Краткосрочная финансовая политика российских банков
- хорошей информированностью сотрудников
о планах развития банка
- достаточно четким распределением
служебных функций и делегированием полномочий и ответственности
- активным использованием премирования
как основного рычага мотивации персонала.
В то же время, следует отметить
определенные недостатки в организации финансовой политики:
- недостаточная мобильность в проведении политики
диверсификации ресурсной базы (банк не уделял достаточно внимания привлечению
вкладов населения, значительную долю в ресурсах составляли кредиты зарубежных
банков, облигационные займы, а изменение ситуации на мировых финансовых рынках
заставили банк изменить политику привлечений в пользу более активного
привлечения вкладов и клиентских остатков).
- недостаточная работа по диверсификации
активов (но это характерно для большинства российских банков, которые имели значительные
разрывы в сроках привлеченных пассивов и размещенных активов).
В банке в целом сложилась система
краткосрочной финансовой политики. Она охватывает изучение итогов предыдущих
периодов, собственно планирование с учетом достигнутого, обеспечение
выполняемых планов необходимой организационной структурой и контролем за
выполнением принимаемых планов и процедур. Есть процедуры оценки качества
проводимой политики.
Ежегодно принимаются контрольные планы
развития, как Банка, так и его филиалов. Они имеют форму плановых заданий по
работающим активам и пассивам, годовых заданий по доходам и расходам, а также
плановых заданий по использованию «инструментов» (кредиты, ценные бумаги,
валютные операции и т.д.).
Кроме того, ежегодно принимается план по управленческим
расходам. Система бюджетирования выстроена в банке достаточно четко. Все
филиалы работают как «центры прибыли», что является, с нашей точки зрения,
наиболее правильной ориентацией их на конечный результат. Контрольные цифры
развития находятся в зоне постоянного внимания руководства Банка, существует
практика ежеквартальной отчетности по их выполнению. Квартальные планы развития
обязаны иметь все филиалы Банка.
В тоже время, банк достаточно поздно
начал развиваться как многофилиальный (с лета 2006 г.). В этот период многие
средние банки России (а тем более крупные) уже создали довольно большие по
количеству точек продаж сети, что позволило им вести более диверсифицированную
ресурсную и активную политику.
Банк создал качественные программы
кредитования малого и среднего бизнеса, ипотечного кредитования, других форм
потребительского кредитования. В то же время, банк относительно медленно
перестраивал свою политику по повышению привлекательности своих вкладов в
условиях оттока вкладов в национальной банковской сети, что серьезно затронуло
все банки (новые условия вкладов были разработаны лишь к февралю 2009 г)., а
новые условия привлечения ресурсов от юридических лиц – только в марте 2009 г.
Банк вынужден был в ноябре 2008 г.
прекратить ипотечное кредитование (в связи с отсутствием нового притока
относительно долгосрочных ресурсов), но положительным моментом явилось то, что
банк сразу активизировал кредитование малого бизнеса (правда, усилились
требования к обеспечению и финансовому состоянию заемщиков). Фактически, в
течение 2008 г. произошла серьезная корректировка всех краткосрочных планов
развития банка, но эти изменения носили достаточно адекватный уровень.
В целом можно отметить, что вопросы
краткосрочной финансовой политики в банке разработаны достаточно хорошо
(наличие значительного числа внутренних нормативных, регулирующих документов,
хорошо разработанная система персональной ответственности и мотивирования
персонала).
Список
используемой литературы
1)
Роуз
Питер. Банковский менеджмент: Пер. с англ. – М.: Дело, 2001 – 411 с.; Рид Э.,
Коттер Р., Смит Р. Коммерческие банки.- М.: Прогресс, 1990- 321 с.; Грюнинг
Х.ван, Брайович Братанович С. Анализ банковских рисков. Система оценки
корпоративного управления и управления финансовым риском.- М.: Изд-во «Весь
мир», 2004 – 304 с.
2)
Купчинский
В.А., Улинич А.С. Система управления ресурсами банков. _ М.: Экзамен, 2000- 224
с.; Максютов А.А. Банковский менеджмент.- М.: Альфа-Пресс, 2007- 444 с.; Жуков
Е.Ф. Банковский менеджмент.-М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2008 – 255 с.; Гиляровская Л.Т.,
Паневина С.Н. Комплексный анализ финансово-экономических результатов
деятельности банка и его филиалов.- СПб.: Питер, 2003- 240 с.; Ковалев П.П.
Банковский риск-менеджмент.- М.: ИНФРА-М, 2008- 451 с.; Батракова Л.Г. Анализ
процентной политики коммерческого банка.- М.- Логос, 2002- 152с.
3)
Никонова
И.А., Шамгунов Р.Н. Стратегия и стоимость коммерческого банка. – М.: «Альпина
Бизнес Букс», 2007 – 304 с.
4)
Усоскин
В.М. Современный коммерческий банк: операции и управление. – М.: ИНФРА-М, 2000-
276 с.
