Аналіз банку Укрсоцбанк

* для вкладів в дол. США - 200 тис. дол .США; для вкладів в євро - 200 тис. євро

** для внесків в дол. США - 200 тис. дол. США; для внесків в євро - 200 тис. євро.

Крім традиційних депозитів запропоновано прогресивний і гнучкий депозит OnLine. Клієнту надано можливість самостійно управляти своїми короткостроковими активами - розміщувати або знімати кошти на вигідних для нього умовах простим поданням платіжного доручення.

Депозитні та ощадні сертифікати

Банк здійснює реалізацію власних ощадних (депозитних) сертифікатів. Процентні ставки за сертифікатами на весь термін обігу [16, 18].

Максимальні процентні ставки за ощадними сертифікатами

Мінімальні номінали ощадних сертифікатів

Організація безготівкових розрахунків та касова робота банку

Відкриття рахунків

Поточні рахунки – це рахунки, що відкриваються банком клієнту на договірній основі для зберігання грошей і здійснення розрахунково-касових операцій. АКБ «Укрсоцбанк» відкриває своїм клієнтам поточні рахунки у національній, іноземній валютах, у банківських металах та поточні мультивалютні рахунки.

В рамках обслуговування поточного рахунку банком проводяться такі основні операції:

·                     прийом готівки для зарахування на рахунок та видача готівки з рахунку;

·                     безготівкове зарахування коштів на рахунок;

·                     здійснення переказу як на території України, так і за її межі.

Поточні рахунки відкриваються як резидентам (громадянам України, іноземцям, особам без громадянства, які мають постійне місце проживання на території України, у т.ч. тим, що тимчасово перебувають за кордоном), так і нерезидентам (іноземцям, особам без громадянства, громадянам України, які мають постійне місце проживання за межами України, утому числі тим, що тимчасово перебувають на території України).

Для відкриття рахунку фізичній особі - резиденту необхідно надати наступні документи:

·                     документ, що підтверджує особу (паспорт або документ, що його замінює);

·                     довідку про присвоєння ідентифікаційного номеру - платника податку.

Для відкриття рахунку фізичній особі - нерезиденту необхідно надати документ, що підтверджує особу (паспорт або документ, що його замінює ).

Для відкриття поточних рахунків та поточних бюджетних рахунків підприємства подають установам банків наступні документи:

·                     Заяву на відкриття рахунку встановленого зразку за підписом керівника та головного бухгалтера підприємства (якщо в штаті немає посади головного бухгалтера чи іншої службової особи, на яку покладено функцію ведення бухгалтерського обліку та звітності, то заяву підписує лише керівник).

·                     Копію свідоцтва про державну реєстрацію в органі виконавчої влади, іншому органі, уповноваженому здійснювати державну реєстрацію, засвідчену нотаріально чи органом, який видав свідоцтво про державну реєстрацію (крім бюджетних установ та організацій).

·                     Копію належним чином зареєстрованого статуту (положення), засвідчену нотаріально (положення, які затверджуються постановами Кабінету міністрів України чи указами Президента України, нотаріального засвідчення не потребують; установи та організації, які діють на підставі законів, статути (положення) не подають).

·                     Копію документа, що підтверджує взяття підприємства на податковий облік, засвідчену податковим органом, нотаріально або уповноваженим працівником банку.

·                     Картку із зразками підписів осіб, яким відповідно до чинного законодавства чи установчих документів підприємства надано право розпорядження рахунком та підпису розрахункових документів (картка має бути засвідчена нотаріально або вищестоящою організацією у встановленому порядку; у картку включається також зразок відбитку печатки підприємства).

·                     Довідку про реєстрацію в органах Пенсійного фонду України.

·                     Копію довідки про внесення підприємства до Єдиного державного реєстру підприємств та організацій України, засвідчену органом, що видав довідку, нотаріально чи уповноваженим працівником банку.

·                     Копію страхового свідоцтва, що підтверджує реєстрацію підприємства у Фонді соціального страхування від нещасних випадків на виробництві та професійних захворювань України як платника соціальних страхових внесків, засвідчену нотаріально або органом, що його видав, чи уповноваженим працівником банку.

Якщо в установі банку вже відкрито поточний рахунок клієнта, то бюджетний рахунок відкривається на підставі заяви на відкриття бюджетного рахунку. Для відкриття бюджетного рахунку треба лише подати заяву. У разі ненадходження коштів з бюджету протягом року зазначені рахунки закриваються у порядку, передбаченому чинним законодавством [9].

