Анализ ипотечного кредитования в ОАО "БИНБАНК" 
В среднем процесс
андеррайтинга может занимать от 1 до 2 недель в зависимости от готовности
Заемщика предоставить полный пакет документов, необходимых кредитному инспектору
для оценки платежеспособности и кредитоспособности Заемщика.
Себестоимость
андеррайтинга в пересчете на один кредит не должна превышать 30–32%
себестоимости выдачи одного ипотечного кредита при обработке 350–380 кредитных
дел в месяц.
А. Процедурная модель
бизнес-процесса (до решения Кредитного Комитета о предоставлении кредита)
|
|
Цель:
|
|
определение квалификации
клиента-заявителя по программе ипотечного финансирования ББ
|
|
|
|
|
Функции:
|
|
сбор и обработка
информации, подтверждающей доходы клиента-заявителя
|
|
|
проведение андеррайтинга
проекта
|
|
|
|
|
Результат:
|
|
кредитная заявка для
подачи на КК
|
|
|
|
|
Механизм реализации:
|
|
Действие
|
|
Документальное обеспечение
|
|
Получатель/ исполнитель документа
|
|
|
Встреча с клиентом-заявителем
|
|
Список документов на участие в программе
ипотечного финансирования ББ
|
|
Клиент-заявитель
|
|
|
Встреча с
клиентом-заявителем
|
|
Прием и анализ документов
клиента-заявителя на участие в программе ипотечного финансирования ББ
|
|
|
|
|
|
|
анкета заемщика
|
|
ОА
|
|
|
|
|
заполнение кредитной
заявки
|
|
ОА
|
|
|
|
|
Приходно-кассовый ордер на
оплату услуг по рассмотрению кредитной заявки
|
|
Касса ББ
|
|
|
Выбор кредитного
|
|
Тарифы услуг по
финансированию объекта на первичном рынке жилья
|
|
Клиент-заявитель
|
|
|
продукта клиентом-заявителем
|
|
Тарифы услуг по
финансированию объекта на вторичном рынке жилья
|
|
Клиент-заявитель
|
|
|
|
|
Тип продукта по
финансированию объекта
|
|
ОА
|
|
|
формирование пакета
документов
|
|
Опция для работы с
продавцом объекта, с которым у ББ имеется опыт работы
|
|
Клиент-заявитель
|
|
|
продавца и объекта
|
|
Опция для работы с
альтернативным продавцом объекта
|
|
Клиент-заявитель
|
|
|
|
|
Пакет документов по
продавцу и объекту
|
|
Юрист ОРБ
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
Действие
|
|
Документальное обеспечение
|
|
Получатель/ исполнитель
документа
|
|
|
Процесс
|
|
Материалы для кредитной
заявки
|
|
|
|
|
андеррайтинга
|
|
отчет о результатах
скорринга
|
|
ОА
|
|
|
|
|
отчет о результатах
андеррайтинга
|
|
ОА
|
|
|
|
|
аналитическая записка о
платежеспособности и кредитоспособности, анализе субъективных факторов
личности клиента-заявителя.
|
|
ОА
|
|
|
Проверка материалов для
|
|
Возврат материалов кредитной
заявки на доработку
|
|
ОА
|
|
|
кредитной заявки
|
|
Кредитная заявка (КЗ)
|
|
КК (секретариат)
|
Б. Процедурная модель
бизнес-процесса (после решения КК о предоставлении кредита)
|
|
Цель:
|
|
Управление процессом
формирования кредитного дела заемщика (КДЗ)
|
|
|
|
|
Функции:
|
|
Проведение андеррайтинга
проекта
|
|
|
|
|
Результат:
|
|
КДЗ
|
|
|
|
|
Механизм реализации:
|
|
Действие
|
|
Документальное обеспечение
|
|
Получатель/ исполнитель документа
|
|
|
Получение выписки из протокола КК
|
|
Кредитное дело заемщика (КДЗ)
|
|
ОА,
Кредитный департамент
(КД),
ОЗС
|
|
|
Встреча с клиентом
|
|
Уведомление клиента
заемщика
|
|
ОА,
Клиент-заемщик
|
|
|
Страхование ипотечных ссуд
|
|
Пакет документов клиента
для страхования ипотечных ссуд (заявка на страховой полис) и копии личных
документов клиента-заемщика
|
|
Страховая компания (СК)
|
2.3 Промежуточная
стадия бизнес-процесса: «Кредитный комитет»
«Кредитный комитет» –
процесс, включающий в себя комплекс действий и процедур по принятию решения о
целесообразности предоставления ипотечного кредита на основании параметров
платежеспособности и кредитоспособности Заемщика.