5)
Балашова
Н.Е. Построение системы риск-менеджмента в финансовой компании.// Менеджмент в
России и за рубежом.- 2002- №4- с.104- 111.; Чичуленков Д.А. Особенности
управления портфелем банковских активов.// Финансы и кредит- 2009- №12-
с.41-52. Журналы «Эксперт», «Профиль», «Банковское обозрение» за 2007-2009 гг.
6)
Никонова
И.А., Шамгунов Р.Н. Стратегия и стоимость коммерческого банка.-М.: «Альпина
Бизнес Букс», 2007- с.5
7)
Никонова
И.А., Шамгунов Р.Н. Стратегия и стоимость коммерческого банка.- М.: Альпина
Бизнес Букс, 2007- с.177.
8)
По
материалам ЦБ РФ.
9)
По
расчетам, проведенным специалистами еще в 2006 г., выход даже на текущую
окупаемость по филиалам российских банков составлял тогда не менее 3-х лет.
Причем в дальнейшем ситуация только усложнилась, а данные сроки стали удлиняться
(Эксперт- 2005 - №42- с.56.).
Приложение
Бизнес-единицы по региональному принципу
Бизнес-единицы по клиентскому признаку
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
Бизнес-процессы
по отдельным
клиентам
|
|
|
|
|
|
Оргструктура «БТА Банк» (ООО).
Стратегия роста доходов Укрепить
стабильность за счет расширения источников дохода от имеющейся клиентской базы.
Клиентская составляющая
Организация перекрестных продаж
|
|
Разработка новых продуктов
|
|
Изучение
сегментов
потреби-тельского
рынка
|
|
Обеспечение операти-вности ответов на запросы
|
|
Переход
на более эффектив-ные
способы обслужи-
вания
|
|
Бизнес-процессы
Обучение и развитие
Плановые задания по
работающим активам и пасивам филиала в г.Воронеж
|
|
млн.единиц валюты
|
1 год работы
|
2 год работы
|
|
АКТИВ
|
План на конец 1кв.
|
План на конец 2кв.
|
План на конец 3кв.
|
План на конец 4кв.
|
План на конец 1кв.
|
План на конец 2кв.
|
План на конец 3кв.
|
План на конец 4кв.
|
|
|
Кредиты,руб.
|
0.0
|
15.0
|
30.0
|
50.0
|
75.0
|
100.0
|
125.0
|
150.0
|
|
Кредиты,долл.
|
0.00
|
0.010
|
0.030
|
0.05
|
0.15
|
0.25
|
0.35
|
0.45
|
|
Векселя,руб.
|
0.0
|
1.0
|
4.0
|
7.5
|
14.0
|
18.0
|
25.0
|
32.0
|
|
Касса,руб.
|
0.0
|
0.2
|
0.3
|
0.6
|
1.0
|
1.0
|
1.5
|
2.0
|
|
Касса,долл.
|
0.00
|
0.04
|
0.06
|
0.08
|
0.10
|
0.12
|
0.13
|
0.15
|
|
Корсчет в РКЦ,руб.
|
0.00
|
0.46
|
1.33
|
1.68
|
2.16
|
2.9
|
4.2
|
5.9
|
|
НОСТРО,долл.
|
0.00
|
0.01
|
0.02
|
0.04
|
0.05
|
0.07
|
0.09
|
0.10
|
|
ФОР в ЦБ РФ,руб.
|
0.00
|
0.44
|
1.67
|
2.8
|
4.54
|
6.4
|
8.7
|
10.6
|
|
Имущество,руб.
|
1.5
|
1.5
|
1.7
|
1.8
|
2.0
|
2.0
|
2.0
|
2.0
|
|
Убыток
(наращ.итогом),руб
|
0.2
|
1.4
|
2.5
|
3.6
|
4.3
|
4.3
|
4.3
|
4.3
|
|
ПЛАНОВЫЕ АКТИВЫ,руб.
|
1.7
|
19.9
|
41.6
|
67.9
|
103.0
|
134.6
|
170.7
|
206.8
|
|
ПЛАНОВЫЕ АКТИВЫ,долл.
|
0.0
|
0.1
|
0.1
|
0.2
|
0.3
|
0.4
|
0.6
|
0.7
|
|
ИТОГО ПЛАНОВЫЕ
АКТИВЫ,руб
|
1.7
|
21.9
|
45.2
|
73.7
|
113.2
|
149.8
|
190.6
|
231.6
|
|
ПАССИВ
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
Вклады физ.лиц (+до
востребования),руб.
|
0.0
|
0.5
|
1.0
|
2.0
|
5.0
|
8.0
|
11.0
|
15.0
|
|
Вклады физ.лиц (+до
востребования),долл.
