
Ипотечное
кредитование
—
Чеки на инкассо
—
Пластиковые карты
VISA, EC/MC
—
Денежные переводы
по системам «ЮНИСТРИМ», «Western Union»
—
ОФБУ (Фонды
Банковского Управления «Премьер»)
—
Лизинг
—
Международные
расчеты
Деятельность Банка ведется в трех основных областях:
розничный бизнес, корпоративный бизнес, инвестиционная деятельность и
финансовые рынки.
1. Розничный бизнес. Банк предоставляет частным клиентам весь
комплекс банковских услуг на уровне самых современных стандартов. Постоянно
увеличиваются объемы бизнеса с физическими лицами, что говорит о росте доверия
к банку частных клиентов и их высокой оценке качества услуг.
Среди продуктов Банка для частных лиц – различные виды
кредитования, рассчетно-кассовое обслуживание, открытие и обслуживание частных
вкладов, выпуск пластиковых карт, дебетовых и карт с овердрафтом, широчайший
спектр операций с наличными средствами, система мгновенных переводов денежных
средств «Юнистрим». Объем ипотечного портфеля «Юниаструм Банка» за 2007 год
вырос почти в 2 раза с 4,8 до 8 млрд. руб., а количество выданных в 2007 году
кредитов составило 4112. НА 01.07.08 объем портфеля ипотечных кредитов
«Юниаструм Банка» составил 5,5 млрд рублей.
Значительный рост объема выданных автокредитов начался в 2005
году. Объем кредитного портфеля по этому направлению вырос в 3,8 раза и
составил на 01.01.06 около 2 млрд. руб. За последующие 2 года прирост составил
свыше 200% и на 01.01.08 портфель составил 4,4 млрд. руб.
В 2006 году «Юниаструм Банк» стал принципиальным членом
международной платежной системы VISA, а также стал аффинированным членом
международной платежной системы MasterCard. На 01.01.08 «Юниаструм Банк»
выпустил 525 тыс. карт, из них 138 тыс. карт – в рамках зарплатных проектов;
заключено более 1900 договоров с организациями на организацию зарплатных проектов;
установлено 660 банкоматов; установлено 1120 терминалов в торгово-сервисных
предприятиях. Объем срочных депозитов физ. лиц за 2007 год объем вкладов
увеличился в 1,73 раза - с 14,4 млрд руб до 24,8 млрд руб. Объем переводов по
системе «Юнистрим» в 1 полугодии 2008 года через отделения Банка составил 35
млрд. руб., а комиссионный доход «Юниаструм Банка» за этот же период составил
51,5 млн. руб.
2. Корпоративный бизнес. Одно из приоритетных для Банка направлений
деятельности – работа с корпоративными клиентами. Сегодня этот бизнес является
сложной системой, включающей более сотни банковских продуктов и множество
финансовых услуг. Для корпоративных клиентов Банк предлагает рассчетно-кассовое
обслуживание, кредитование и инвестиционную поддержку бизнеса, проектное
финансирование с привлечение средств иностранных финансовых институтов,
операции с банковскими картами, зарплатное обслуживание предприятий. Только с
начала 2006 года корпоративная клиентская база увеличилась в 2 раза и
составляет 24 тысячи клиентов-юридических лиц (около 27 тысяч расчетных
счетов). Объем кредитного портфеля за 2 года вырос почти в 5 раз и на 01.07.08
составил свыше 28 млрд руб. Остатки по счетам срочного привлечения в на
01.01.08 составили свыше 2 млрд руб. Остатки по расчетным счетам корпоративных
клиентов сейчас составляют свыше 8 млрд руб.
Начиная с 2007 года Банк начал активно предоставлять клиентам
услуги по проектному и торговому финансированию с привлечением кредитных
ресурсов зарубежных финансовых институтов. Объем реализованных кредитных сделок
с иностранными контрагентами под гарантии зарубежных агентств страхования
экспортных кредитов (ЭКА) превысил 17,5 млн долл. США. Объем сделок
реализованных в рамках установленных лимитов для проведения операций торгового
финансирования составил 16,7 млн долл. США.
3. Малый и
средний бизнес. В этом
сегменте Банк предоставляет широкий набор кредитных и депозитных продуктов по
конкурентным ценам индивидуальным предпринимателям и компаниям через московскую
и региональную филиальную сеть. Активному развитию этого продукта способствует
сотрудничество «Юниаструм Банка» с Фондом содействия развитию малого
предпринимательства в Москве, Санкт-Петербурге и других регионах России. В
октябре 2007 года «Юниаструм Банк» подписал с Программу взаимодействия с
Правительством Москвы, где на кредитование участников программы
предусматривается выделение средств в размере до 1 млрд руб.
Весомые
финансовые возможности ООО «Юниаструм Банк» подтверждаются международными и
российскими кредитными рейтингами. «Юниаструм Банк» имеет международный рейтинг
Moody’s Investors Service (В2, NР/Е+)
и национальный рейтинг Moody’s Interfax Rating Agency (Baal.ru).
27 июня 2008
г. рейтинговое агентство Moody’s Investors Service поместило рейтинг «Юниаструм Банка» по долгосрочным
депозитам в национальной и иностранной валюте -- В2 - на пересмотр с
возможностью повышения. Рейтинг финансовой устойчивости «Юниаструм Банка» (РФУ)
- Е+ был подтвержден с прогнозом «стабильный». Неизменным остался и рейтинг по
краткосрочным депозитам в иностранной и национальной валюте - КР. Одновременно,
рейтинговое агентство Moody’s Interfax поместило на пересмотр с
возможностью повышения рейтинг «Юниаструм Банка» по национальной шкале - Ваа1.ru. В Moody’s
отмечают, что пересмотр рейтинга вызван информацией о том, что Банк Кипра
-крупнейший кипрский финансовый институт заключил соглашение о приобретении 80%
доли в капитале «Юниаструм Банка» за 576 млн долл. США (371 млн евро).
Ожидается, что данная сделка будет завершена в четвертом квартале 2008 года,
Одобрение от Центрального банка России и Национального банка Кипра получено в
начале октября 2008 года. После завершения сделки капитал «Юниаструм Банка»
будет увеличен на 50 млн долл. США.
Страницы: 1, 2
|