Розрахунки з використанням пластикових карток

Банківська платіжна картка (БПК) - пластиковий ідентифікаційний засіб (з магнітною смугою), на який занесені дані щодо її держателя і його рахунку, а саме:

·                     унікальний номер

·                     термін дії (перевипуск та продовження терміну дії ПК через Сall-Центр)

·                     ім’я та прізвище держателя

·                     зразок підпису держателя

БПК є засобом доступу держателя до спеціального карткового рахунку (СКР), який банк відкриває для обліку операцій, що здійснюються держателем за допомогою картки.

Облік операцій на СКР може вестися у національній валюті або доларах США.

За допомогою БПК держателю надається можливість:

·                     здійснювати безготівкові розрахунки по сплаті за придбані товари/послуги

·                     отримувати готівку

Картка може використовуватись в Україні і за кордоном. Усі операції з конвертації валюти, в якій ведеться СКР (в т.ч. гривні), у валюту здійснення операції (валюту країни, де перебуває держатель) здійснює банк, який випустив БПК (банк - емітент).

Особливості операцій з продажу та видачі готівки за допомогою карток

·                     Ці операції здійснюються точками обслуговування і, відповідно, банками «у борг»: товари і готівка надаються держателям картки відразу, а засоби їх відшкодування надходять на рахунки обслуговуючих підприємств, найчастіше, через певний час.

·                     Гарантом виконання платіжних зобов’язань, які виникають у процесі обслуговування БПК, є банк-емітент, що їх випустив. Тому картки протягом всього терміну їх дії залишаються власністю банку, а клієнти (держателі карток) отримують їх лише у користування.

Характер гарантій банка-емітента залежить від платіжних повноважень, що надаються клієнту і фіксуються класом картки.

Банківськи платіжні картки поділяються на дебітні (VISA Electron, Maestro) та кредитні (VISA Classic, Master Card Mass, VISA Gold, MasterCard Gold та VISA Business, MasterCard Business).

Дебетна картка: цей тип БПК дає можливість держателю картки здійснювати розрахункові операції у межах залишку коштів на СКР (шляхом прямого дебетування рахунку). Кошти по транзакції списуються зі СКР, як правило, протягом 3–4 днів. В окремих випадках цей строк може бути довшим.

Кредитна картка: цей тип БПК дає можливість держателю картки здійснювати розрахунки за куплені товари/послуги, а також отримувати готівку, у тому числі, у кредит. Дозволена кредитна лінія на розрахункові операції, які здійснює держатель БПК, визначає банк-емітент. Кредитна картка орієнтована на платоспроможних клієнтів. Вимагає від її держателя забезпечення - гарантійного депозиту, який держатель картки відкриває у банку-емітенту (для гарантії сплати кредитної лінії).

Для відкриття кредитної картки необхідно мати такі документи:

·                     паспорт;

·                     оригінал довідки про присвоєння ідентифікаційного коду платника податків;

·                     довідка про доходи за останні 6 місяців з помісячною розбивкою та позначкою про відсутність заборгованості з виплати заробітної плати.

Термін оформлення банківських платіжних карток (БПК) довільного виду - сім банківських днів. БПК можна використовувати в будь-якій країні світу, де функціонують міжнародні платіжні системи VISA Int. і/або MasterCard Int. Спеціальний картковий рахунок поповнюється шляхом внесення готівки через касу банку або безготівковим переказом коштів.

Картки усіх типів випускаються строком дії до 2-х років.

Для всіх видів карток, окрім VisaElectron і Cirrus/Maestro, обов’язковим є гарантійний депозит. Проценти по гарантійному депозиту нараховуються у відповідності з тарифами банку.

Переваги банківських платіжних карток:

·                     Простота у користуванні.

·                     Швидкiсть та зручнiсть у обслуговуваннi.

·                     Картка необхiдна при отриманнi в’їзних вiз до деяких країн.

·                     Максимальна безпека коштів: при втратi картки грошi клiєнта зберiгаються в недоторканостi. Пiсля повiдомлення до банку всi операцiї за СКР призупиняються. Клiєнт може отримати нову БПК i продовжити користуватись своїми коштами [20].

Тарифи на розрахунково-касове обслуговування (додаток 1)

Кредитна діяльність банків

Характеристика кредитів банку

АКБ «Укрсоцбанк» пропонує схему кредитування на придбання житла на первинному або вторинному ринку.

Страницы: 1, 2, 3, 4, 5