Данный процесс включает
в себя и подпроцесс оценки рисков, ассоциированных с предоставлением ипотечного
кредита, осуществляемый независимым структурным подразделением Банка, и
занимает, совместно, до 5 рабочих дней.
Себестоимость процесса
в пересчете на один кредит не должна превышать 15% себестоимости выдачи одного
ипотечного кредита при обработке 220–250 кредитных дел в месяц.
Процедурная модель
бизнес-процесса
|
|
Цель:
|
|
Выработка решений по
осуществлению банковских операций, связанных с предоставлением ипотечных
кредитов физическим лицам
|
|
|
|
|
Функции:
|
|
Рассмотрение кредитных
заявок физических лиц на получение ипотечного кредита
|
|
|
|
|
Результат:
|
|
Принятие (не принятие)
решений о выдаче ипотечных кредитов физическим лицам
|
|
|
|
|
Механизм реализации:
|
|
Действие
|
|
Документальное обеспечение
|
|
Получатель/исполнитель документа
|
|
|
Получение документов для рассмотрения на КК
|
|
КЗ:
отчет о результатах
скорринга
отчет о результатах
андеррайтинга
аналитическая записка о
платежеспособности и кредитоспособности, анализе субъективных факторов
личности клиента-заявителя
|
|
ОА
|
|
|
|
|
Повестка дня КК
|
|
Отдел по управлению
рисками (ОУР)
|
|
|
Проверка КЗ и оценка рисков
|
|
Заключение ОУР о соответствии КЗ стандартам
андеррайтинга и риск-менеджмента ДК
|
|
|
|
|
|
|
положительное заключение
|
|
КК (секретариат)
|
|
|
|
|
отрицательное заключение
|
|
КК (секретариат)
|
|
|
Рассмотрение КЗ:
|
|
|
|
|
|
|
коллегиальное >=50 тыс. дол. США
|
|
КЗ
|
|
КК
|
|
|
Индивидуальное <50 тыс. дол. США
|
|
КЗ
|
|
КК
|
|
|
Повторное
|
|
Повестка дня КК
|
|
ОУР
|
|
|
рассмотрение КЗ (см. п. «отрицательное
заключение»)
|
|
Заключение ОУР о соответствии КЗ стандартам
андеррайтинга и риск-менеджмента ДК
|
|
КК (секретариат)
|
|
|
Принятие решения
|
|
Протокол решения КК
|
|
Текущий архив КК (АКК)
ОА
Юридический департамент
(ЮД)
|
2.4 Промежуточная
стадия бизнес-процесса: «Оценка рисков заемщика»
Процедурная модель
бизнес-процесса
|
|
Цель:
|
|
Минимизация потенциальных
потерь при наступлении кредитного риска заемщика
|
|
|
|
|
Функции:
|
|
Подготовка отчетов и
рекомендаций о структуре кредитного портфеля
|
|
|
|
|
Результат:
|
|
Отчет-заключение о КЗ
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
Механизм реализации:
|
|
Действие
|
|
Документальное обеспечение
|
|
Получатель/исполнитель документа
|
|
|
Проверка кредитной заявки
|
|
|
|
КК
|
|
|
|
|
|
|
ЮД
|
|
|
|
|
|
|
ОА
|
|
|
Страхование ипотечных ссуд
|
|
Отчет страховой компании о страховании
ипотечных ссуд
|
|
ОУР
|
|
|
Подготовка отчетов и рекомендаций
|
|
Отчет о состоянии структуры кредитного
портфеля ББ (концентрация рисков ББ)
|
|
Правление ДК (ПДК)
|
|
|
о структуре кредитного портфеля
|
|
Рекомендации о принятии решений по
формированию структуры кредитного портфеля ББ (концентрация рисков ББ)
|
|
ПДК
|
Страницы: 1, 2, 3, 4, 5, 6
|