|
0.00
|
0.05
|
0.07
|
0.10
|
0.20
|
0.30
|
0.40
|
0.50
|
|
Векселя и депозиты
юр.лиц,руб
|
0.0
|
2.0
|
8.0
|
14.0
|
20.0
|
25.0
|
35.0
|
40.0
|
|
Векселя и депозиты
юр.лиц,долл
|
0.00
|
0.00
|
0.00
|
0.00
|
0.00
|
0.00
|
0.00
|
0.00
|
|
Ресурсы ЦО,руб.
|
0.0
|
12.5
|
21.0
|
34.0
|
50.0
|
67.0
|
79.0
|
95.0
|
|
Векселя до
востребования,руб.
|
0.0
|
0.1
|
0.3
|
0.5
|
|
3.0
|
4.0
|
5.0
|
|
Пластиковые карты,руб.
|
0.0
|
0.0
|
0.0
|
0.1
|
0.2
|
0.3
|
0.4
|
0.5
|
|
Расчетные и текущие
счета клиентов,руб.
|
0.0
|
2.0
|
7.0
|
12.0
|
20.0
|
25.0
|
35.0
|
45.0
|
|
Расчетные и текущие
счета клиентов,долл.
|
0.00
|
0.01
|
0.04
|
0.07
|
0.10
|
0.14
|
0.17
|
0.20
|
|
Чистая
прибыль(наращ.итогом),руб.
|
0.00
|
0.00
|
0.00
|
0.00
|
0.00
|
0.00
|
0.41
|
1.47
|
|
Задолженность
(наращ.итогом),руб
|
1.71
|
2.84
|
4.26
|
5.35
|
6.27
|
6.28
|
5.87
|
4.82
|
|
ПЛАНОВЫЕ ПАССИВЫ,руб.
|
1.7
|
19.9
|
41.6
|
67.9
|
103.0
|
134.6
|
170.7
|
206.8
|
|
ПЛАНОВЫЕ ПАССИВЫ,долл.
|
0.00
|
0.06
|
0.11
|
0.2
|
0.3
|
0.4
|
0.6
|
0.7
|
|
ИТОГО ПЛАНОВЫЕ
ПАССИВЫ,руб.
|
1.7
|
21.9
|
45.2
|
73.7
|
113.2
|
149.8
|
190.6
|
231.6
|
|
Контроль
|
0.0
|
0.0
|
0.0
|
0.0
|
0.0
|
0.0
|
0.0
|
0.0
|
|
[1] Роуз Питер. Банковский
менеджмент: Пер. с англ. – М.: Дело, 2001 – 411 с.; Рид Э., Коттер Р., Смит Р.
Коммерческие банки.- М.: Прогресс, 1990- 321 с. ; Грюнинг Х.ван, Брайович
Братанович С. Анализ банковских рисков. Система оценки корпоративного
управления и управления финансовым риском.- М.: Изд-во «Весь мир», 2004 – 304
с.
[2] Купчинский В.А., Улинич
А.С. Система управления ресурсами банков. _ М.: Экзамен, 2000- 224 с.; Максютов
А.А. Банковский менеджмент.- М.: Альфа-Пресс, 2007- 444 с.; Жуков Е.Ф.
Банковский менеджмент.-М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2008 – 255 с.; Гиляровская Л.Т.,
Паневина С.Н. Комплексный анализ финансово-экономических результатов
деятельности банка и его филиалов.- СПб.: Питер, 2003- 240 с.; Ковалев П.П.
Банковский риск-менеджмент.- М.: ИНФРА-М Анализ процентной политики
коммерческого банка.-, 2008- 451 с.; Батракова Л.Г. М.- Логос, 2002- 152 с.
[3] Никонова И.А., Шамгунов
Р.Н. Стратегия и стоимость коммерческого банка. – М.: «Альпина Бизнес Букс»,
2007 – 304 с.
[4] Усоскин В.М. Современный
коммерческий банк: операции и управление. – М.: ИНФРА-М, 2000- 276 с.
[5] Балашова Н.Е. Построение
системы риск-менеджмента в финансовой компании.// Менеджмент в России и за
рубежом.- 2002- №4- с.104- 111.; Чичуленков Д.А. Особенности управления
портфелем банковских активов .// Финансы и кредит- 2009- №12- с.41-52. Журналы
«Эксперт», «Профиль», «Банковское обозрение» за 2007-2009 гг.
[6] Никонова И.А., Шамгунов
Р.Н. Стратегия и стоимость коммерческого банка.-М.: «Альпина Бизнес Букс»,
2007- с.5
[7] Никонова И.А., Шамгунов
Р.Н. Стратегия и стоимость коммерческого банка.- М.: Альпина
Бизнес Букс, 2007- с.177.
[8] По материалам ЦБ РФ.
[9] По расчетам, проведенным
специалистами еще в 2006 г., выход даже на текущую окупаемость по филиалам
российских банков составлял тогда не менее 3-х лет. Причем в дальнейшем
ситуация только усложнилась, а данные сроки стали удлиняться (Эксперт- 2005 -
№42- с.56.).
Страницы: 1, 2, 3, 4, 5, 6, 7, 8, 9, 10
|
|